Дело № 2-3202/10 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2010 года Кировский районный суд г. Казани в составе:
председательствующего судьи Низамова Э.Р.,
при секретаре Шукаревой А.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» к Замалдинову А.Ш., Замалдиновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество;
Установил:
АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Замалдинову А.Ш., Замалдиновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Замалдиновым А.Ш. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 9,8% годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно, содержащий элементы банковского счета, кредитного договора, являющийся смешанным гражданско-правовым договором, для приобретения нового автомобиля. Надлежащее исполнение обязательств перед банком Замалдинов А.Ш. обеспечивает: залогом автотранспортного средства марки CHEVROLETLANOS, №, кузов № №, двигатель № №, цвет темно-синий, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ г., залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; поручительством Замалдиновой Е.А., согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства были зачислены банком на счет ответчика № в Казанском филиале ОАО АКБ «Росбанк». Ответчики обязательства по кредитному договору не исполняют, не уплачены платежи с ДД.ММ.ГГГГ и проценты в соответствии с графиком возврата. Истец неоднократно принимал меры для добросовестного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке. Данный факт дает право банку требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных Договором. В соответствии с п.1.3. договора Поручительства, Поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение Заемщиком своих обязанностей по Договору в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязанностей, предусмотренных Договором. В соответствии с п.4.1. договора залога Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 7.1, 7.1.2 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату Кредита и уплате начисленных на Кредит процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Замалдинова А.Ш. по кредитному договору перед ОАО «Росбанк» составляет <данные изъяты> руб., в том числе: кредит - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., задолженность по оплате за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб. Истец просит суд взыскать с ответчиков Замалдинова А.Ш., Замалдиновой Е.А. в солидарном порядке в пользу АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> рублей - кредит, <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей задолженность по оплате за ведение ссудного счета; взыскать с ответчиков Замалдинова А.Ш., Замалдиновой Е.А. в солидарном порядке в пользу АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга <данные изъяты> руб. по ставке 9,8% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда и обратить взыскание на имущество, принадлежащее Замалдинову А.Ш. и являющееся предметом залога, на автомобиль марки CHEVROLETLANOS, №, кузов № <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, цвет темно-синий, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ г., установив начальную продажную цену в соответствии с п. 9.11 Кредитного договора, а именно: оценочная стоимость предмета залога с применением к ней дисконта 30%, т.е. <данные изъяты> руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.2-3).
Представитель истца АКБ «РОСБАНК» Каримова С.А., действующая на основании доверенности (л.д.92), в судебное заседание не явилась, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчики Замалдинов А.Ш., Замалдинова Е.А.. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены (л.д.87-88). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков с вынесением заочного решения. Представитель истца не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков (л.д.92).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ «если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В силу п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «в случаях, когда на основании пункта 2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК», с одной стороны, и Замалдиновым А.Ш., с другой стороны, был заключен кредитный договор № условиям которого (параметры кредита) ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 9,8% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения в собственность транспортного средства, которое приобретается и оформляется Замалдиновым А.Ш. в собственность (л.д.5-11). При этом ответчик должен производить ежемесячные платежи 27 числа каждого месяца в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
ОАО АКБ «РОСБАНК» были выполнены обязательства, предусмотренные вышеуказанным договором, сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. была перечислена на лицевой счет Замалдинова А.Ш., в соответствии с п.1.1.1, 1.1.2,1.1.3 кредитного договора.
Ответчик данные денежные средства перечислил на расчетный счет ООО «Автолак» в счет оплаты стоимости автомобиля (л.д.20,21). Ответчик Замалдинов А.Ш. является собственником автомобиля на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в УГИБДД МВД РТ ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).
В соответствии с п.9.1 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство.
В нарушение условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Замалдинов А.Ш. не погашал в срок очередную часть кредита, не своевременно уплачивал проценты за пользование предоставленным кредитом, ему неоднократно направлялись требования об уплате задолженностей (л.д.22,23,24,25-26).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Замалдинова А.Ш. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> рублей - кредит, <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей задолженность по оплате за ведение ссудного счета, что, дает право истцу досрочного требования с Замалдинова А.Ш. возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п.7.5,7.5.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ..Ш. поо процентам составила счета, кредитного договора, являющийся смешанным гражданско-правовым договоро
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Поскольку целью Закона РФ "О защите прав потребителей" является защита интересов потребителей, то в этой части он должен иметь приоритет над остальными федеральными законами как специальный.
В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Условиями предоставления кредитов на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за ведение банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Этот вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в договор такого условия нарушает права потребителей.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» усматривается, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Таким образом, действие банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Соответственно, действия банка по взиманию вышеназванной комиссии, применительно к п.1 ст. 16 ФЗ о «Защите прав потребителя» ущемляет установленные Законом права потребителя.
Таким образом, общая сумма задолженности Замалдинова А.Ш. перед ОАО АКБ «Росбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) (л.д.25-26).
В силу ч.1 ст.321 ГК РФ «солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства».
Частью 1 ст.323 ГК РФ «при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга».
В обеспечение обязательств Замалдинова А.Ш. вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом в этот же день был заключен договор поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с Замалдиновой Е.А. (л.д.12-14).
В соответствии с пунктами 1.3,1.4 вышеуказанного договора поручительства, Замалдинова Е.А. обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение Заемщиком своих обязанностей по Договору в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязанностей, предусмотренных Договором (л.д.12-14).
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым иск удовлетворить и взыскать в солидарном порядке с ответчиков Замалдинова А.Ш. и Замалдиновой Е.А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.
В силу ст. 348 ГК РФ «взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает».
В силу ч.2 ст.350 ГК РФ «Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Обеспечением исполнения обязательств Замалдинова А.Ш. по кредитному договору является договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ на транспортное средство марки CHEVROLETLANOS, №, кузов №, двигатель №, цвет темно-синий, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ г.
Суд, учитывая, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению кредита, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в соответствии с п. 9.11 Кредитного договора, а именно: оценочная стоимость предмета залога с применением к ней дисконта 30%, т.е. <данные изъяты> рублей.
При таких обстоятельствах, суд, считает, что иск АКБ «РОСБАНК» основан на законе и подлежит частичному удовлетворению
Частью 1 ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса».
На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ «издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации».
АКБ «РОСБАНК» при подаче иска уплатило государственную пошлину в размере, установленном п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в сумме <данные изъяты> коп. (л.д.4). Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, исходя из удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 173, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Замалдинова А.Ш., Замалдиновой Е.А. в солидарном порядке в пользу АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> копеек - основной долг, <данные изъяты> коп. - задолженность по процентам; проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы основного долга <данные изъяты> рубля по ставке 9,8% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда; государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Замалдинову А.Ш. на автомобиль марки CHEVROLETLANOS, №, кузов № №, двигатель № №, цвет темно-синий, год выпуска № г., установив начальную продажную цену в размере № руб.
Сторона, не присутствовавшая на судебном заседании вправе подать заявление о пересмотре заочного решения в Кировский районный суд г. Казани в течение десяти дней со дня получения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кировский районный суд г. Казани в течение 10 дней.
<данные изъяты>
Судья
Кировского районного суда г. Казани Низамов Э.Р.