о взыскании комиссии

<данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дело № 11-29/2011

26 мая 2011 года Кировский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Гильфанова Д.А.,

при секретаре судебного заседания Гараевой Ф.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Открытому акционерному обществу «АК БАРС» Банк на решение мирового судьи судебного участка № 1 Кировского района г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Митрофановой Л.Ф. к Открытому акционерному обществу «АК БАРС» Банк о взыскании комиссии по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Митрофанова Л.Ф. обратилась с иском к ОАО «АК БАРС» БАНК о признании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными и применении последствий недействительности. Решением от ДД.ММ.ГГГГ Мировой судья судебного участка №1 Кировского района г. Казани требования Истца удовлетворил. Ответчик не согласен с вышеуказанным решением и считает его подлежащим отмене как противоречащее нормам материального права на основании нижеследующего.В соответствии с п. 1.5. договора Истец обязался единовременно уплатить Банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита в размере <данные изъяты>. Истец по своей воле обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления кредита. С условиями договора полностью согласился, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Включение в договор условия о комиссионном вознаграждении за выдачу кредита соответствует Указанию ЦБР от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита». Таким образом, ЦБР признает факт (возможность) взимания коммерческими банками комиссий, в том числе за выдачу кредита. В данном случае комиссия за выдачу кредита является отдельным видом дохода банков при осуществлении последними кредитных операций. Взимание Банком комиссионного вознаграждения за выдачу кредита при заключении договора соответствует требованиям ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Указанию ЦБР от 13 мая 2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Вывод суда о недействительности условий кредитного договора основан на положениях статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», что является ошибочным. Применяя пункт 1 указанной выше статьи, суд не учёл факт того, что условия договора, признаются недействительными только в том случае, если они по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей ущемляют права потребителя. Факт того, что условие о комиссионном вознаграждении за выдачу кредита противоречит какими либо правилам установленными законами или иными правовыми актами РФ, ничем не подтвержден.

Выдача кредита является самостоятельной банковской операцией реализуемой Банком по своему усмотрению (на различных условиях, с разными контрагентами), и не является для Банка обязательной. Комиссионное вознаграждение за выдачу кредита по своей природе является платой за факт выдачи кредита (факт предоставления денежных средств) проценты же по кредиту выплачиваются уже от времени пользования кредитом.

В соответствии с п. 1 постановления Пленума ВС РФ № 7 от 29.09.94 г. Банки предоставляя гражданам кредиты, оказывают им тем самым финансовые услуги, что противоречит выводам суда о том, что выдача кредита не является услугой. Комиссионное вознаграждение является платой за сам факт оказания финансовой услуги (предоставления денежных средств заемщику). Поэтому комиссия удерживается с заемщика лишь после наступления факта зачисления денежных средств на счет заемщика.

На основании изложенного, ОАО «АК БАРС» Банк просит Решение от ДД.ММ.ГГГГ Мирового судьи судебного участка №1 Кировского района г. Казани отменить, в иске Митрофановой Л.Ф. отказать.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «АК БАРС» Банк - Сафиуллин Т.Ф., действующий на основании доверенности (л.д.61) доводы, изложенные в жалобе поддержал, просил жалобу удовлетворить.

Представитель истца Митрофановой Л.Ф.-Мухаметшина Э.Р. с апелляционной жалобой не согласилась, просила решение мирового судьи оставить без изменения.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ч.1 ст. 330 ГПК РФ, Решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362 - 364 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 362 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно ст.819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» - Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» - Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится, в том числе, и размещение банками привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)» согласно которому под размещением банком денежных средств понимается заключении между Банком и клиентом банка кредитного договора, составленного с учетом требований ГК РФ, по которому в соответствии со ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» - Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.

Согласно ст. 851 ГК РФ предусмотрено взимание комиссии (платы) за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимся на счете при заключении между банком и клиентом договора банковского счета.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ - Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.422 ГК РФ - Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ - Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ - Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ст. 180 ГК РФ - Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Согласно ст. 1103 ГК РФ правила о неосновательном обогащении подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда.

Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» - При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что договор (на потребительские нужды) №, по которому ответчиком истцу предоставляется кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>, а истец обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также единовременно комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты>. (п. 1.5 договора). Согласно графику возврата кредита: в день выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ должна была быть уплачена комиссия за его выдачу <данные изъяты>. Представителем ответчика не оспаривался факт уплаты истицей единовременно комиссии в размере <данные изъяты>. банку в установленные сроки, также этот факт подтвержден приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ Также сторонами для зачисления суммы предоставляемого кредита был заключен договор банковского (текущего) счета № категории потребительское кредитование от ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям которого (п.2.1.3.), Банк обязался предоставлять Клиенту или его представителю по первому требованию выписку об операциях по счету, специально открытого для кредитования.

Согласно представленной ответчиком истцу справки задолженность истца по кредиту отсутствует, кредит был погашен досрочно ДД.ММ.ГГГГ, все обязательства выполнялись истцом в надлежащий срок и в полном объеме. За получение указанной справки истцом ответчику было уплачено по приходному кассовому ордеру <данные изъяты> в том числе, за выдачу информации по кредиту - <данные изъяты>. и <данные изъяты> комиссии за выдачу информации.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Расходы на оплату труда представителя подтверждены договором на оказание юридической помощи и квитанцией к приходному кассовому ордеру.

При таких обстоятельствах суд считает, что апелляционная жалоба ответчика - ОАО «АК БАРС» БАНК подлежит оставлению без удовлетворения, а решение мирового судьи - без изменения, поскольку вынесено законно и обоснованно и оснований для отмены решения мирового судьи не имеется.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 23, 327-330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № 1 Кировского района г.Казани от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Митрофановой Л.Ф. к Открытому акционерному обществу «АК БАРС» Банк о взыскании комиссии по кредитному договору, судебных расходов - оставить без изменения, апелляционную жалобу Открытого акционерного общества «АК БАРС» Банк - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

<данные изъяты>

Судья :_________________ Д.А. Гильфанов.