Р<данные изъяты> Дело № 2-1937/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 августа 2011 года Кировский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Низамова Э.Р., при секретаре Шукаревой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газизуллина Р.К. к ОАО АКБ «Ак Барс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствия недействительности части сделки, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, взыскании компенсации морального вреда, Установил: Газизуллин Р.К. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Ак Барс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствия недействительности части сделки, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, взыскании компенсации морального вреда, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ «Ак Барс Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 14,9% в год на цели личного потребления, Заемщик обязуется возвратить полученную сумму, также уплатить комиссию за рассмотрение документов в размере <данные изъяты> руб., комиссию за ведение дела АББ Новоселье в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ, что и было сделано истцом. Действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита ущемляют установленные законом права потребителей. ОАО АКБ «Ак Барс Банк» была направлена претензия, однако до настоящего времени ответ не получен, долг не возмещен. Согласно обратному уведомлению ответчик претензию получил ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, просрочка на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 день, размер неустойки (пени), начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. *3% *51 день = <данные изъяты> руб.. Помимо этого, ответчик несет ответственность за пользование чужими денежными средствами за ведение ссудного счета по кредитному договору, которые необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (дата выплаты комиссии) по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> дней, что составляет <данные изъяты> руб./360*<данные изъяты> руб. *8,25% =<данные изъяты> руб.. Действиями ответчика Газизуллину Р.К. был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ. Также истец заключил договор на оказание юридических услуг на сумму <данные изъяты> рублей, в связи с его нарушенными правами для взыскания комиссии. Просит суд признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взысканий комиссий; применить последствия недействительности части сделки и взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., пени за невыполнение требований потребителя в сумме <данные изъяты> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб.; расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.. Представитель Газизуллина Р.К. - Хабиров И.М., действующий на основании доверенности (л.д.8), в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает (л.д.29). Представитель ответчика ОАО АКБ «Ак Барс Банк» Ширшлин А.С., действующий на основании доверенности (л.д.23), в судебном заседании исковые требования признал частично, согласился с требованием о признании недействительным условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взысканий комиссий. Кроме того, указал, что ОАО АКБ «Ак Барс Банк» произвел возврат ранее удержанных комиссий за рассмотрение документов и за ведение кредитного дела в сумме <данные изъяты>. В части взыскания пени, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы морального вреда и расходов на оплату услуг представителя считает, что суммы несоразмерно завышены, в данной части не признают. Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку целью Закона РФ "О защите прав потребителей" является защита интересов потребителей, то в этой части он должен иметь приоритет над остальными федеральными законами как специальный. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ «Ак Барс Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 14,9% в год на цели личного потребления (л.д.12-16). Согласно выписке по лицевому счету вклада по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Газизуллин Р.К. своевременно оплатил комиссию за рассмотрение документов в размере <данные изъяты> руб., комиссию за ведение дела АББ Новоселье в размере <данные изъяты> руб. (л.д.32,33,34-37). В соответствии с п. 4.1.1. Заемщик обязуется единовременно, до фактической выдачи кредита, уплатить Кредитору Комиссионное вознаграждение в размере <данные изъяты> руб. за ведение кредитного договора. Также, согласно условиям кредитного договора, Заемщиком уплачивается единовременная комиссия за рассмотрение документов (заявления на кредит) в размере <данные изъяты>. Таким образом, истец оплатил комиссию за рассмотрение документов и за ведение кредитного дела на общую сумму в размере <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Ак Барс Банк» в добровольном порядке произвел возврат ранее удержанных комиссий за рассмотрение документов и за ведение кредитного дела на сумму <данные изъяты> рублей (л.д.37). В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42,45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. В силу ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан… кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Из Положения Центрального банка РФ от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Данный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия по взиманию указанной платы, а также взыскание неустойки за не исполнение обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение кредитного дела, т.