Р<данные изъяты> Дело № 2-3134/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 декабря 2010 года Кировский районный суд г. Казани в составе:
председательствующего судьи Низамова Э.Р.,
при секретаре Шукаревой А.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Смолиной О.Л. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору;
Установил:
ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Смолиной О.Л., о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Смолиной О.Л. на основании заявления должника о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и акцепта Банка был заключен кредитный договор № и договор залога автомобиля согласно утвержденным банком и согласованным с должником «условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства». При этом «Условия предоставления кредитов на приобретение транспортного средства» содержат в себе условия кредитного договора, договора банковского счета и договора о залоге и определяют следующий порядок: открытия и ведения банковского специального счета клиента; залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредита банка. По условиям заключенного кредитного договора истец выдал Смолиной О.Л. на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> руб. на приобретение транспортного средства - модели, марки LADA, <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Помимо процентов за пользование кредитом ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. ОАО АКБ «Росбанк» во исполнение п.2.1. «Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства» зачислил сумму кредита на текущий счет ответчика №. Надлежащее исполнение обязательств Смолиной О.Л. перед банком обеспечивается залогом автотранспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Смолиной О.Л. было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки по уплате всех платежей на срок 3 месяца, была произведена отмена начисления комиссии за ведение ссудного счета и установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты>%. Условия кредитного договора Смолиной Л.О. не исполняются, за время пользования кредитом, ответчик систематически нарушал сроки возврата очередных платежей по кредиту. В целях досудебного разрешения вопросов о погашении задолженности истец предъявлял ответчику письменное уведомление о необходимости погашения имеющейся задолженности, однако до настоящего времени ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Смолина О.Л. имеет задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - начисленные проценты, <данные изъяты> руб. - комиссия за ведение ссудного счета. ОАО АКБ «Росбанк» просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» Бильданова Л.Ф., действующая на основании доверенности (л.д.37-39), в судебном заседании иск поддержала.
Ответчик Смолина О.Л. о месте и времени рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения. Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.44).
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ «если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В силу п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «в случаях, когда на основании пункта 2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».
Судом установлено, что на основании заявления - оферты о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7) между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на условиях, указанных в заявлении-оферте и «Условиях предоставления кредитов на приобретение транспортного средства», утвержденных Казанским филиалом ОАО АКБ «Росбанк», с которыми была ознакомлена Смолина О.Л., подписавшая данные условия (л.д.9-14), а также на условиях погашения кредита, согласованных сторонами путем подписания информационного графика платежей по указанному кредитному договору (л.д.15-16).
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Смолиной О.Л. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Смолиной О.Л. предоставляется отсрочка по уплате всех платежей на срок 3 месяца, была произведена отмена начисления комиссии за ведение ссудного счета и установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% (л.д.17), и информационный график платежей по дополнительному соглашению (л.д.18-19).
Вышеуказанные «Условия предоставления кредитов на приобретение транспортного средства» содержат в себе условия кредитного договора, договора банковского счета и договора о залоге и определяют следующий порядок: открытия и ведения банковского специального счета клиента; залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредита банка (л.д.9-14).
В соответствии с достигнутыми между сторонами соглашениями, указанными в заявлении-оферте, «Условиях предоставления кредитов на приобретение транспортного средства» и информационном графике платежей, истец предоставил Смолиной О.Л. кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на текущий счет Смолиной О.Л. №, что подтверждается выпиской с лицевого счета (л.д.20,8).
В силу п.4.1 «Условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства» «за пользованием кредитом клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявителя - оферты. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня».
Из раздела «Параметры кредита» заявления-оферты следует, что <данные изъяты> обязан был погашать очередную часть кредита и проценты за пользование кредитом 15 числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.7), последний платеж согласно информационному графику платежей по кредитному договору, подписанному сторонами, должен быть произведен Смолиной О.Л. ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.15-16).
В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Смолина О.Л. не погашала в срок очередную часть кредита, не своевременно уплачивала проценты за пользование предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской со ссудного счета (л.д.23-31).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная Смолиной О.Л. сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., просроченная сумма по процентам за пользование кредитом составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб. (л.д.8), что дает право ОАО АКБ «Росбанк» досрочного требования с ответчика возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и «Условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства».
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Поскольку целью Закона РФ "О защите прав потребителей" является защита интересов потребителей, то в этой части он должен иметь приоритет над остальными федеральными законами как специальный.
В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Условиями предоставления кредитов на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за ведение банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Этот вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в договор такого условия нарушает права потребителей.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» усматривается, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Таким образом, действие банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Соответственно, действия банка по взиманию вышеназванной комиссии, применительно к п.1 ст. 16 ФЗ о «Защите прав потребителя» ущемляет установленные Законом права потребителя.
Таким образом, общая сумма задолженности Смолиной О.Л. перед ОАО АКБ «Росбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по займу составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.5), которую суд считает необходимым взыскать с ответчика.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса».
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере, установленном п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.4), суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму соразмерно удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать со Смолиной О.Л., в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Сторона, не присутствовавшая на судебном заседании вправе подать заявление о пересмотре заочного решения в Кировский районный суд г. Казани в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кировский районный суд г. Казани РТ в течение 10 дней.
<данные изъяты>
Судья Э.Р. Низамов