Дело № 2-998/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2011 года Кировский районный суд г. Казани в составе:
председательствующего судьи Шевериной Т.М.,
при секретаре Панковой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мумжиева Д.В, к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» о признании недействительным условия договора и взыскании <данные изъяты> рублей, денежной компенсации морального вреда;
УСТАНОВИЛ:
Мумжиев Д.В. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» в вышеприведенной формулировке. В обоснование своих требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. с выплатой процентов в размере 12% в год на цели личного потребления в срок по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.7 установлено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,3 % от суммы кредита ежемесячно в течение срока действия договора. Сумма комиссий истцом оплачена в размере <данные изъяты>. за 57 месяцев. Включение в кредитный договор условия об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нарушает права Мумжиева Д.В. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей не предусмотрен. Включение в кредитный договор условия об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя, т.е. истца. Истец просит суд признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за введение ссудного счета; применить последствия недействительности части сделки и взыскать в пользу истца денежные средства в сумме <данные изъяты> компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.
Представитель истца Мумжиева Д.В. - Хабиров И.М., действующий на основании доверенности (л.д.9), в судебном заседании уточнил исковые требования в части взыскания уплаченных средств, просит взыскать уплаченные денежные средства за три года по май 2011 года в сумме 104352 руб. (л.д.55).
Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв, просит отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Поскольку целью Закона РФ "О защите прав потребителей" является защита интересов потребителей, то в этой части он должен иметь приоритет над остальными федеральными законами как специальный.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор №л.д.26-35).
Согласно выписки движений по счету, Мумжиев Д.В. своевременно оплачивал в счет погашения задолженности и оплаты комиссии за ведение ссудного счета (л.д.36-51).
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора, при предоставлении кредита банк открывает заемщику ссудный счет
В соответствии п. 1.7 установлено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,3 % от суммы кредита ежемесячно в течение срока действия договора,
В соответствии п. 7.1., 7.1.2. кредитного договора следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по договору банк имеет право на взыскание неустойки из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, в т.ч. и за просрочку оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42,45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В силу ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан… кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Из Положения Центрального банка РФ от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга.
Данный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия по взиманию указанной платы, а также взыскание неустойки за не исполнение обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в установленный срок, нарушает права потребителей.
На основании ст.168 и 181 п.1 ГК РФ не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка является ничтожной, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
Согласно ст.167 п.2 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двухсторонняя реституция сводящаяся к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке
С <данные изъяты> года истец произвел 36 платежей по <данные изъяты> руб. в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета на указанную сумму иска.
Таким образом, поскольку условия кредитного договора в части, предусматривающей комиссию за открытие, ведение ссудного счета, как противоречащие федеральному закону, исходя из вышеизложенного, являются изначально ничтожными, суд считает требования истца о признании условия кредитного договора № об оплате комиссии за введение ссудного счета недействительным и взыскании с ответчика денежных средств, полученных от истца на погашение комиссии за ведение ссудного счета с мая <данные изъяты> года подлежащими удовлетворению. Поскольку исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то по требованиям истца с мая 2008 г. срок исковой давности не истек и взысканию подлежит сумма, удержанная за три года в размере <данные изъяты>
Частью 1 ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах».
Истец Мумжиев Д.В. понес расходы на оплату услуг представителя при рассмотрении данного гражданского дела в сумме 10 000 руб. (л.д.11). Суд, учитывая сложность дела, продолжительность его рассмотрения, считает возможным взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей.
В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», «моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда».
При определении размера денежной компенсации морального вреда, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, и считает возможным взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб.
На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ «издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований».
Мумжиев Д.В. освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, в силу п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ. Суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины в размере, установленном п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в сумме 3 293,04 руб. в доход государства.
На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за введение ссудного счета.
Применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Мумжиева Д.В, денежные средства в сумме <данные изъяты>
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Мумжиева Дмитрия Вячеславовича компенсацию морального вреда в сумме 3000 (три тысячи) руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5 000 (пять тысяч) руб.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 293 (три тысячи двести девяносто три) руб. 04 коп. в доход государства.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кировский районный суд г. Казани РТ в течение 10 дней.
Судья Т.М.Шеверина