№ 2-2278/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 20 сентября 2012 года Кировский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Алиткиной Т.А., при секретаре Дирчин А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Борцовой Е. В. о взыскании кредитной задолженности, установил: ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с исковым заявлением к Борцовой Е.В., в котором указано, что /________/ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Борцовой Е.В. заключен кредитный договор /________/, по которому банком заемщику Борцовой Е.В. предоставлен кредит в размере /________/ руб., с условием о процентах в размере /________/ % годовых. Погашение суммы кредита и уплата процентов на сумму предоставленного кредита должны были производиться в размере и сроки, установленные графиком - приложением к кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности /________/ банком в адрес заемщика Борцовой Е.В. направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов, с требованием погасить задолженность в срок до /________/. Однако заемщик Борцова Е.В. оставила требование банка без удовлетворения. По состоянию на /________/ задолженность заемщика Борцовой Е.В. по кредитному договору составляет /________/ руб., а именно: -по уплате основного долга по кредиту - /________/ руб., -по процентам, начисленным за пользование кредитом, - /________/ руб., -неустойка по кредиту, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - /________/ руб., -неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - /________/ рублей. Учитывая изложенное, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» просило взыскать с Борцовой Е.В. задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ руб., в том числе: по уплате основного долга по кредиту - /________/ руб., по процентам, начисленным за пользование кредитом, - /________/ руб., неустойку по кредиту, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, - /________/ руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - /________/ руб., проценты за пользование кредитом по ставке /________/ % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере /________/ руб. с учетом его фактического погашения, за период с /________/ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере /________/ рублей. В судебном заседании представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Калинин В.Н., действующий на основании доверенности от /________/, иск поддержал в полном объеме. Ответчик Борцова Е.В. иск не признала, не возражала относительно фактов нарушения кредитного договора, против наличия задолженности по кредитному договору, размера данной задолженности. Просила на основании ст.333 ГК РФ снизить размер причитающихся ко взысканию неустоек. При разбирательстве гражданского дела, заслушав объяснения представителя истца, ответчика, оценив представленные доказательства, суд считает заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части. В судебном заседании установлено, что между кредитором ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Борцовой Е.В. заключен кредитный договор /________/ от /________/, что подтверждается копией соответствующего договора. По данному договору кредитор ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обязался предоставить денежные средства (кредит) в размере /________/ руб. заемщику Борцовой Е.В.; заемщик Борцова Е.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит. Договором установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: пунктом 1.1. договора установлено, что банк предоставляет заемщику кредит в сумме /________/ руб. сроком /________/ месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере /________/ % годовых. По данному кредитному договору кредитором ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заемщику Борцовой Е.В. предоставлены денежные средства (кредит) в размере /________/ руб., что подтверждено выпиской по счету /________/ Борцовой Е.В. за период с /________/ по /________/, мемориальным ордером /________/ от /________/. В судебном заседании также установлено, что Борцова Е.В. в /________/ внесла платежи в размере, меньшем установленного договором, в /________/ платежей не совершила, в /________/ внесла платеж в размере, меньшем установленного договором, /________/ платежей не вносила, /________/ внесла платеж в размере, меньшем установленного договором, /________/ платежа не внесла, в период с /________/ внесла платеж в размере, меньшем установленного договором, в /________/ платежа не внесла, в /________/ внесла платеж в размере, меньшем установленного договором, с /________/ вносила платежи в размере, меньшем установленного договором, в /________/ платежа не внесла. В судебном заседании Борцова Е.В. признала данные обстоятельства, они также подтверждаются выпиской по счету /________/ Борцовой Е.В. за период с /________/ по /________/. Кредитор ОАО «БАНК УРАЛСИБ» /________/ потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (требование /________/ от /________/). Заемщик Борцова Е.В. данное требование не исполнила. Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит. Заемщик Борцова Е.В. нарушает обязанности возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит. Размер по состоянию на /________/ оставшейся суммы кредита /________/ руб. и причитающихся процентов /________/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика Борцовой Е.В., представленным ОАО «БАНК УРАЛСИБ», который ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным. В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, в силу п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Согласно пункту 2.5 кредитного договора, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, направив письменное сообщение об этом заемщику не мене чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора, в том числе при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов. С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Борцовой Е.В. обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, на основании приведенных норм, исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с Борцовой Е.В. кредита в сумме /________/ руб. и процентов на кредит в сумме /________/ руб. подлежат удовлетворению. В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно пункту 4.2 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата (невозврата) заемщиком кредита, а также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование кредитом, банк имеет право изыскать с заемщика неустойку в размере /________/ % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Размер ежемесячного аннуитетного платежа увеличивается на сумму соответствующей неустойки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Размер неустойки по кредиту, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на /________/ составляет /________/ руб., размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами по состоянию на /________/ - /________/ руб., установлен расчетом задолженности заемщика Борцовой Е.В., представленным ОАО «УРАЛСИБ», который ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным. Вместе с тем, в силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом материального положения ответчика Борцовой Е.В., а также отсутствия тяжелых последствий нарушения кредитных обязательств, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения подлежащих взысканию неустоек за нарушение обязанностей в установленный срок возвращать кредит и уплачивать проценты на кредит в /________/ раз. Суд полагает соразмерными последствиям нарушения обязательств неустойку по кредиту, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на /________/ в размере /________/ руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами по состоянию на /________/ в размере /________/ рублей. При разрешении искового требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с Борцовой Е.В. процентов за пользование кредитом из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ до дня возврата всей суммы кредита, суд приходит к следующим выводам. В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с п.16 данного Постановления, в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты, в установленном договором размере (статья 809ГК РФ), могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Согласно графику возврата кредита, уплаты процентов, дата полного возврата кредита /________/. В связи с изложенным, исходя из правовой природы анализируемых процентов, определенной в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998, принимая во внимание п.16 данного Постановления, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с ответчика Борцовой Е.В. сумм процентов за пользование кредитом из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ до дня возврата суммы кредита, подлежат удовлетворению. Таким образом, иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с Борцовой Е.В. задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в части. Поскольку иск удовлетворен частично, на основании ст.98 ГПК РФ понесенные истцом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы на оплату государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком Борцовой Е.В. в части, пропорциональной размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме /________/ рублей. Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 195, ч.1 ст.196, ст.ст.197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: иск открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Борцовой Е. В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично. Взыскать с Борцовой Е. В. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ рублей, в том числе: /________/ руб. - задолженность по уплате основного долга на /________/, /________/ руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом на /________/, /________/ руб. - неустойка по кредиту, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита на /________/, /________/ руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами на /________/. Взыскать с Борцовой Е. В. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке /________/ % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере /________/ рублей с учетом его фактического погашения, за период с /________/ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Взыскать с Борцовой Е. В. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: подпись Т.А.Алиткина ВЕРНО. Судья: Секретарь: