Дело № 2-2182/2012 Решение Именем Российской Федерации 19 сентября 2012 года Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего Е.С. Николаенко, при секретаре М.Л. Мельниковой, с участием представителя истца Горкуновой Е.А., действующей на основании доверенности /________/ от /________/ сроком до /________/, ответчика Тимофеевой Ж.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тимофееву А. В., Тимофеевой Ж. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Тимофееву А.В., Тимофеевой Ж.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями Кредитного договора /________/ от /________/ заемщикам (солидарным заемщикам-залогодателям) Тимофееву А.В. и Тимофеевой Ж.В. Открытое акционерное общество «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» (ОАО «Томскпромстройбанк») предоставило ипотечный жилищный кредит в размере /________/ рублей сроком /________/ месяцевдля приобретения в общую совместную собственность ответчиков: жилого дома по адресу: Россия, /________/, гор. /________/, пе/________/, 1;жилого дома (пристроя) по адресу: Россия, /________/, гор. /________/, пе/________/;жилого дома, строение /________/ по адресу: Россия, /________/, гор. /________/, пе/________/, строение /________/; земельного участка по адресу: Россия, /________/, гор. /________/, пе/________/, /________/.Кредит в сумме /________/ рублей зачислен /________/ на счет ответчиков в ОАО «Томскпромстройбанк», что подтверждается мемориальным ордером /________/ от /________/. На дату подписания Кредитного договора Ответчики заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу Дома. По состоянию на /________/: жилой дом был оценен в размере /________/ рублей; жилойдом (пристрой) был оценен в размере /________/ рублей;жилой дом, строение /________/ был оценен в размере /________/ рублей;земельный участок был оценен в размере /________/ рублей,что подтверждается отчетом /________/ от 09.08. 2007 года независимого оценщика - «Бюро оценки собственности» ИП ФИО1 и указано в Закладной. Государственная регистрация права общей совместной собственности Ответчиков произведена УФРС по Томской области /________/ указанное имущество. Права первоначального залогодержателя - ОАО «Томскпромстройбанк» по Кредитному договору были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как залогодателями-должниками первоначальному залогодержателю. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК»). Начиная с ноября 2008 года,Ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по Кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов. В связи с чем, ответчикам было направлено Уведомление о допущенной просрочке и необходимости погашения всей суммы просроченной задолженности, а также суммы пени. В установленный Уведомлением срок Ответчики не погасили сумму просроченной задолженности. В связи с неисполнением Ответчиками требования кредитора-залогодержателя о погашении суммы просроченной задолженности Уведомление-требование (/________/ от /________/) стало иметь силу Требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое подлежало исполнению в течение 45 календарных дней, считая с даты получения. Неисполнение требования Истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Со ссылками на ст.ст.309, 310, 348-350, 810, 811 ГК РФ, ст.ст.1, 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просило взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на /________/ в размере /________/ рублей, в том числе /________/, /________/ рубля - остаток задолженности по основному долгу; /________/ рубля- сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; /________/ рубля - начисленные пени; начиная с /________/ (дата, следующая за датой проведения расчета) и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10, 75 % годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу - /________/ рубля; начиная с /________/ (дата, следующая за датой проведения расчета) и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки. Обратить взыскание на принадлежащие на праве общей совместной собственности ответчикам: - жилой дом по адресу: г. /________/, пе/________/, /________/; - жилой дом (пристрой) по адресу: г. /________/, пе/________/, /________/; - жилой дом, строение 1 по адресу: г. /________/, пе/________/, /________/; - земельный участок по адресу: г. /________/, пе/________/, /________/. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену: - жилого дома в размере /________/ рублей; - жилого дома (пристрой) в размере /________/ рублей4 - жилого дома, строение 1 в размере /________/ рублей; - земельного участка в размере /________/ рублей. