Дело № 2-1940/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Казань 20 июля 2010 года
Кировский районный суд города Казани в составе:
председательствующего судьи Хамитовой Г.Р.,
при секретаре судебного заседания Халиуллиной В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Собинбанк» к ФИО2 ФИО2 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Собинбанк» обратилось в суд с иском к Бикчуровой Н.А. в вышеизложенной формулировке, в обоснование своих требований указав, что Дата обезличена года между ООО КБ «Интехбанк» (первоначальный залогодержатель) и Бикчуровой Н.А. был заключен кредитный договор Номер обезличенР, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере Номер обезличен рублей на срок Дата обезличена календарных месяцев для приобретения квартиры по адресу: город Казань ..., дом Номер обезличен квартира Номер обезличен, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 12,00 % годовых.
Кредит в сумме Номер обезличен рублей зачислен Дата обезличена года на счет ответчика Номер обезличен в ООО КБ «Интехбанк», что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Дата обезличена года Управлением федеральной регистрационной службы по РТ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем Дата обезличена года и выданной управлением федеральной регистрационной службы по РТ первоначальному залогодержателю Дата обезличена года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО АБ «Содействия общественным инициативам» (ОАО «Собинбанк»).
В соответствии с пунктом 3 статьи 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ЗАО «Газэнергопромбанк», которому права на закладную были переданы ООО КБ «Русский ипотечный банк», который в свою очередь пробрел права по закладной от Первоначального залогодержателя, что подтверждается отметками на Закладной.
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежит все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В нарушение условий закладной и кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом начиная с Дата обезличена года ответчиком не производились. Последняя оплата была произведена Дата обезличена года.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Банком, в соответствии с пунктом 8 Закладной и пунктом 6.1.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств срок, установленный для досрочного возврата, наступил Дата обезличена года.
В соответствии с условиями пункта 8 Закладной и пункта 6.1.3. кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена года составляет Номер обезличен копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 Номер обезличен копейки, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - Номер обезличен копейки, а также начисленные пени в размере Номер обезличен копеек.
Согласно отчету об оценке Номер обезличен независимого оценщика ООО «Центр Независимой Оценки «эксперт» по состоянию на Дата обезличена года рыночная стоимость квартиры определена в размере Номер обезличен рублей. Стоимость проведения оценки составила Номер обезличен рублей.
Истец просит суд взыскать с ФИО2 ФИО2 сумму долга по закладной в размере Номер обезличен копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен копеек, расходы по оплате услуг оценщика ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» в размере Номер обезличен рублей, обратить взыскание на принадлежащую Бикчуровой Н.А. квартиру, расположенную по адресу: город Казань ... дом Номер обезличен квартира Номер обезличен, определив способом реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену, с которой начинаются торги в размере Номер обезличенНомер обезличен рублей.
Представитель истца - ОАО «Собинбанк», Ковшова А.И., действующая на основании доверенности л.д. 38) исковые требования поддержала.
Ответчик -Бикчурова Н.А. и ее представитель -адвокат Маврина Е.А. л.д.91), с исковыми требованиями истца в части взыскания задолженности в размере Номер обезличен рублей 34 копейки, расходов по госпошлине в размере Номер обезличен копеек, расходов по оплате услуг оценщика ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» в размере Номер обезличен рублей, обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: город Казань ... дом Номер обезличен квартира Номер обезличен, установив начальную продажную цену в размере Номер обезличен рублей, согласились.
В части требований об определении способа реализации имущества с публичных торгов просили определить иной способ, указав, что имеется потенциальный покупатель квартиры и истец в течение 2 месяцев смогла бы погасить задолженность перед банком в размере соответствующем продажной цене квартиры.
Выслушав представителя истца, ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».
На основании статьи 2 ФЗ «Об ипотеке» «ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом».
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.
В соответствии со статьей 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
Согласно статье 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.
В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом, отметка на закладной о ее новом владельце не делается.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
В силу статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ООО КБ «ИнтехБанк» (кредитор) и Бикчуровой Н.А. (заемщик) был заключен договор Номер обезличенР о предоставлении кредита на приобретение квартиры, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в размере Номер обезличен рублей, сроком Дата обезличена календарных месяцев с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика под 12% годовых л.д.57-65).
Кредитором во исполнение условий договора Дата обезличена года на счет заемщика Номер обезличен в ООО КБ «Интехбанк» был зачислен кредит в сумме Номер обезличен рублей, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.50).
В соответствии с пунктом 2.2. права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной.
Пунктом 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке» предусмотрено, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Пунктом 3.1. договора № 19-Р от 6 сентября 2007 года предусмотрено, что надлежащее исполнение Заемщиком всех обязательств, возникших из настоящего Договора или в связи с ним обеспечивается ипотекой (залогом недвижимости) квартиры, приобретаемой с использованием средств кредита. Ипотека как обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору возникает в силу закона с момента государственной регистрации договора купли -продажи квартиры и права собственности заемщика на квартиру. При этом залогодержателем по данному залогу является кредитор.
