<данные изъяты> РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дело № 2-2155/2011 05 августа 2011 года Кировский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Гильфанова Д.А., при секретаре судебного заседания Гараевой Ф.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» действующего в интересах потребителя Лучникова А.В. к ООО «Русфинанс Банк» о признании кредитного договора частично недействительным (ничтожным), взыскании удержанной комиссии в размере <данные изъяты> копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, за услуги представителя в размере <данные изъяты>, УСТАНОВИЛ: Заявитель - Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» обратилась в суд в интересах А.В.Лучникова к ООО «Русфинанс Банк» с исковым заявлением в указанной выше формулировке. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между А.В.Лучниковым и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого А.В.Лучников получил кредит на покупку автотранспортного средства в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>. Согласно п.1 кредитного договора заемщик обязан уплатить банку ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>. В соответствии с п.11 кредитного договора размер первого погашения увеличивается на сумму комиссии за месяц выдачи, предусмотренной п.1 и составляет <данные изъяты>. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета уплачивалась заемщиком в полном размере в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год ответчик незаконно получил от заемщика деньги в сумме <данные изъяты> и в соответствии с п.2 ст.395 ГК РФ в размере <данные изъяты> На основании изложенного заявитель просит признать кредитный договор в части уплаты ежемесячной комиссии недействительным (ничтожным), взыскать удержанную комиссию в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> за услуги представителя в размере <данные изъяты>, а также штраф в сумме <данные изъяты> Представитель заявителя Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» Р.Г. Гиниятов в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Истец А.В.Лучников в судебное заседание не явился, в ходе подготовки дела к разбирательству исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, представлен письменный отзыв и заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, с иском не согласны. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика с принятием решения. Выслушав доводы представителя заявителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между А.В.Лучниковым и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № по условиям которого А.В.Лучников получил кредит на покупку автотранспортного средства в размере <данные изъяты> Согласно подпункту «г» п.1 кредитного договора заемщик обязан уплатить банку ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>. В соответствии с п.11 кредитного договора размер первого погашения увеличивается на сумму комиссии за месяц выдачи, предусмотренной п.1 и составляет <данные изъяты> (л.д.6,7). Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета уплачивалась заемщиком в полном размере в период с ДД.ММ.ГГГГ год (л.д.8-12). Согласно ст.819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. ГК РФ не предусматривает взимание какой - либо иной платы за пользование кредитом, кроме процентов. В спорном кредитном договоре проценты за пользование кредитом оговорены в п. 1в кредитного договора, а платеж за обслуживание ссудного счета - в 1г кредитного договора, как самостоятельный платеж, а не часть процентов за пользование кредитом. Таким образом, доводы ответчика в своих возражениях, что «комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета представляет собой часть платы за предоставление и пользование денежными средствами, равно как и процент за пользование кредитом», являются несостоятельными. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» - Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Таким образом, обусловливая выдачу кредита внесением платы за обслуживание ссудного счета, Банк ущемляет права потребителя. То, что выдача кредита обусловлена уплатой этого платежа, следует из условия самого договора. Согласно ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» - Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Согласно ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится, в том числе, и размещение банками привлеченных средств от своего имени и за свой счет. Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)» согласно которому под размещением банком денежных средств понимается заключение между Банком и клиентом банка кредитного договора, составленного с учетом требований ГК РФ, по которому в соответствии со ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» - Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, непредназначен для расчетных операций. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 № 205-П и от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В данном случае плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя - заемщика. Выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах и обязанность уплачивать плату за обслуживание ссудного счета по существу является возложением на заемщика (потребителя) расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его (банка) обязанностей в рамках кредитного договора. Согласно ст.422 ГК РФ). Согласно ст. 422 ГК РФ - Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» - Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с чем, суд приходит к выводу, что условие спорного кредитного договора, предусмотренное подпунктом «г» п. 1 о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, ущемляло право потребителя на получение кредита, и должно быть признано недействительным (ничтожным) в силу несоответствия его Закону РФ «О защите прав потребителей», ст.819 ГК РФ, иным указанным выше нормативным актам. Доводы представителя ответчика о том, что данная сделка может быть только признана судом недействительной, как оспоримая, несостоятельна, поскольку случаи признания сделки оспоримой, прямо указаны в ГК РФ. В соответствии со ст. 168 ГК РФ - Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Ничтожная сделка ничтожна независимо от признания ее таковой судом (ст. 166 ГК РФ). В соответствии со ст. 167 ГК РФ - Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Согласно ст. 180 ГК РФ - Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно ст. 181 ГК РФ - Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Таким образом, срок исковой давности на день предъявления иска истцом пропущен не был. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Согласно ст. 1103 ГК РФ правила о неосновательном обогащении подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда. Согласно ст. 395 ГК РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Поскольку суд приходит к выводу, что подпункт «г» п.1 кредитного договора должен быть признан ничтожным (а не недействительным в силу оспоримости), неосновательность пользования ответчиком денежными средствами истца следует считать с момента начала исполнения сделки - с ДД.ММ.ГГГГ в связи с заявлением со стороны ответчика применения срока исковой давности. Нахождение суммы уплаченного истцом платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, у ответчика, повлекло причинение истцу убытков, право на возмещение которых, он имеет в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами сделан заявителем, исходя из периода времени нахождения указанной суммы у ответчика на момент составления иска, и ставки банковского процента на момент предъявления иска. Поскольку требование о взыскании процентов вытекает из требования о взыскании суммы платежа за выдачу кредита, проценты в размере <данные изъяты> также подлежат взысканию с ответчика на основании вышеизложенного за период с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» - Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организациейилиуполномоченным индивидуальнымпредпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Кредитный договор готовился ответчиком, который включил в него пункт, ущемляющий права потребителя. С учетом причиненных потерпевшему моральных страданий, затрат времени и сил на восстановление нарушенного права, суд полагает разумной компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» - Общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей). В соответствии со ст. 46 ГПК РФ - В случаях, предусмотренных законом, организации вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе. Лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов. Таким образом, заявитель - Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» - имел право обратиться в суд в интересах истца А.В.Лучникова по его просьбе в силу закона без какого либо иного уполномочивания (доверенностей). Указанное письменное заявление - просьба истца суду представлены (л.д.15). В соответствии со ст. 48 ГПК РФ - Дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители. Поскольку заявитель является организацией, он не лишен права вести свои дела через представителей. В соответствии с ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителя»-При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Исходя из требований ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штрафа в <данные изъяты> копейки, из них в доход государства <данные изъяты>, в пользу заявителя <данные изъяты> При подаче заявления, заявитель освобожден от уплаты государственной пошлины с учетом требований ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> Согласно ст. 100 ГПК РФ - Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Представителем заявителя на основании договора на оказание юридических услуг были составлены и поданы: досудебная претензия ответчику, исковое заявление в суд. Расходы заявителя на представителя в размере <данные изъяты> подтверждены квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из проделанной представителем работы по данному конкретному делу, суд считает разумным взыскать с ответчика в пользу А.В.Лучникова расходы на представителя - <данные изъяты> На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск удовлетворить частично. Признать подпункт «г» пункта 1 кредитного договора № заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Лучниковым А.В.- недействительным (ничтожным) и привести стороны в этой части договора в первоначальное положение. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Лучникова А.В. удержанные ежемесячные комиссии согласно подпункту «г» пункта 1 кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ - за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, за причинение морального вреда <данные изъяты>, за оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» штраф в размере <данные изъяты>. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней, через Кировский районный суд гор. Казани со дня вынесения в окончательной форме. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья :_________________ Д.А. Гильфанов.