Мировой судья ФИО2                                                    Дело № 11-66/11

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Казань                                    26 сентября 2011 года                

Кировский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Г.Р. Хамитовой,

при секретаре судебного заседания Ю.С. Стась,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Банка «Спурт» (ОАО) на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Жирнова Н.А. к Акционерному коммерческому Банку «Спурт» (ОАО) о признании условий договора кредитования частично недействительными, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Жирнов Н.А. обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с иском к АКБ «Спурт» (ОАО) о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты комиссии а выдачу кредита недействительным, взыскании с Банка <данные изъяты> неосновательно полученной суммы комиссии, <данные изъяты> неустойки за просрочку исполнения требования об устранении нарушенных прав, <данные изъяты> процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей за составление доверенности у нотариуса, <данные изъяты> почтовых расходов и <данные изъяты> компенсации морального вреда.

В судебном заседании суда первой инстанции представитель истца Жирнова Н.А. -Хузин Р.С., действующий на основании доверенности (л.д.22), исковые требования поддержал.

Представитель ответчика -АКБ «Спурт» (ОАО), на судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и о несогласии с заявленными требованиями (л.д.39 -42).

Мировой судья, удовлетворив исковые требования частично, постановил: признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Жирновым Н.А. и АКБ «Спурт» (ОАО) о взимании единовременной комиссии за выдаче кредита, применении последствий недействительности (ничтожности) сделки, взыскав с Банка в пользу Жирнова Н.А. суммы единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> и почтовые расходы в размере <данные изъяты>, в остальной части иска отказать (л.д.46 -48).

В апелляционной жалобе АКБ «Спурт» (ОАО) просит решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении иска, указав, что оно вынесено с нарушением норм материального права, действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за выдачу комиссии, при заключении договора Жирнов Н.А. был ознакомлен со всеми его условиями и принял на себя все права и обязанности, определенные спорным договором. При удовлетворении требований о компенсации морального вреда, суд не выяснил: в чем выразились нравственные или физические страдания истца.

Стороны на рассмотрение апелляционной жалобы не явились.

Суд считает возможным рассмотреть поставленный вопрос в отсутствие сторон.

Проверив и изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд второй инстанции не находит оснований к отмене решения мирового судьи.

В соответствии со статьей 328 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционных жалобы, представления вправе: оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, представление без удовлетворения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Спурт» (ОАО) (кредитор) и Жирновым Н.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляе заемщику кредит в сумме <данные изъяты> для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>А, <адрес>, сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, а заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование им в порядке, установленном договором.

Также условиями договора была предусмотрена обязанность заемщика уплатить Банку комиссию за выдачу кредита в сумме <данные изъяты> (л.д.5 -12).

Указанная сумма была уплачена Жирновым Н.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером № (л.д.12 оборот).

При удовлетворении требований в части признания кредитного договора в части взимания единовременной комиссии за выдачу кредита и применении последствий недействительности сделки в данной части, взыскав уплаченную сумму комиссии, мировой судья правильно определил юридически значимые обстоятельства и пришел к обоснованному выводу о том, что исковые требования Жирнова Н.А. в указанной части обоснованны и подлежат удовлетворению исходя из следующего:

В соответствии со статьей 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно статье 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (статья 180 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно статье 9 ФЗ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как предусмотрено частью 1 статьи 29, частями 1, 2,7, 8статьи 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), Стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком -физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика -физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением кредитного договора.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Названный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно -правовыми актами РФ.

При таких данных, действия банка по открытию, ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор данных условий, а также последующие действия банка по взиманию указанных плат ущемляют установленные законом права потребителей.

Выдача кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах и обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита, ведение счета по существу является возложением на заемщика расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей в рамках кредитного договора.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета являются недействительными, ничтожными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Требования истца в части взыскания с Банка процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда также обоснованно удовлетворены мировым судьей исходя всех обстоятельств дела.

Требования Жирнова Н.А. о взыскании с Банка неустойки вследствие нарушения сроков исполнения требований истца о возврате денежных средств обоснованно отклонены мировым судьей, поскольку истцом не было представлено доказательств причинения убытков или иного ущерба в результате выплаты Банку суммы единовременного платежа, при заключении договора Жирнов Н.А. добровольно согласился с выплатой Банку уплаченной суммы комиссии.

Доводам представителя истца и доводам ответчика, изложенным в представленном отзыве, мировым судьей дана надлежащая правовая оценка, с которой суд апелляционной инстанции согласен.

При рассмотрении дела мировым судьей не допущено нарушения или неправильного применения норм материального права или норм процессуального права, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела и подтверждаются доказательствами, исследованными в судебном заседании, а поэтому оснований к отмене решения суда в суде апелляционной инстанции не имеется.

При таких обстоятельствах решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба АКБ «Спурт» (ОАО) - без удовлетворения.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 327- 330 ГПК РФ, суд,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Жирнова Н.А. к Акционерному коммерческому Банку «Спурт» (ОАО) о признании условий договора кредитования частично недействительными, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Банка «Спурт» (ОАО)- без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья                                                                                                   Г.Р. Хамитова