Дело № 2-2040/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации город Казань 11 августа 2011 года Кировский районный суд города Казани в составе: председательствующего судьи Хамитовой Г.Р., при секретаре судебного заседания Стась Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «ВТБ 24» к САргандеева О.П., Фасхутдинов Р.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ЗАО Банк «ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Саргандеевой О.П., Фасхутдинову Р.Р. в вышеизложенной формулировке, в обоснование своих требований указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Инвестиционный капитал» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 324 месяца для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность Саргандеевой О.П. и Фасхутдиновым Р.Р. индивидуального 2- этажного кирпичного жилого дома, состоящего из 4 комнат, общей площадью жилого помещения 226, 10 кв.м., в том числе жилой -95,40 кв.м. и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, общей площадью 950 кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ САргандеева О.П. и Спиридонова А.А. заключили договор купли -продажи жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, за счет собственных денежных средств и денежных средств, предоставляемых ОАО «ИнвестКапиталБанк» в кредит, согласно которому ответчик купил в собственность у продавца за счет собственных средств в размере <данные изъяты> рублей и средств, предоставленных банком в кредит согласно кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а продавец продал вышеуказанный жилой дом по цене - <данные изъяты> рублей. Государственная регистрация договора купли -продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ ода Управлением Федеральной регистрационной службы по РТ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РТ первоначальному залогодержателю ОАО «ИнвестКапиталБанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ № и №. Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24. Начиная с сентября 2010 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиками не производятся, в связи с этим, Банком в соответствии с пунктом 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками не выполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> составляют сумма основного долга, <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> -пени по просроченному долгу и <данные изъяты> -пени по процентам. Принимая во внимание реестр сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, ЗАО Банк «ВТБ 24» считает, что допущенное нарушение заемщиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ИнвестКапиталБанк», переданный по закладной Банку ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ и Саргандеевой О.П., Фасхутдиновым Р.Р., взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: РТ, <адрес>, определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Представитель истца - Банк ВТБ 24 (ЗАО), Тилибаев А.Ю., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал. Ответчики Саргандеева О.П., Фасхутдинов Р.Р., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явились. Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в заочном порядке. Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходи к следующему: Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена». В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением. На основании статьи 2 ФЗ «Об ипотеке» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со статьей 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Согласно статье 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом, отметка на закладной о ее новом владельце не делается. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными. В силу статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. На основании статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» и Саргандеевой О.П., Фасхутдиновым Р.Р. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, по условиям которого (пункты 1.1, 1.3 и 3.1) ответчикам предоставляется кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 324 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 13 % годовых, для целевого использования, а именно, приобретения в собственность Саргандеевой О.П. индивидуального 2 -этажного кирпичного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 4 комнат, общей площадью 244,30 кв.м., общей площадью жилого помещения 226,10 кв.м., в том числе жилой площадью 95,40 кв.м. и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 950 кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей (л.д.7-17). В соответствии с пунктом 3.3.6. данного договора ответчики должны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в сумме <данные изъяты> рубля. Ответчиком Саргандеевой О.П. в соответствии с условиями кредитного договора был приобретен жилой дом с земельным участком, находящийся по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> рублей, за счет собственных средств в размере <данные изъяты> рублей и кредитных в размере <данные изъяты> рублей, по договору купли -продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Саргандеевой О.П. и Спиридоновой А.А. На момент подписания данного договора жилой дом с земельным участком как предмет ипотеки в силу закона оценивается в <данные изъяты> рублей, жилой дом стоимостью <данные изъяты> рублей, земельный участок стоимостью <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Юридический Центр «Гарант», отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-31). Согласно пункту 2.4 договора купли -продажи, в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, жилой дом с земельным участком в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на жилой дом с земельным участком. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли -продажи жилого дома с земельным участком № от ДД.ММ.ГГГГ, за Саргандеевой О.П. зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.25-26). На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ была составлена закладная, согласно которой первоначальным залогодержателем является ОАО Банк «Ивестиционный капитал» (л.д.33-46). ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» и Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор купли-продажи закладной № (договор передачи прав по закладной), датой перехода прав по Закладной является ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47-56). В нарушение условий кредитного договора Саргандеева О.П. и Фасхутдинов Р.Р. не погашали в срок очередную часть кредита, не своевременно уплачивали проценты за пользование предоставленным кредитом, с 2009 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом не производились (л.д.57-69). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты> плановые проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> пени по просроченному долгу, <данные изъяты> пени по процентам, что дает право ЗАО Банк ВТБ 24 досрочного требования с ответчика возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с существенным нарушением условий кредитного договора, суд, руководствуясь статьей 450 ГК РФ, согласно которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором, считает, что требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованны и подлежат удовлетворению. В соответствии с пунктом 3.1 Порядка пользования кредитом и его возврата, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых. В соответствии с пунктом 3.2 Порядка пользования кредитом и его возврата, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. ЗАО Банк «ВТБ 24» были начислены ответчику плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые составляют <данные изъяты>, пени по просроченному долгу - <данные изъяты>, пени по процентам -<данные изъяты>, что дает право ЗАО Банк «ВТБ 24» досрочного требования с ответчиков возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что подтверждается графиком погашений кредита и расчетом истца, с которым суд соглашается. На основании пункта 4.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Указанные требования должники обязаны были удовлетворить в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71-78). Должники от исполнения предъявленных требований уклонились. При таких обстоятельствах, суд находит требования ЗАО Банк «ВТБ 24» к Саргандеевой О.П. и Фасхутдинову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> с обращением взыскания на имущество как предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом, суд в соответствии со статьей 350 ГК РФ считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> принадлежащих на праве собственности ответчику Саргандеевой О.П., в размере <данные изъяты> в соответствии с отчетом № ООО «Юридический центр «Гарант» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. ЗАО «ВТБ 24» при подаче иска уплатило государственную пошлину в размере, установленном подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ в сумме <данные изъяты> (л.д.6), которую суд считает возможным взыскать с ответчиков. На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал», переданный по Закладной ЗАО Банк «ВТБ 24», и САргандеева О.П., Фасхутдинов Р.Р.. Взыскать в солидарном порядке с САргандеева О.П. и Фасхутдинов Р.Р. в пользу Закрытого акционерного общества Банка «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты> в возврат уплаченной государственной пошлины. Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в Кировский районный суд города Казани заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения им копий решения, кроме того, решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а, в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд города Казани в Верховный суд РТ. Судья Г.Р. Хамитова