<данные изъяты> РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дело № 2-2204/2011 09 сентября 2011 года Кировский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Гильфанова Д.А., при секретаре судебного заседания Гараевой Ф.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост», действующей в интересах потребителя Гимадрисламовой Г.Н. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Ак Барс» о признании условия п.4.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании удержанной комиссии в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты>, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> УСТАНОВИЛ: Заявитель - Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Блок-Пост» обратилась в суд в интересах Г.Н.Гимадрисламовой к АКБ «Ак Барс» (ОАО) с исковым заявлением в указанной выше формулировке. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Г.Н.Гимадрисламовой и АКБ «Ак Барс» (ОАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Г.Н.Гимадрисламова получила кредит в размере <данные изъяты>. Согласно п.4.1.1 кредитного договора заемщик обязан оплатить банку комиссионное вознаграждение в размере <данные изъяты> Комиссионное вознаграждение было оплачено заемщиком в полном размере. Заявитель считает, что указанное условие кредитного договора противоречит действующему законодательству, в связи с чем просит признать условие п.4.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскать удержанную комиссию в размере <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты> компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> штраф. Представитель заявителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» И.В.Орлов, действующий на основании доверенности (л.д.7) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Истец Г.Н.Гимадрисламова в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Представитель ответчика АКБ «Ак Барс» (ОАО) А.А.Желаев, действующий на основании доверенности (л.д.33) в судебном заседании с иском не согласился. Третье лицо Н.Н.Магсумзянов в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. Выслушав доводы сторон, третьего лица, изучив материалы дела, суд приходит к следующему: В соответствии со ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» - Общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей). В соответствии со ст. 46 ГПК РФ - В случаях, предусмотренных законом, организации вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе. Лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Г.Н.Гимадрисламовой, Н.Н.Магсумзяновыми АКБ «Ак Барс» (ОАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Г.Н.Гимадрисламова и Н.Н.Магсумзянова получили кредит в размере <данные изъяты> на приобретение квартиры. Согласно п.4.1.1 кредитного договора заемщик был обязан оплатить банку комиссионное вознаграждение в размере <данные изъяты> (л.д.9-20). Согласно ст.819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. ГК РФ не предусматривает взимание какой - либо иной платы за пользование кредитом, кроме процентов. В спорном кредитном договоре проценты за пользование кредитом оговорены в п.3.1 кредитного договора, а комиссионное вознаграждение - в п.4.1.1 кредитного договора, как самостоятельный платеж, а не часть процентов за пользование кредитом. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» - Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Таким образом, обусловливая выдачу кредита внесением платы за обслуживание ссудного счета, Банк ущемляет права потребителя. То, что выдача кредита обусловлена уплатой этого платежа, следует из условия самого договора. Согласно ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» - Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Согласно ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится, в том числе, и размещение банками привлеченных средств от своего имени и за свой счет. Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)» согласно которому под размещением банком денежных средств понимается заключение между Банком и клиентом банка кредитного договора, составленного с учетом требований ГК РФ, по которому в соответствии со ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» - Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, непредназначен для расчетных операций. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 № 205-П и от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В данном случае плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя - заемщика. Выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах и обязанность уплачивать плату за обслуживание ссудного счета по существу является возложением на заемщика (потребителя) расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его (банка) обязанностей в рамках кредитного договора. Согласно ст.422 ГК РФ). Согласно ст. 422 ГК РФ - Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» - Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с чем, суд приходит к выводу, что условие спорного кредитного договора, предусмотренное подпунктом п.4.1.1 о взимании комиссионного вознаграждения ущемляет право потребителя на получение кредита, и должно быть признано недействительным (ничтожным) в силу несоответствия его Закону РФ «О защите прав потребителей», ст.819 ГК РФ, иным указанным выше нормативным актам. В соответствии со ст. 167 ГК РФ - Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Согласно ст. 180 ГК РФ - Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В остальной части иск подлежит оставлению без удовлетворения, на основании нижеследующего. Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № денежные средства в счет оплаты первоначального взноса и комиссионного вознаграждения вносились Н.Н.Магсумзяновым. В судебном заседании Н.Н.Магсумзянов подтвердил, что денежные средства на счет АКБ «Ак Барс» (ОАО) вносились им, а не Г.Н.Гимадрисламовой. На основании изложенных доказательств, с учетом доводов участников процесса, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска в части признания условий п.4.1.1 Кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Ак Барс» и Магсумзяновым Н.Н., Гимадрисламовой Г.М. - недействительным, в остальной части иск подлежит отказу, поскольку является необаснованным и незаконным, в виду того, что комиссии истцом не были оплачены, а оплачивались третьим лицом у которого и возникает право требования о возврате оплаченных комиссий по кредитному договору. На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Заявление удовлетворить частично. Признать условия п.4.1.1 Кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Ак Барс» и Магсумзяновым Н.Н., Гимадрисламовой Г.М. - недействительным. В удовлетворении остальной части заявления отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней, через Кировский районный суд гор. Казани, со дня вынесения в окончательной форме. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья _________________ Д.А. Гильфанов.