К<данные изъяты> Дело № 2-3035/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 09 декабря 2011 года Кировский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Низамова Э.Р., при секретаре Шукаревой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РОО ЗПП по РТ «Ваше право» в интересах Махмудова Р.Б. к ОАО НБ «Траст» о признании частично недействительными условий договора кредитования, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, Установил: РОО ЗПП по РТ «Ваше право» в интересах Махмудова Р.Б. обратилось в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о признании частично недействительными условий договора кредитования, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Махмудовым Р.Б. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил ему кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой 17% годовых. Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета составляет <данные изъяты> руб., за <данные изъяты> месяца пользования кредитом составляет <данные изъяты> руб., истица оплатила комиссию на общую сумму в размере <данные изъяты> руб.. Кредитный договор в настоящее время действует. ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ «Траст» Махмудовым Р.Б. как средство досудебного урегулирования была направлена претензия о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета и возврате денежных средств, однако до настоящего времени ответ не получен, долг не возмещен. Претензию с требованием вернуть деньги, уплаченные банку в счет погашения перечисленных комиссий, ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, отсчет времени дней просрочки начинается с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ г., на день подачи заявления составляет <данные изъяты> дня, сумма неустойки составляет: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> дня х 3% /100 =<данные изъяты> руб.. Помимо этого, ответчик несет ответственность за пользование чужими денежными средствами на сумму незаконно удержанной комиссии в размере <данные изъяты> руб., расчет прилагается. Действиями ответчика Махмудову Р.Б. был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ.. Просит суд признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, применить последствия недействительности части сделки и взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства, уплаченные в виде ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> рублей; неустойку за невыполнение требований потребителя в сумме <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф. Представитель истца РОО ЗПП по РТ «Ваше право», в интересах Махмудова Р.Б. - Сибгатуллин Э.А., действующий по доверенности (л.д.34), в судебном заседании исковые требования поддержал. Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.50). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения. Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.54). Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку целью Закона РФ "О защите прав потребителей" является защита интересов потребителей, то в этой части он должен иметь приоритет над остальными федеральными законами как специальный. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Махмудовым Р.Б. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой 17% годовых (л.д.8,10-12). Согласно графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Махмудов Р.Б. своевременно оплачивал в счет погашения задолженности и оплаты комиссии за ведение ссудного счета (л.д.5). Согласно условиям кредитного договора, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составляет <данные изъяты> руб., общая комиссия за обслуживание ссудного счета (комиссия за расчетное обслуживание) по данному договору составляет <данные изъяты> руб., срок обслуживания счета <данные изъяты> месяцев. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользования кредитом истец оплатил комиссию на общую сумму в размере <данные изъяты> рублей (л.д.5,6,10-11,12-16). В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42,45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. В силу ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан… кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Из Положения Центрального банка РФ от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Данный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия по взиманию указанной платы, а также взыскание неустойки за не исполнение обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в установленный срок, нарушает права потребителей. В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания таковой судом (оспоримая сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Согласно ст.167 п.2 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двухсторонняя реституция сводящаяся к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом выплачены ежемесячные комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.16-27). Таким образом, поскольку условия кредитного договора в части, предусматривающей комиссию за обслуживание кредита, как противоречащие федеральному закону, исходя из вышеизложенного, являются изначально ничтожными, суд считает требования истца о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания комиссии за обслуживание кредитного обслуживание ссудного счета недействительными и взыскании с ответчика в пользу истца денежной суммы, перечисленной Махмудовым Р.Б. за обслуживание ссудного счета в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок». Согласно расчетам истца, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму незаконно удержанной комиссии в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб.. Суд соглашается с данными расчетами истца (л.д.5). Суд считает необходимым, взыскать с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Махмудова Р.Б. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.. Судом также установлено, что истец отправил ответчику претензию <данные изъяты> г., данная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-29,30), однако ответа на претензию получено не было. В претензии истцом были изложены его законные требования, на исполнение которых законом ответчику отводится десять дней. Согласно ст.22 ФЗ «О защите прав потребителей» «Требования потребителя о возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования». В соответствии с ч.1. ст. 23 Закона о защите прав потребителей, «за нарушение предусмотренных статьями 20,21 и 22 настоящего Закона сроков, … продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший также нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара. Цена товара определяется, исходя из его цены, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно быть удовлетворено продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование добровольно удовлетворено не было». Согласно ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Поскольку требование истца были ответчиком удовлетворены, то в силу ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика подлежит взысканию пени. Истец просит суд взыскать неустойку в размере <данные изъяты> руб. (Ответчик получил претензию ДД.ММ.ГГГГ, должен был исполнить до ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ, на день подачи заявления количество дней составляет <данные изъяты> дня: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> х 3% =<данные изъяты> коп..), однако суд, применяя ст. 333 ГК РФ, с учетом последствий нарушения ответчиком право истца, сроки невыплаты, сумму задолженности, считает необходимым взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Махмудова Р.Б. пени за невыполнение требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей. В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», «моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков». Согласно ч.2 ст.1101 ГК РФ «размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего». Учитывая, что с ОАО НБ «Траст» нарушены права Махмудова Р.Б., установленные законодательством в области защиты прав потребителей суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда обоснованы. При определении суммы денежной компенсации морального вреда судом учитываются обстоятельства дела, вред, причиненный потребителю вследствие нарушения с ОАО НБ «Траст» прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, суд считает возможным взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей. На основании п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» «при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя». В силу данной нормы, суд считает необходимым взыскать с ОАО НБ «Траст» в доход государства штраф в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. +<данные изъяты> руб. х 50%) в доход муниципального образования г. Казани. На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ «издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований». Махмудов Р.Б. освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, в силу п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ. Суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины в размере, установленном п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в сумме <данные изъяты> рублей в доход государства. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд Решил: Иск удовлетворить частично. Признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между РОО ЗПП по РТ «Ваше право» в интересах Махмудова Р.Б. и ОАО НБ «Траст» в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета недействительным. Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Махмудова Р.Б. денежную сумму, перечисленную Махмудовым Р.Б. за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> копеек; неустойку, за невыполнение требований в размере <данные изъяты> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>) рублей. Взыскать с ОАО НБ «Траст» штраф в размере <данные изъяты>. в доход Муниципального образования г. Казани. Взыскать с ОАО НБ «Траст» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>) рублей в доход государства. Сторона, не присутствовавшая на судебном заседании вправе подать заявление о пересмотре заочного решения в Кировский районный суд г. Казани в течение семи дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кировский районный суд г. Казани РТ в течение 10 дней. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья Э.Р. Низамов