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей. Определением Кировского районного суда г. Томска от 19.09.2012 принят отказ Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» от требований к Тимофееву А. В., Тимофеевой Ж. В. о взыскании с ответчиков по состоянию на /________/ остатка задолженности по основному долгу в размере /________/ рублей; взыскания с ответчиков по состоянию на /________/ суммы начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере /________/ рублей; определения подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 10, 75 % годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу - /________/ рублей с /________/ (дата, следующая за датой проведения расчета) и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше); обращения взыскания на принадлежащие на праве общей совместной собственности ответчикам: - жилой дом по адресу: г. /________/, пе/________/, /________/; - жилой дом (пристрой) по адресу: г. /________/, пе/________/, /________/; - жилой дом, строение 1 по адресу: г. /________/, пе/________/; - земельный участок по адресу: г. /________/, пе/________/, /________/; а также о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей. В указанной части производство по делу прекращено. В судебном заседании представитель истца Горкунова Е.А. уточнила исковые требования, просила взыскать солидарно с ответчиков сумму начисленной, но неуплаченной неустойки в виде пени за просрочку основного долга и начисленных процентов по кредиту в размере /________/ рублей, в том числе: /________/ рублей - неустойка в виде пени за просрочку основного долга по кредиту за период с /________/ по /________/; /________/ рублей - неустойка в виде пени за просрочку оплаты начисленных процентов по кредиту за период с /________/ по /________/. Пояснила, что ответчики погасили просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом, а также оплатили расходы истца по уплате государственной пошлины. Полагала, что поскольку стороной ответчика допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, банком правомерно начислены неустойка в виде пени за просрочку оплаты основного долга и начисленных процентов по кредиту за период с /________/ по /________/. Относительно вопроса о возможности уменьшения размера неустойки полагалась на усмотрение суда. Ответчик Тимофеева Ж.В. в суде исковые требования не признала. Просила снизить размер неустойки до /________/ или /________/ рублей, обосновывая размер указанных сумм их наличием у стороны ответчика. Указала, что не является злостным неплательщиком, в настоящее время ответчиками погашена просроченная задолженность по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом. Ответчик Тимофеев А.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица- ответчика Тимофеева А.В. Заслушав участников процесса, исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. При этом исходит из следующего. В ст.ст.309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На основании ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, следует из пояснений сторон, никем не оспорено, подтверждается Кредитным договором /________/ от /________/, что /________/ между кредитором ОАО «Томскпромстройбанк» и солидарными заемщиками Тимофеевым А.В., Тимофеевой Ж.В. заключен кредитный договор, исполнение обязательств заемщиков по которому обеспечивалось залогом жилого дома по адресу: г. /________/, пе/________/, /________/; жилого дома (пристрой) по адресу: г. /________/, пе/________/, /________/; жилого дома, строение 1 по адресу: г. /________/, пе/________/, /________/ земельного участка по адресу: г. /________/, пе/________/, 1. Согласно п. 1.3 Кредитного договора ОАО «Томскпромстройбанк» предоставляет кредит для целевого использования, а именно: приобретения в общую совместную собственность Тимофеева А.В. и Тимофеевой Ж.В. 1 этажного жилого дома, находящегося по адресу: г./________/, пе/________/, 1 состоящего из 3 комнат, общей площадью /________/ кв.м, в том числе жилой площадью /________/ кв.м, стоимостью /________/ рублей; 1 этажного жилого дома (пристроя), находящегося по адресу: г./________/, пе/________/, 1, обшей площадью /________/ кв.м, стоимостью /________/ рублей; 1 этажного жилого дома (строение 1), находящегося по адресу: г./________/, пе/________/, 1/________/ состоящего из 1 комнаты, общей площадью /________/ кв.м., в том числе жилой площадью /________/ кв.м, стоимостью /________/ рублей и земельного участка на землях населенного пунктов для эксплуатации индивидуального жилого дома, площадью /________/ кв.м по адресу: г./________/, пе/________/, 1, стоимостью /________/ рублей сроком на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита под /________/ процентов годовых. В свою очередь, Тимофеев А.В., Тимофеева Ж.В. обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. На основании п. 3.3.6 раздела 3 Кредитного договора, ответчики обязались производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно равными частями в сумме /________/ рублей. При этом, возврат кредита и уплата процентов в размере 10, 75 % годовых должны были осуществляться не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Также судом установлено, следует из Кредитного договора /________/ от /________/, мемориального ордера /________/ от /________/, что кредитором обязательства по Кредитному договору от /________/ были исполнены, денежные средства в сумме /________/ рублей были перечислены /________/ во вклад до востребования Тимофееву А.