именем Российской Федерации 15 декабря 2011 года Кировский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Низамова Э.Р., при секретаре Шукаревой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кравцовой А.И. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным договора о предоставлении и обслуживании карты и применении последствий недействительности ничтожной сделки; Установил: Кравцова А.И. обратилась в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным договора о предоставлении и обслуживании карты и применении последствий недействительности ничтожной сделки, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ приобрела в кредит сотовый телефон. Кредит был оформлен в ЗАО «Банк Русский Стандарт». Данный кредит истцом был своевременно погашен в полном объеме. После погашения кредита ЗАО «Банк Русский Стандарт» прислал ей по почте кредитную карту. В рекламном проспекте к данной карте Кравцовой А.И. было предложено активировать карту путем звонка в круглосуточный информационно-справочный центр банка по специальному номеру для активации. Истец активировала карту банка и сняла по данной карте <данные изъяты> руб. - ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. - ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. - ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ г. Кравцова А.И. получила от банка уведомление об изменении условий Договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в «Тарифы по картам Русский Стандарт» внесены изменения. ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил истца о задолженности в размере <данные изъяты> руб.. Однако, договор на предоставление кредита по карте с банком истица не заключала. Письменная форма договора, в которой были бы отражены все существенные условия договора предоставления банковской карты, отсутствует. В подписанном истцом заявлении о выпуске карты указано, что она делает Банку оферту о заключении договора. Однако, указанные в подписанном Кравцовой А.И. заявлении термины не соответствуют фактическому существу совершаемых сторонами юридически значимых действий. Все условия заключенного сторонами кредитного договора определены в утвержденных Банком «Условиях предоставления и обслуживания Карт Русский Стандарт» (далее Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Тарифы и Условия по картам в адрес Кравцовой А.И. Банком не направлялись. Таким образом, порядок заключения договора в письменной форме, определенный ст.434 ГК РФ, не был соблюден. Вместе с тем, Тарифы и Условия являются единственными документами, из которых потребитель имеет возможность получить полную и достоверную информацию о предоставляемой услуге, поскольку Заявление само по себе условий договора, в том числе срок кредита, сумма предоставляемых денежных средств, размер процентной ставки, порядок погашения задолженности и пр., не содержит. Истец по данному ничтожному договору от банка получил <данные изъяты> руб., выплатил <данные изъяты> руб.. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты> руб. Не соответствует Закону также размещение необходимой информации на официальном сайте Банка в сети Интернет, как не отвечающего принципу доступности. Таким образом, нарушены права потребителя на получение необходимой и доступной информации об оказываемой банковской услуге. Истцом была направлена претензия в банк с целью урегулирования спора в досудебном порядке, однако Банк отказался возвратить указанную сумму денежных средств. Кроме того, истцу был причинен моральный вред, который истец оценивает в <данные изъяты> руб. Просит суд признать недействительным (ничтожным) Договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Кравцовой А.И. <данные изъяты> руб. - денежные средства, уплаченные с ДД.ММ.ГГГГ г., компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителей в размере <данные изъяты>. Представитель истца Кравцовой А.И. - Шакиров И.И., действующий на основании доверенности (л.д.29), в судебном заседании иск поддержал. Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» Шафигуллин Р.Г., действующий на основании доверенности (л.д.30), иск не признал, представил возражения (л.д.33-41), просит применить срок исковой давности (л.д.60-62). Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему: В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (далее - Закон о банках) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ). В силу статьи 5 Закона о банках, операции по привлечению (размещению) денежных средств физических и юридических лиц являются банковскими операциями. Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. На основании статей 4 и 56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского счета. Согласно п. 7.1. общих условий предоставления кредитов в России в рублях, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Тарифах Банка, за каждый день просрочки. Ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. В соответствии с пунктом 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Ст. 434 п. 3 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кравцова А.И. направила ЗАО «Банк Русский Стандарт» Заявление о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» в котором просила Банк: заключить с нею на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» Кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит, в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу торговой организации для покупки телефона. При подписании Заявления Кравцова А.И. указала, что в рамках Кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия по кредитам и Тарифам по кредитам, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета клиента. Кроме того, просила Банк заключить с нею на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» (л.д.45-59) Договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт», в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, для осуществления операций по карте, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете Карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить лимит. При подписании Заявления Кравцова А.И. указала, что в рамках Кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия по кредитам и Тарифам по картам, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты (л.д.42-43). Как указал представитель ответчика и не отрицается представителем истца, вышеуказанное заявление было передано Кравцовой А.И. в Банк лично, что позволило с достоверностью установить, что указанный документ исходит непосредственно от Кравцовой А.И.. Таким образом, в Заявлении содержалось несколько предложений Истца о заключении соответствующих договоров. На основании вышеуказанного Заявления (предложения) ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл Кравцовой А.И. счет №, т.е совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенных в Заявлении, Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам, заключив с Истцом Кредитный договор № на приобретение сотового телефона (л.