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Дата обезличена года Управлением федеральной регистрационной службы по РТ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем Дата обезличена года и выданной Управлением федеральной регистрационной службы по РТ первоначальному залогодержателю Дата обезличена года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен л.д.51-56).
В соответствии с пунктом 7.2.7. договора Номер обезличенР от Дата обезличена года в случае передачи ООО КБ «Интехбанк» прав по закладной новому владельцу, а также в случае последующей переуступки прав по закладной, право бесспорного списания денежных средств со счета заемщика, открытого у первоначального кредитора, в счет исполнения обязательств заемщика по настоящему договору переходят к новому владельцу закладной без заключения каких -либо дополнительных соглашений между заемщиком и новым владельцем закладной, на что заемщик подписанием настоящего договора выражает свое безусловное согласие.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО АБ «Содействия общественным инициативам» (ОАО «Собинбанк») л.д. 55).
Права ОАО «Собинбанк» на Закладную основываются на отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ЗАО «Газэнергопромбанк», которому права на закладную были переданы ООО КБ «Русский ипотечный банк», который в свою очередь, пробрел права по закладной от Первоначального залогодержателя, что подтверждается отметками на Закладной л.д. 55).
В соответствии с пунктом 7.3.2. договора о предоставлении кредита заемщик обязался возвратить кредит в полной сумме и уплатить все начисленные проценты за весь период пользования кредитом, считая с даты его фактического предоставления, путем осуществления аннуитентных платежей в установленном договором размере, сроки и порядке, а также уплатить суммы неустойки (штрафов, пени) в случае возникновения оснований для ее начисления и уплаты.
Согласно пункту 5.5.1. договора и пункту 7.2. закладной фиксированный размер аннуитентного платежа составляет Номер обезличен.
В нарушение условий закладной и кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом начиная с Дата обезличена года ответчиком не производились. Последняя оплата была произведена Дата обезличена года.
Из положений раздела 8 договора о предоставлении кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате аннуитентных платежей, заемщик со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает кредитору пени в размере 0,3% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.
В случае нарушения заемщиком срока уплаты последнего аннуитентного платежа или сроков исполнения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, заемщик уплачивает начисленные кредитором пени за просрочку возврата суммы кредита и/или начисленных процентов за пользование им - в размере 0,1% от суммы задолженностей за каждый календарный день просрочки возврата.
Пени взимаются вплоть до даты надлежащего исполнения соответствующего обязательства включительно.
Неустойка, уплачиваемая по настоящему договору, не освобождает заемщика от обязанности возместить причиненные кредитору убытки в полном объеме. Возмещение убытков и/или уплата неустойки не освобождает стороны от исполнения обязательств в полном объеме.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Банком, в соответствии с пунктом 8 Закладной и пунктом 6.1.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств срок, установленный для досрочного возврата, наступил Дата обезличена года.
В соответствии с условиями пункта 8 Закладной и пункта 6.1.3. кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена года составляет Номер обезличен копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - Номер обезличен копейки, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - Номер обезличен копейки, а также начисленные пени в размере Номер обезличен копеек. Суд соглашается с расчетом истца, поскольку ответчиком не оспорен, иной не представлен.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать вышеуказанную сумму задолженности в пользу истца с Бикчуровой Н.А.
Согласно отчету об оценке Номер обезличен независимого оценщика ООО «Центр Независимой Оценки «эксперт» по состоянию на Дата обезличена года рыночная стоимость квартиры определена в размере Номер обезличен рублей. Стоимость проведения оценки составила Номер обезличен рублей л.д. 66-72).
На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору Номер обезличенР от Дата обезличена года в размере Номер обезличен копейки и Номер обезличен рублей в счет возмещения расходов по оплате услуг независимого оценщика.
На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 3 статьи 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Суд, учитывая, что Бикчурова Н.А. надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению кредита, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере Номер обезличен рублей.
Требование ответчика об определении иного порядка реализации заложенного имущества удовлетворено не было, поскольку со стороны истца соответствующего ходатайства заявлено не было, что не лишает ответчика в процессе исполнения решения суда обратиться в суд с требованием об отсрочке (рассрочке) исполнения судебного акта либо изменении способа и порядка его исполнения.
При таких обстоятельствах, суд считает, что иск ОАО «Собинбанк» основан на законе и подлежит удовлетворению в полном объеме.
Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.
ОАО «Собинбанк» при подаче иска уплатило государственную пошлину в размере, установленном подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ в сумме Номер обезличен копеек л.д.4), которую суд считает возможным взыскать с ответчика.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Собинбанк» сумму долга по закладной в сумме 1Номер обезличен копейки, расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере Номер обезличен) рублей, Номер обезличен копеек в возврат уплаченной государственной пошлины.
Обратить взыскание на квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... города Казани, реализовав ее с публичных торгов, при этом, установив начальную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере Номер обезличен) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней через Кировский районный суд города Казани в Верховный суд Республики Татарстан.
Судья Г.Р. Хамитова