В. СЧ /________/ по кредитному договору /________/ от /________/, согласно распоряжению кредитного отдела от /________/. Согласно пояснений участника процесса, никем не оспоренных и доказательствами по делу не опровергнутых, согласующихся с информацией о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ за 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012 годы по состоянию на /________/, принятые на себя обязательства по Кредитному договору /________/ от /________/ ответчики надлежащим образом не исполняли. Так, начиная с ноября 2008 года ответчиками неоднократно были допущены просрочки внесения ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов по Кредитному договору. Вследствие чего, по состоянию на /________/ задолженность ответчиков составляла: по сумме основного долга - /________/ руб., по сумме начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - /________/ руб., по сумме пени - /________/ руб. Вместе с тем, на дату судебного заседания установлено, следует из пояснений представителя истца и ответчика, что ответчики Тимофеева Ж.В., Тимофеев А.В. погасили просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом, а также оплатили расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд. Однако, обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчиков в неисполнении принятых на себя обязательств ранее, судом не установлено. Доводов о невиновности ответчиков Тимофеевой Ж.В., Тимофеева А.В. в нарушении гражданско-правовых обязательств - не приводилось, доказательств тому во исполнение ст. 56 ГПК РФ представлено не было. Согласно п.1 ст.330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст.331 ГК РФ). Согласно п.5.2-5.3 раздела 5 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщики уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. С учетом изложенного, банком и заемщиками в надлежащей форме было достигнуто соглашение о неустойке, которое влечет возникновение за собой обязательства ответчиков по уплате неустойки. Решая вопрос о размере неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, заявленных ко взысканию, суд учитывает положения ст.333 ГК РФ о том, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ №6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Ответчиком Тимофеевой Ж.В. в судебном заседании было заявлено о снижении размера, подлежащей взысканию неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, в связи с наличием ее явной несоразмерности по отношению к наступившим последствиям, а также в связи с добровольным исполнением обязательств по погашению основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. Суд принимает во внимание, что ответчиком неоднократно на протяжении ряда лет, начиная с ноября 2008 года, допускались нарушения исполнения принятых на себя обязательств, а настоящий иск был предъявлен лишь /________/, что указывает на то, насколько значимы для истца нарушения гражданско-правовых обязательств ответчиком. Кроме того, суд принимает во внимание совершение стороной ответчика платежа по погашению основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, возврату истцу государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, что наряду с пояснениями ответчика Тимофеевой Ж.В. свидетельствует об активных действиях стороны ответчика по исполнению обязательства по Кредитному договору, вследствие которых сторона ответчика текущей задолженности перед истцом не имеет. Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст.809 ГК РФ, уплаченные истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении заявленной ко взысканию пени в соответствии со ст.333 ГК РФ. Учитывая ходатайство представителя ответчика, а также то, что возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах) исследовав обстоятельства дела, при применении ст.333 ГК РФ суд учитывает компенсационную природу неустойки, период просрочки исполнения договорных обязательств, а также отсутствие доказательств возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, суд приходит к выводу, что размер неустойки, заявленный ко взысканию, не соразмерен последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить размер пени в 5 раз, а именно- до 0,04 % за каждый день просрочки. Итого, размер неустойки в виде пени за просрочку основного долга по кредиту за период с /________/ по /________/ составит /________/ руб., размер неустойки в виде пени за просрочку оплаты начисленных процентов за период с /________/ по /________/ - /________/ руб. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд решил: Иск Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тимофееву А. В., Тимофеевой Ж. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Тимофеева А. В., Тимофеевой Ж. В. сумму начисленной, но не уплаченной неустойки в виде пени за просрочку основного долга по кредиту за период с /________/ по /________/ в размере /________/ и неустойки в виде пени за просрочку оплаты начисленных процентов за период с /________/ по /________/ в размере /________/ рублей, а всего взыскать /________/ рублей. В остальной части иска Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тимофееву А. В., Тимофеевой Ж. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество - отказать. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья