Дело № 2-86/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 января 2011 года Кировский районный суд г. Казани в составе:
председательствующего судьи Низамова Э.Р.,
при секретаре Шукаревой А.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пашина С.В. к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» о признании части сделки недействительной и перерасчете остатка сумм кредита
Установил:
Пашин С.В. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о признании части сделки недействительной и перерасчете остатка сумм кредита, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор №. Аналогичные договора заключались с клиентами банка на основании разработанного банком типового договора. В соответствии с п. 1.6 данного договора, при предоставлении кредита банк открывает заемщику ссудный счет, а п. 1.7 установлено взимание комиссии за ведение этого ссудного счета в размере 0,3 % от суммы кредита ежемесячно в течение срока действия договора, т.е. без открытия и ведения счета, кредит гражданам не выдается и это приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию расчетного счета. Кроме того, из п. 7.1., 7.1.2. названного выше договора следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по договору банк имеет право на взыскание неустойки, в т.ч. и за просрочку оплаты комиссии за ведение ссудного счета. С ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ года истец произвел 50 платежей по <данные изъяты> руб. в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета. Включение в кредитный договор условия об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нарушает права Пашина С.В.. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей не предусмотрен. Включение в кредитный договор условия об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя, т.е. истца. Просит суд признать п.1.7. и п.п. 7.1., 7.1.2. в части взыскания неустойки за ведение ссудного счета кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными и обязать ответчика зачислить денежные средства, полученные от истца на погашение комиссии за ведение ссудного счета в счет оплаты по кредиту и произвести перерасчет остатка суммы кредита; взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.
Истец Пашин С.В. и его представитель Павлов Г.В., действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании уточнил исковые требования: просит суд дополнить п. 1 просительной части искового заявления словами «с ДД.ММ.ГГГГ» (л.д.141).
Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» Кузнецова Н.Н., действующая по доверенности (л.д.137-138), в судебное заседание не явилась, имеется отзыв, просят отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности (л.д.74-136). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения. Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.142).
Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Поскольку целью Закона РФ "О защите прав потребителей" является защита интересов потребителей, то в этой части он должен иметь приоритет над остальными федеральными законами как специальный.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № (л.д.4-8).
Согласно квитанциям, Пашин С.В. своевременно оплачивал в счет погашения задолженности и оплаты комиссии за ведение ссудного счета (л.д.9-57).
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора, при предоставлении кредита банк открывает заемщику ссудный счет
В соответствии п. 1.7 установлено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,3 % от суммы кредита ежемесячно в течение срока действия договора,
В соответствии п. 7.1., 7.1.2. кредитного договора следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по договору банк имеет право на взыскание неустойки из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, в т.ч. и за просрочку оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42,45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В силу ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан… кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Из Положения Центрального банка РФ от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга.
Данный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия по взиманию указанной платы, а также взыскание неустойки за не исполнение обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в установленный срок, нарушает права потребителей.
На основании ст.168 и 181 п.1 ГК РФ не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка является ничтожной, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
Согласно ст.167 п.2 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двухсторонняя реституция сводящаяся к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке
С ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ года истец произвел 50 платежей по <данные изъяты> руб. в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, поскольку условия кредитного договора в части, предусматривающей комиссию за открытие, ведение ссудного счета, как противоречащие федеральному закону, исходя из вышеизложенного, являются изначально ничтожными, суд считает требования истца о признании п.1.7. и п.п. 7.1., 7.1.2. в части взыскания неустойки за ведение ссудного счета кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными с ДД.ММ.ГГГГ и обязании ответчика зачислить денежные средства, полученные от истца на погашение комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты по кредиту и произведении перерасчета остатка суммы кредита с ДД.ММ.ГГГГ, подлежащими удовлетворению. Поскольку исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то по требованиям истца с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не истек.
Частью 1 ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах».
Истец Пашин С.В. понес расходы на оплату услуг представителя при рассмотрении данного гражданского дела в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.68). Суд, учитывая сложность дела, продолжительность его рассмотрения, считает возможным взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.
На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ «издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований».
Пашин С.В. освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, в силу п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ. Суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины в размере, установленном п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в сумме <данные изъяты> рублей в доход государства.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск удовлетворить.
Признать п.1.7. и п.п. 7.1., 7.1.2. в части взыскания неустойки за ведение ссудного счета кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Пашиным С.В. и ОАО АКБ «Росбанк» недействительными с ДД.ММ.ГГГГ.
Обязать ОАО АКБ «Росбанк» зачислить денежные средства, полученные от Пашина С.В. на погашение комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Произвести перерасчет остатка суммы кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. в доход государства.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Пашина С.В. расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>) руб.
Сторона, не присутствовавшая на судебном заседании вправе подать заявление о пересмотре заочного решения в Кировский районный суд г. Казани в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кировский районный суд г. Казани РТ в течение 10 дней.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Э.Р. Низамов