е. за ведение ссудного счета в установленный срок, нарушает права потребителей. В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Согласно ст.167 п.2 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двухсторонняя реституция сводящаяся к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке. Таким образом, учитывая признание ответчиком в данной части исковых требований, а также, поскольку условия кредитного договора в части, предусматривающей комиссию за рассмотрение документов и за ведение кредитного дела, как противоречащие федеральному закону, исходя из вышеизложенного, являются изначально ничтожными, суд считает требования истца о признании пунктов в части взыскания комиссии за рассмотрение документов и за ведение кредитного дела по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным подлежащими удовлетворению. Однако, в соответствии с тем, что ОАО АКБ «Ак Барс Банк» в добровольном порядке произвел возврат ранее удержанных комиссий за рассмотрение документов и за ведение кредитного дела, суд считает необходимым в удовлетворении требований о взыскании с ОАО АКБ «Ак Барс Банк» денежных средств в пользу Газизуллина Р.К. в сумме <данные изъяты> руб. отказать. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок». Согласно расчетам истца, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выплаты комиссии) по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> дней, что составляет <данные изъяты> руб./360*<данные изъяты> руб. *8,25% =<данные изъяты> руб.. (л.д.3). Суд соглашается с данными расчетами истца. Суд считает необходимым, взыскать с ответчика ОАО АКБ «Ак Барс Банк» в пользу Газизуллина Р.К. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля. Судом также установлено, что истец отправил ответчику претензию ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6,7), однако ответа на претензию получено не было. В претензии истцом были изложены его законные требования, на исполнение которых законом ответчику отводится десять дней. Согласно обратному уведомлению Ответчик претензию получил ДД.ММ.ГГГГ и, в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» до ДД.ММ.ГГГГ должен был рассмотреть претензию. Согласно ст.22 ФЗ «О защите прав потребителей» «Требования потребителя о возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования». В соответствии с ч.1. ст. 23 Закона о защите прав потребителей, «за нарушение предусмотренных статьями 20,21 и 22 настоящего Закона сроков, … продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший также нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара. Цена товара определяется, исходя из его цены, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно быть удовлетворено продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование добровольно удовлетворено не было». Согласно ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Поскольку требование истца не были ответчиком удовлетворены, то в силу ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика подлежит взысканию пени. Истец просит суд взыскать пени в размере <данные изъяты>. (на ДД.ММ.ГГГГ, на день подачи заявления просрочка составляет 51 день: <данные изъяты> руб. *3% *51 день = <данные изъяты> руб.), однако, применяя ст. 333 ГК РФ, с учетом последствий нарушения ответчиком права истца, считает необходимым взыскать с ОАО АКБ «Ак Барс Банк» в пользу Газизуллина Р.К. пени за невыполнение требований потребителя в размере <данные изъяты> руб. В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», «моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков». Согласно ч.2 ст.1101 ГК РФ «размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего». Учитывая, что ОАО АКБ «Ак Барс Банк» нарушены права Газизуллина Р.К., установленные законодательством в области защиты прав потребителей суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда обоснованы. При определении суммы денежной компенсации морального вреда судом учитываются обстоятельства дела, вред, причиненный потребителю вследствие нарушения ОАО АКБ «Ак Барс Банк» прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, суд считает возможным взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб. Частью 1 ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах». Истец Газизуллин Р.К. понес расходы на оплату услуг представителя при рассмотрении данного гражданского дела в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.10,11). Суд, учитывая сложность дела, продолжительность его рассмотрения, считает возможным взыскать с ОАО АКБ «Ак Барс Банк» расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей. На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ «издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований». Газизуллин Р.К. освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, в силу п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ. Суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины в размере, установленном п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в сумме <данные изъяты> рублей в доход государства. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд Решил: Иск удовлетворить частично. Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Газизуллиным Р.К. и ОАО АКБ «Ак Барс Банк» в части оплаты комиссии за рассмотрение документов, комиссии за ведение дела недействительным. Взыскать с ОАО АКБ «Ак Барс Банк» в пользу Газизуллина Р.К. пени, за невыполнение требований в размере <данные изъяты>) руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>) рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>) рублей. Взыскать с ОАО АКБ «Ак Барс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>) рублей в доход государства. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кировский районный суд г. Казани РТ в течение 10 дней. <данные изъяты> Судья Э.Р. Низамов