И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

01 августа 2012 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р.Палковой

при секретаре                   Н.А.Марьяшиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием: представителя истца ОАО «АИЖК» - Горкуновой ЕА, действующей на основании доверенности /________/ от /________/ сроком до /________/, ответчика Плотникова ВВ, гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Плотникову В. В. о взыскании неустойки по кредитному договору /________/ от /________/,

установил:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с названным иском к Плотникову ВВ, указав, что в соответствии с условиями Кредитного договора /________/ от /________/ заемщику Плотникову ВВ ОАО «Урало-Сибирский Банк» (ОАО «УралСиб») предоставило ипотечный жилищный кредит в размере /________/ рублей сроком на /________/ месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: Россия, /________/, /________/. Кредит в размере /________/ рублей зачислен /________/ на счет ответчика /________/ в ОАО «УралСиб» в гор.Томск, что подтверждается Мемориальным ордером /________/ от /________/. По состоянию на /________/ эта квартира была оценена в размере /________/ рублей, что подтверждается отчетом /________/ от /________/ независимого оценщика «Бюро оценки «ТОККО» и на что указано в закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на упомянутую квартиру произведена /________/ Управлением Росреестра по Томской области. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору /________/, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком /________/ и выданной Управлением Росреестра по Томской области первоначальному залогодержателю /________/. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена /________/ за /________/. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных /________/ от /________/) и подтверждаются отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Региональное ипотечное агентство Томской области» (ОАО «РИАТО»). Начиная с /________/ ответчиком неоднократно были допущены просрочки внесения ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов по Кредитному договору. /________/ за исх. /________/ в адрес ответчика было направлено Уведомление о допущенной просрочке за /________/ в количестве /________/ дней по состоянию на /________/ и о необходимости погашения всей суммы просроченной задолженности в течение /________/ календарных дней с момента получения Уведомления. Письмом /________/ от /________/ в адрес ответчика было направлено Уведомление о допущенной просрочке внесения платежа за /________/ в количестве /________/ дней по состоянию на /________/ и о необходимости погашения всей суммы задолженности и пени в течение /________/ дней с даты получения Уведомления. В установленный Уведомлением срок ответчик не погасил сумму просроченной задолженности, в связи с чем, стало иметь силу Требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое подлежало исполнению в течение /________/ календарных дней, считая с даты получения ответчиком данного уведомления. В установленный Уведомлением-требованием срок и до настоящего времени ответчик не погасил сумму просроченной задолженности. Ссылаясь на ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условия п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора, истец полагает, что вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на /________/ составляет /________/ руб. Со ссылками на ст.ст. 309, 310, 348-350, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 1, 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просил: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на /________/ в размере /________/ руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу - /________/ руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - /________/ руб., начисленные пени в размере /________/ руб., а также начиная с /________/ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации предмета залога- квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере /________/% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере /________/% за каждый день просрочки, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, принадлежащую Плотникову ВВ на праве собственности, расположенную по адресу - /________/, определив способ реализации- реализация с публичных торгов, установив начальную продажную цену - /________/ руб. Одновременно истцом заявлено об отнесении на счет ответчика расходов истца по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Определением Кировского районного суда г.Томска от /________/ принят отказ Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» от требований к Плотникову В. В.: о взыскании остатка задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ по основному долгу в размере /________/ коп. и суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом по состоянию на /________/ в размере /________/ коп.; об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере /________/ % годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу - /________/ с /________/ (дата следующая за датой проведения расчета) и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации предмета залога- квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше); об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, принадлежащую Плотникову В. В. на праве собственности, расположенную по адресу - /________/; от требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере /________/ /________/. В названной части производство по делу прекращено.

В судебном заседании представитель истца Горкунова ЕА уточнила требования в части взыскания неустойки в виде пени, согласно которых окончательно сторона истца просит: взыскать с ответчика сумму начисленной, но неуплаченной неустойки в виде пени за просрочку уплаты основного долга и начисленных процентов по кредиту в размере /________/ руб. Пояснила, что ответчик Плотников ВВ /________/ погасил просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом, а также оплатил расходы истца по уплате государственной пошлины. Однако, поскольку Плотниковым ВВ были допущены просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, стороной истца начислена неустойка, о взыскании которой с ответчика окончательно и заявлены исковые требования. Полагала размер неустойки, заявленной ко взысканию, соразмерным последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика, по вопросу о возможности уменьшения её размера полагалась на усмотрение суда.

