№ 2-2412/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2012 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Николаенко Е.С.,

при секретаре Мельниковой М.Л.,

при участии

представителя истца Степановой Н.А., действующей на основании доверенности /________/ от /________/ сроком по /________/,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Комарову И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее - ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Комарову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указали, что 30.11.2011 года между ОАО «МДМ Банк» и Комаровым И.В. заключен кредитный договор /________/2 путем акцепта Банком Заявления – оферты Комарова И.В. в ОАО «МДМ Банк». Неотъемлемой части кредитного договора являются Условия кредитования и пользования счетом ОАО «МДМ Банка» и График возврата кредита. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом в полном объеме. Ответчику был предоставлен кредит в сумме /________/ рубль, которая была зачислена на открытый Должнику счет. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 14 процентов годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита.

Со ссылкой на ст.ст. 309, 323, 330, 361, 363 ГК РФ просит взыскать с Комарова И.В. сумму задолженности по кредитному договору /________/2 от 30.11.2011 в сумме /________/ рублей, в том числе /________/ рубля - сумма задолженности по основному денежному долгу, /________/ рублей - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 825,02 рубля – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, /________/ – сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов.

Ответчик, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении. Суду пояснила, что кредит был предоставлен в форме овердрафта, по условиям договора заемщик в срок по 30 число каждого месяца должен уплачивать основной долг и проценты за пользование денежными средствами сроком на 24 месяца. Между сторонами согласовано условие о начислении штрафных санкций за просрочку исполнения договора. С условиями ответчик был ознакомлен, о чем поставил свою подпись.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от 02декабря1990года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 30.11.2011 года в адрес ОАО «МДМ Банк» направлено Заявление-оферта на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов по продуктам розничного кредитования», заключение договора залога транспортного средства и заключение договора банковского счета в сумме /________/ рубль, по ставке 14 процентов годовых сроком на 24 месяца.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом оферты явились действия банка по открытию счета на имя заемщика, по перечислению на него денежных средств в размере 115059,81 рубль, что подтверждается выпиской по ссудному счету /________/, открытому на имя Комарова И.В.

Таким образом, судом установлено, что 30.11.2011 между ОАО «МДМ Банк» и Комаровым И.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме /________/ рубль на срок 24 месяца, под 14 % годовых.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу положений ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в сумме /________/ рубль на срок 24 месяца, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 14% годовых.

Взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.3. условий кредитования под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных Клиентом наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке).

Выпиской по счету подтверждается, что обязательство по погашению задолженности Комаров И.В. прекратил исполнять 31.01.2012 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению.

При этом взысканию подлежат как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование денежными средствами, так как стороны договорились, что пользование кредитом является для Комарова И.В. платным и составляет 14 % годовых.

При расчете сумм подлежащих взысканию, суд руководствуется расчетом, представленным Банком и выпиской по счету. Суд, проверив расчет, представленный стороной истца, признал его верным.

Так, согласно п. 3.5. Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью) кредита рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком.

Согласно выписке по счету на 06.08.2012г. Комаров И.В. воспользовался предоставленным кредитом, использованная ответчиком сумма составила /________/ рубль, при этом в счет погашения основного долга заемщиком выплачены денежные средства в размере /________/ рублей /________/ копеек, следовательно, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, будет составлять: /________/ – /________/ = /________/ рубля.

За период пользования кредитом с 30.11.2011 по 06.08.2012 банком начислены проценты за пользование кредитом в размере /________/ рубля 43 копейки, в счет погашения которых заемщиком внесены платежи в общей сумме /________/ рублей /________/ копейка. Таким образом, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет /________/=
/________/ рублей

Из выписки по счету заемщика следует, что ответчиком были нарушены сроки гашения основного долга, процентов, в связи с чем, ему банком были начислены проценты в размере 14 % годовых на сумму просроченного кредита и процентов.

Из выписки по счету заемщика следует, что банком ответчику были начислены проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, расчет требований по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составляет /________/ рубля – начислено процентов на сумму просроченного к возврату основного долга, 0 рублей – уплачено процентов на сумму просроченного к возврату основного долга. Таким образом, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет: /________/ рубля – 0 рублей = /________/ рублей 02 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Уплата штрафных санкций предусмотрена п. 6.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, согласно которому в случае нарушения срока уплаты установлена ответственность за каждый случай нарушения в отдельности: однократное нарушение Заемщиком срока возврата кредита – штраф 300 рублей, повторное нарушение срока возврата кредита – штраф 1000 рублей, третье нарушение заемщиком срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей 3000 рублей, за каждое последующее нарушение, при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих подряд платежей 1000 рублей.

За период пользования кредитом с 30.01.2012 по 30.07.2012 банком начислены единовременные штрафы /________/ рублей, уплачено – /________/ рублей. Таким образом, сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов составляет /________/ – /________/ = /________/ рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет /________/ рублей, из расчета: /________/ (основной долг) + /________/ рублей (проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга) + /________/ (проценты на сумму просроченного к возврату основного долга) + /________/ (единовременные штрафы за просрочку платежа).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рубля /________/ копеек, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/ на сумму /________/ руб.

С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований в сумме /________/ рублей /________/ копеек с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию /________/ рублей /________/ копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Комарову И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Комарова И. В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» по кредитному договору /________/-/________/ от 30.11.2011г. задолженность по основному долгу в размере /________/ рублей /________/ копейки, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере /________/ рубля /________/ копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере /________/ рублей /________/ копейки, единовременные штрафы за просрочку платежа в размере /________/ рублей, а всего /________/ (/________/) рублей /________/ копеек.

Взыскать с Комарова И. В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины /________/ (/________/) рублей /________/ копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска.

Судья