Дело № 2- 1866/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 02 августа 2012 года Кировский районный суд г.Томска в составе: судьи С.Н.Ларина, при секретаре Т.Н.Чемерзовой, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Латыповой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. Просит взыскать с Латыповой Е.В. в свою пользу общую сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 22.02.2010 в размере /________/ руб.; взыскать с Латыповой Е.В. в свою пользу сумму уплаченной государственной пошлины /________/. В обоснование требований указал, что 22.02.2010 Латыпова Е.В. лично и в своих интересах обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора в целях получения кредита для исполнения своих обязательств по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору /________/. Согласно тексту заявления от 22.02.2010, истец предлагала заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении от 22.02.2010, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить для погашения задолженности по первоначальному кредитному договору кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела 3 «Кредитный договор», путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Из текста заявления от 22.02.2010 следует, что истец ознакомлена и согласна со всеми финансовыми условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении, Условиях и Графике, которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. Собственноручной подписью на заявлении от 22.02.2010 истец подтвердила получение по одному экземпляру заявления, Условий и Графика платежей. Акцептом предложения клиента о заключении кредитного договора является открытие Банком счета клиента. Ответчик, рассмотрев предложение (оферту) клиента о заключении кредитного договора, основанное на заявлении от 22.02.2010, Условиях и Графике, открыл клиенту 22.02.2010 банковский счет /________/, т.е. совершил действия, с момента выполнения которых клиент связывал момент заключения кредитного договора. Кредитный договор /________/ от 22.02.2010 содержит все существенные условия, в связи с чем, заключен в полном соответствии с действующим законодательством, с соблюдением простой письменной формы. 24.02.2010 Банк предоставил Латыповой Е.В. кредит в сумме, оговоренной в кредитном договоре /________/ руб., путем зачисления суммы кредита на счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Указанная сумма кредита перечислена по просьбе клиента, содержащейся в заявлении от 22.02.2010 на счет первоначального кредитного договора /________/ по реструктуризированному кредиту в счет погашения имеющейся задолженности клиента. Данные факты подтверждаются выпиской из лицевого счета ответчика. Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит на срок 1096 дней (с 24.02.2010 по 24.02.2013) под 36 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик приняла на себя обязательства по плановому погашению задолженности ежемесячно с даты, указанной в графике платежей - 24.03.2010 равными по сумме платежами - /________/ руб. (кроме последнего платежа в сумме /________/ руб.). Для планового погашения задолженности ответчик был обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, в сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производить списание со счета денежных средств в счет погашения кредита. С информацией, изложенной в графике платежей, ответчик была ознакомлена, понимала и была полностью согласна с ней, о чем свидетельствует подпись ответчика в графике платежей. В нарушение принятых на себя обязательств по договору, ответчиком не осуществлен возврат предоставленного кредита в установленные договором сроки. Требование о погашении задолженности направлено клиенту банком, в котором указана сумма требований /________/ руб., состоящая из суммы основного долга /________/ руб., суммы начисленных процентов за пользование кредитом - /________/ руб.; платы за пропуск платежей по графику - /________/ руб., где также указана дата возврата долга до 24.09.2010. Указанные требования Банка ответчиком не исполнены. В судебное заседание представитель истца не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, к которому приложила выписку из лицевого счета /________/ по кредитному договору /________/ по состоянию на 01.08.2012, подтверждающую факт отсутствия платежей ответчика в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору, а также уточненный расчет взыскиваемой суммы. Не возражала в рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик Латыпова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Суд, на основании ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с ч.2 ст.307 ГК РФ, обязательства возникают, в том числе, из договоров. На основании ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В смлу ч.1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст. 850 ГК РФ, ч.1, 2, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п. 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ). Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В силу требований ч. 1 и ч.2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. Согласно ст. 851 ГК РФ, клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента в случае такого условия в договоре, заключенном банком. На основании ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В соответствии со ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из заявления Латыповой Е.В. о заключении кредитного договора от 22.02.2010, Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский стандарт», Графика платежей, судом установлено, что 22.02.2010 Латыпова Е.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора в целях получения кредита для исполнения своих обязательств по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору /________/, где предлагала заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении от 22.02.2010, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить для погашения задолженности по первоначальному кредитному договору, кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела 3 «Кредитный договор», путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Подписав заявление, истец подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми финансовыми условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении, Условиях и Графике, которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. Кроме того, из заявления клиента от 22.02.2010, Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский стандарт», Графика платежей следует, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор /________/, условиями которого явилось открытие банковского счета, используемого в рамках кредитного договора, предоставление кредита в сумме /________/ руб. под 36% годовых на срок 1096 дней с 24.02.2010 по 24.02.2013. В заключенном кредитном договоре предусмотрена дата платежа 24 числа каждого месяца с марта по февраль 2013 года, ежемесячный платеж /________/ руб., сумма последнего платежа /________/ руб., а также предусмотрено, что кредит предоставлен для погашения задолженности по первоначальному кредитному договору /________/. Кредитный договор /________/ от 22.02.2010 содержит все существенные условия, в связи с чем, заключен в полном соответствии с действующим законодательством. Указанный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета и элементы кредитного договора. Истец, рассмотрев предложение (оферту) клиента о заключении кредитного договора, основанное на заявлении от 22.02.2010, Условиях и Графике, открыл клиенту 22.02.2010 банковский счет /________/, что подтверждается выписками из указанного счета. 24.02.2010 банк предоставил Латыповой Е.В. кредит в сумме, оговоренной в кредитном договоре, /________/ руб., путем зачисления суммы кредита на счет. Указанная сумма кредита перечислена по просьбе ответчика, на счет первоначального кредитного договора (по реструктуризированному кредиту /________/) в счет погашения имеющейся задолженности. Установленные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета Латыповой Е.В. /________/ за период с 22.02.2010 по 12.04.2012, выпиской за период с 22.02.2010 по 01.08.2012. Для планового погашения задолженности ответчик был обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производить списание со счета денежных средств в счет погашения кредита. В нарушение принятых на себя обязательств по договору ответчиком не осуществлен возврат предоставленного кредита в установленные договором сроки. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представила суду доказательств надлежащего исполнения условий договора. Заключительное требование Латыповой Е.В. выставлено 24.08.2010, однако, в добровольном порядке требование истца об оплате задолженности ответчиком не исполнено. Согласно расчету, представленному представителем истца, уточненному расчету взыскиваемой суммы, размер задолженности ответчика по уплате основного долга составляет /________/ руб., процентов /________/ руб., по платам за пропуск платежей по графику /________/ руб. Расчет проверен судом, признан верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем, у суда имеются основания для взыскания указанных сумм с ответчика. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в общем размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением от 01.03.2012 на указанную сумму. Поскольку исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб., рассчитанная в порядке, определенном ст.333.19 НК РФ (3200 + 2% от /________/ руб.). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования полностью удовлетворить. Взыскать с Латыповой Е.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере /________/ руб., в том числе, задолженность по основному долгу /________/ руб., проценты - /________/ руб., за пропуск платежей по графику - /________/., расходы на уплату государственной пошлины в сумме /________/ руб. Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья - подпись /________/ /________/