Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
«08» апреля 2011 года Кировский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Н.В. Бариновой
при секретаре Н.В. Трифоновой
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Шаху Д.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Шаху Д.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 16.05.2007года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключено соглашение о кредитование на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер № /________/ Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику всего в размере /________/. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащими индивидуальные условия кредитования, общая сумма кредитования составила /________/, проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Шах Д.Л. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков гашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере /________/. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Указывает, что согласно расчету задолженности, справки по Потребительской карте, сумма задолженности Шаха Д.Л. составляет 100 072,01 рублей, а именно просроченный основной долг /________/, начисленные проценты в размере /________/., комиссия за обслуживание счета в размере /________/., штрафы и неустойки /________/. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № /________/ в размере /________/., Кроме того, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/.
В судебное заседание истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, суду представлено заявление с просьбой рассматривать дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Шах Д.Л.в судебное заседание не явился, судом направлялись извещения по последнему известному месту жительства ответчика, где согласно данным отдела адресно-справочной работы УФМС России по Томской области ответчик имеет регистрацию. Поскольку судебные извещения вернулись без вручения адресату, а иного места жительства ответчика суду неизвестно, суд в соответствии со ст. 119 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участием адвоката.
Права и законные интересы ответчика Шаха Д.Л. на основании ст.50 ГПК РФ представляла адвокат Косточка И.Ю., которая считала иск не подлежащим удовлетворению.
Заслушав представителя ответчика, определив в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 16.05.2007г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Шахом Д.Л. заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер № /________/. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику всего на сумму /________/.
Согласно условиям Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащими индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила /________/ рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального
Установленные судом обстоятельства подтверждаются:
- заявлением-анкетой Шаха Д.Л. поданной в Альба-Банк на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями;
- предложением об индивидуальных условиях предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, с которым Шах Д.Л. был уведомлен, о чем свидетельствует его подпись;
- выпиской по счету Шаха Д.Л. за период с 16.05.2007года по 26.01.2008года;
- выпиской по счету Шаха Д.Л. за период с 27.01.2008года по 22.01.2009года;
- выпиской по счету Шаха Д.Л. за период с 23.01.2009года по 15.01.2010года;
- выпиской по счету Шаха Д.Л. за период с 16.01.2010года по 18.01.2011года;
- копией кредитного предложения;
- справкой по кредитной карте, по кредитному договору № /________/.
В силу ст.ст.309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.
В силу ст.811 ГК РФ, п.5.4.3 Условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если Заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит какую-либо обязанность по Кредитному договору.
Факт неисполнения обязательства по кредитному договору ответчиком не оспорен.
Таким образом, требования истца о взыскании основного долга в сумме /________/ руб., процентов за пользование кредитом в размере /________/ руб. основаны на законе, обоснованны, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению.
Согласно п.1 ст.331 ГК РФ).
Пунктом 7.2 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» при нарушении срока возврата Минимального платежа Клиент уплачивает Банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.
Согласно п. 7.3 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» при нарушении срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.
В соответствии с п.7.4 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» при нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание счета Потребительской карты, клиент уплачивает Банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание счета потребительской карты за каждый день просрочки.
Пунктом 7.7 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» за образование просроченной задолженности, клиент уплачивает банку штраф в размере 160 рублей.
Заключенный договор и включенные в договор в пунктах 7.2, 7.3, 7.4, 7.7 соглашения о неустойках, соответствуют требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.
Согласно расчету, представленному истцом, штрафы и неустойки на кредит составляют /________/ рублей.
При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из того, что ответчики были свободны в выработке условий как кредитного договора, так и договоров поручительства, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Таким образом, требования истца о взыскании штрафов и неустоек в размере /________/ рублей, основаны на законе, обоснованны, ответчиком не оспорены, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании суммы комиссии за обслуживание счета, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.5.2. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» клиент, в течение платежного период, обязан погашать Минимальные платежи, проценты за пользование Кредитом, начисленные на дату начала Платежного периода и комиссию за обслуживание счета потребительской карты, предусмотренную тарифами.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истец в исковой заявлении просит взыскать /________/ рублей - комиссию за обслуживание счета, однако в нарушение ст.56 ГПК РФ истец не представил доказательств того, наличия в договоре условий о взимании комиссии в указанном размере.
Помимо этого, частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (Утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В связи с изложенным, требования банка о взыскании комиссии за обслуживание счета не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. С учетом изложенного, требований п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подачи иска сумма госпошлины в размере2 965,87 руб. (800 + 3 % от /________/.).
руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Шаху Д.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Альфа Банк» с Шаха Д.Л. сумму задолженности по кредитному договору № /________/ от 16/05/2007 года в размере /________/ рублей, в том числе:
/________/ рублей - задолженность по основному долгу,
/________/ рублей - задолженность попроцентам,
/________/ рублей - штрафы и неустойки,
Взыскать с Шаха Д.Л. в пользу открытого акционерного общества «Альфа Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 2 965,87 рублей.
В остальной части исковых требований - отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение десяти дней со дня составления решения в окончательной форме.
Судья: подпись
ВЕРНО: Судья: (Н.В. Баринова)