Ответчик Плотников ВВ в суде иск не признал, просил снизить размер неустойки в виде пени в три раза, с учетом того, что нарушения обязательств с его (Плотникова) стороны не повлекло существенных негативных последствий для истца, он не является злостным неплательщиком, а в настоящее время им (Плотниковым) погашена просроченная задолженность по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом. Просил учесть длительное не обращение ОАО «АИЖК» в суд с даты последних мер по досудебному урегулированию истцом спора, что по его (Плотникова) мнению способствовало увеличению размера штрафных санкций.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В ст.ст.309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На основании ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, следует из пояснений сторон, никем не оспорено, подтверждается Кредитным договором /________/ от /________/, информационным расчетом ежемесячных платежей в соответствии с Кредитным договором, что /________/ между кредитором ОАО «УралСиб» и заемщиком Плотниковым ВВ был заключен кредитный договор, исполнение обязательств заемщика по которому обеспечивалось залогом квартиры по /________/ /________/. По условиям разделов 1,3 Кредитного договора, ОАО «УралСиб» обязалось предоставить Плотникову ВВ кредит на цели - приобретение в совместную собственность квартиры, в сумме /________/ руб. сроком на /________/ месяцев с даты фактического предоставления кредита под /________/ % годовых при размере ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, рассчитываемого по формуле аннуитетных платежей. В свою очередь, Плотников ВВ обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также все платежи в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

На основании п.4.1 раздела 4 Кредитного договора и исходя из графика погашения кредита, Плотников ВВ обязался производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно равными частями в сумме /________/ руб. (первый платеж - /________/ руб., последний платеж- /________/ руб.) в течение срока кредита, равного /________/ месяцам с даты фактического предоставления кредитных средств. При этом, возврат кредита и уплата процентов в размере /________/ % годовых должны были осуществляться не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Также судом установлено, следует из Кредитного договора /________/ от /________/, информационного расчета ежемесячных платежей, мемориального ордера /________/ от /________/, истории исполнения обязательств по Кредитному договору от /________/ по состоянию на /________/, что кредитором обязательства по Кредитному договору от /________/ были исполнены, денежные средства в сумме /________/ рублей были перечислены /________/ на счет Плотникова ВВ /________/, открытый в ОАО «УралСиб» в гор.Томск, в соответствии с п.2.1 кредитного договора.

Согласно пояснений представителя истца, ответчика, никем не оспоренных и доказательствами по делу не опровергнутых, согласующихся с историей исполнения обязательств по Кредитному договору от /________/ по состоянию на /________/, принятые на себя обязательства по Кредитному договору /________/ от /________/ ответчик надлежаще не исполнял. Так, начиная с /________/ ответчиком неоднократно были допущены просрочки внесения ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов по Кредитному договору.

Вследствие чего, на /________/ задолженность ответчика составляла: по сумме основного долга - /________/ руб., по сумме начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - /________/ руб.

Вместе с тем, на дату судебного заседания установлено, следует из пояснений представителя истца и ответчика, что /________/ Плотников ВВ погасил просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом, а также оплатил расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд.

Однако, обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств ранее (до /________/), судом не установлено. Доводов о невиновности Плотникова ВВ в нарушении гражданско-правовых обязательств - не приводилось, доказательств тому представлено не было.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст.331 ГК РФ).

Согласно п.5.2-5.3 раздела 5 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщики уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. С учетом изложенного, банком и заемщиками в надлежащей форме было достигнуто соглашение о неустойке, которое влечет возникновение за собой обязательства ответчика по уплате неустойки.

Решая вопрос о размере неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, заявленных ко взысканию, суд учитывает положения ст.333 ГК РФ о том, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ №6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд принимает во внимание, что ответчиком неоднократно на протяжении ряда лет допускались нарушения исполнения принятых на себя обязательств, а настоящий иск был предъявлен лишь /________/, что указывает на то, насколько значимы для истца нарушения гражданско-правовых обязательств ответчиком. Кроме того, суд принимает во внимание совершение стороной ответчика платежа /________/ в сумме /________/ руб., что наряду с пояснениями Плотникова ВВ свидетельствует о конструктивных действиях стороны ответчика по исполнению обязательства по Кредитному договору, вследствие которых Плотников ВВ текущей задолженности перед истцом не имеет.

Суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст.809 ГК РФ, уплаченные истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении заявленной ко взысканию пени в соответствии со ст.333 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что размер неустойки, заявленный ко взысканию, не соразмерен последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить размер пени в /________/ раз, а именно- до 0,02% за каждый день просрочки. Итого, размер пени на проценты за период с /________/ по /________/ составит /________/ руб., размер пени на просроченный основной долг за период с /________/ по /________/ - /________/ руб.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Плотникову В. В. о взыскании неустойки по кредитному договору /________/ от /________/ - удовлетворить частично.

Взыскать с Плотникова В. В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» неустойку по кредитному договору /________/ от /________/ в общем размере /________/., из которых: пени на проценты за период с /________/ по /________/ в размере /________/ коп., пени на просроченный основной долг за период с /________/ по /________/ в размере /________/ /________/ коп.

В остальной части иска Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Плотникову В. В. о взыскании неустойки по кредитному договору /________/ от /________/ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                       А.Р.Палкова