ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань                   23 декабря 2011 года

Кировский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Г.Р. Хамитовой,

при секретаре судебного заседания Ю.С. Стась,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А.В. Шатаева к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

А.В. Шатаев обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в вышеприведенной формулировке, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между А.В. Шатаевым и ответчиком было подписано предложение о заключении договоров, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей (данная сумма включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей) на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % в месяц. Согласно пункту 3.2. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях моментом заключения Договоров (акцепта Банком Предложения) является открытие счета и зачисление на счет указанной в пункте 2.2. Договора общей суммы кредита. В соответствии с пунктом 3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию, рассчитываемую как процент от общей суммы кредита. Согласно пункту 2.8. Договора размер комиссии за обслуживание кредита составляет 1,4 процентов в месяц. Данная комиссия уплачивалась заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года и составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Предложению условия, тарифы, порядок и тарифы по картам, правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего предложения. В случае заключения истцом договора и договора счета, все положения условий и тарифов, правил страхования становятся обязательными для истца и банком. В соответствии с пунктом 8.2. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях комиссия за подключение к программе страхования составляет <данные изъяты> % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В случае, если в предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, то банк по желанию заемщика может предоставить заемщику кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования. Комиссия за присоединение к программе страхования составила <данные изъяты> рублей. Истец считает, что условия договора об оплате ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты> % от суммы кредита и об оплате комиссии за подключение к Программе кредитования является недействительными (ничтожными) и противоречат действующему законодательству. Также истец считает условие договора, предусматривающие уплату комиссии за обслуживание кредита незаконным. Часть Предложения, устанавливающая обязанность заемщика уплатить комиссию за обслуживание кредита и подключение к программе страхования, является ничтожной, а незаконно полученная банком комиссия должна быть возвращена заемщику. Ответчик незаконно получил от заемщика деньги в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, удерживал и удерживает их до настоящего времени, и в соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ должен уплатить проценты в порядке, предусмотренном статьей 395 ГК РФ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. На основании изложенного истец просит суд признать пункты 3.6., 8.2 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, пункт 2.8. предложения о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии (премии) за подключение к программе в размере <данные изъяты> рублей, ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек недействительными; применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную комиссию в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные издержки в сумме <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца А.В. Шатаева -Н.Н. Игнатьевой поступило заявление об уточнении к исковому заявлению, просила суд признать пункты 3.6., 8.2. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, пункт 2.8. Предложения о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии (премии) за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек недействительными, применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ответчика уплаченную комиссию в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные издержки в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.26).

Уточнение судом принято, о чем вынесено соответствующие определение (л.д.28).

Представитель истца А.В. Шатаева -Н.Н. Игнатьева, действующей на основании доверенности (л.д.22), в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик -КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), о месте и времени рассмотрения дела извещен, представитель в судебное заседание не явился.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком путем подписания предложения о заключении договоров А.В. Шатаеву был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> процент в месяц (л.д.6).

Согласно пункту 3.2. Общих условий, моментом заключения договоров (акцепта Банком Предложения) является открытие счета и зачисление на счет указанной в пункте 2.2. Предложения общей суммы кредита. При этом банк вправе акцептовать Предложение не позднее 14 календарных дней, следующих за датой получения Предложения от заемщика.

Пунктом 3.3. Заемщик уплачивает банку комиссию за предоставление кредита, размер которой указывается в предложении. Указанная в настоящем пункте комиссия уплачивается заемщиком одновременно с осуществлением заемщиком первого платежа в погашение кредита и начисленных процентов в соответствии с условиями и в порядке, установленных в предложении и настоящих условиях. При этом данная комиссия уплачивается дополнительно к первому платежу кредита и процентов.

Согласно пункту 2.8. предложения, размер комиссии за обслуживание кредита составляет <данные изъяты> процентов в месяц.

Из пояснений истца следует, что истцом уплачена данная комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.9-20).

В соответствии с Предложением банка, условия, тарифы, порядок и тарифы по картам, правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего Предложения. В случае заключения банком с заемщиком договора и договора счета, все положения условий и тарифов, правил страхования становятся обязательными.

В соответствии с пунктами 8.2. и 8.3. Комиссия за подключение к Программе страхования составляет <данные изъяты> процента от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В случае, если в предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, то банк по желанию заемщика может предоставить заемщику кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования. Комиссия за подключение к Программе страхования взимается единоразово путем безакцептного списания со счета заемщика в банку.

Комиссия за присоединение к программе страхования клиента составила <данные изъяты> рублей, исходя из выписки по лицевому счету (л.д.9).

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» содержит нормоположение, в соответствии с которым недействительными признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Из Положения ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302 -П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета. Данные счета не являются банковскими, используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.

Названный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно -правовыми актами РФ.

При таких данных, действия банка по открытию, ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие, ведение счета, а также последующие действия банка по взиманию указанной платы ущемляют установленные законом права потребителей.

На основании статей 168 и 181 ГК РФ не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка является ничтожной.

Исходя из пункта 1 статьи 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двусторонняя реституция, сводящаяся к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах и обязанность уплачивать комиссии за обслуживание кредита, подключении к программе страхования по существу является возложением на заемщика расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей в рамках кредитного договора.

Комиссия за обслуживание кредита заемщика установлена в виде определенного ежемесячного процента в размере <данные изъяты>% от общей суммы выданного кредита. Сумма, на которую начисляется данный процент, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением ссудной задолженности, в связи с этим, данная плата фактически представляет собой дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик.

Помимо платы за пользование заемными средствами, истец уплатил банку единовременную комиссию (премию) за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, суд находит требования А.В. Шатаева в части признания условий пунктов 3.6. и 8.2. Общих условий представления кредитов в российских рублях, пункт 2.8. Предложения о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, возврату уплаченной суммы комиссии за обслуживание кредита и комиссии (премии) за подключение к программе страхования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом положений данной нормы закона суд считает необходимым взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки согласно расчету истца (л.д.21), с которым суд соглашается, ответчиком не оспорен.

Статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установлено, что ответчиком нарушены права истца, предусмотренные законодательством в области защиты прав потребителей, в связи с чем, суд считает, что требования истца в части компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленной истцом сумме.

На основании части 1 статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

        Заявителем понесены расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей. С учетом сложности дела, требований разумности и справедливости суд считает возможным взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

Расходы по оплате государственной пошлины, от уплаты которой истец освобожден, в силу положений статьи 98 ГПК РФ и статьи 333.17 Налогового кодекса РФ подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 196 -198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования А.В. Шатаева удовлетворить.

Признать пункты 3.6., 8.2. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, заключенных между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (ООО) и А.В. Шатаевым ДД.ММ.ГГГГ, в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии (премии) за подключение к программе страхования недействительными (ничтожными).

Признать пункт 2.8. Предложения о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (ООО) и А.В. Шатаевым, в части обязанности заемщиком уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита недействительным (ничтожным).

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу А.В. Шатаева <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек уплаченных банку комиссий, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей компенсации морального вреда и <данные изъяты> рублей в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки государственной пошлины в доход государства.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд города Казани заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, кроме того, решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд города Казани в Верховный суд РТ.

Судья                                                                                                     Г.Р. Хамитова