д.42). В рамках заключенного договора Банк зачислил сумму кредита на счет истца и по его поручению перечислил сумму кредита в пользу торговой организации. Истец Кравцова А.И. приобрела на вышеуказанную сумму сотовый телефон, кредит полностью погасила, что не отрицается ею в исковой заявлении. Таким образом, обязательства сторон по данному договору исполнены в полном объеме. После чего ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл Кравцовой А.И. счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам. Таким образом, с момента открытия счета Карты между истцом и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В рамках заключенного Договора о карте ответчик выпустил на имя Кравцовой А.И. банковскую карту, установил лимит и в соответствии со ст.850 ГКРФ осуществил кредитование счета истца, при отсутствии либо недостаточности на счете собственных денежных средств истца для совершения расходных операций с использованием карты (л.д.11-21) Карта была активирована Кравцовой А.И. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), на основании ее заявления об активации карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44), после чего истец произвел операцию по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Со счета карты были получены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. (л.д.11-21). Сторонами установлена общая за весь срок кредита процентная ставка, которая составляет 23% годовых, на основании Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.59). В ДД.ММ.ГГГГ. Кравцова А.И. получила от банка уведомление об изменении условий Договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в «Тарифы по картам Русский Стандарт» внесены изменения (л.д.10). ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил истца о задолженности в размере <данные изъяты> руб. (л.д.10). Из материалов дела видно, что истец заявил об оферте о заключении между ним и банком договора о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, а также договора о заключении и обслуживании кредитных карт. Предложение истец подписал ДД.ММ.ГГГГ и принял на себя обязательства соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" и тарифы по картам "Русский стандарт", а также положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью настоящего предложения: "Общие условия предоставления потребительских кредитов". До заключения договора истец был проинформирован об условиях договора. Кравцовой А.И. были переданы все необходимые документы, получение которых подтверждается собственноручной подписью истца. В соответствии со ст. 421 ГК РФ - договор заключенный между сторонами договор о карте является смешанным договором, в котором содержатся элементы различных договоров, а именно, кредитного договора и договора банковского счета, соответственно отношения сторон по данному договору регулируются как общими положениями ГК РФ, так и положениями главы 45 ГК РФ «Банковский счет» и главы 42 ГК РФ «Заем и кредит». В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. При заключении спорного кредитного договора и договора о карте была соблюдена предусмотренная п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма кредитного договора, предложение истца - оферта, содержит все существенные условия кредитного договора, договора на предоставление и обслуживание карты. Заявлений о несогласии истца с условиями вышеуказанного договора Кравцова А.И. не обращался. Согласно вышеуказанным нормам, кредитный договор и договор о карте представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки. Заключение кредитного договора не поставлено в зависимость от обязательного согласия на заключение Договора о карте, гражданин добровольно принимает решение о заключении договора. При подписании заявления содержащего оферту о заключении Договора о карте у гражданина не возникает денежных обязательств перед Банком до момента совершения операций с использованием карты. Решение об использовании карты принимается гражданином добровольно. Согласно Заявлению (предложению), подписанному Кравцовой А.И. ДД.ММ.ГГГГ, истец понял и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. Более того, истец активировал карту и совершал по ней расходные операции, что установлено в суде и подтверждается истцом в его исковым заявлении. Все условия Договора о карте, подлежащие указанию в договоре согласно требованиям законодательства, в том числе и условия определенные как существенные, содержаться в составных и неотъемленных частях оферты Клиента о заключении Договора о карте, а после акцепта Банком данной оферты, и самого Договора о карте в целом: Заявлении Клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». Оценив представленные сторонами в условиях состязательности доказательства по правилам ст. ст. 71, 67 ГПК РФ, суд считает, что оснований для применения последствий недействительности кредитного договора и договора о карте не имеется, в связи, с чем считает необходимым отказать Кравцовой А.И. в удовлетворении требований. В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ «Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске». Согласно ст.181 ГК РФ «Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной». Согласно ст.200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Представителем ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» было заявлено о применении срока исковой давности, он указал, что истцом активирована карта ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с данного момента началось исполнение договора о карте. Представитель истца не согласился с заявлением о пропуске срока исковой давности. На основании исследованных обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, судом установлен факт пропуска Кравцовой А.И. срока обращения в суд с настоящим иском по исковым требованиям о признании недействительным договора о предоставлении и обслуживании карты и применении последствий недействительности ничтожной сделки, без уважительных причин, поскольку истцом активирована карта ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с данного момента началось исполнение договора о карте, исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что суд пришел к выводу о пропуске срока по вышеуказанным исковым требованиям, суд приходит к выводу о законности, обоснованности возражения представителя ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного законом срока обращения в суд. В соответствии с п.1 ст.1099 ГК РФ «основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса». Статье 151 ГК РФ предусмотрено, что «если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред». Суд считает необходимым отказать истцу Кравцовой А.И. в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика морального вреда в размере 15000 рублей, в связи с тем, что ею не представлено суду доказательств, что ей причинены физические или нравственные страдания действиями ответчика, нарушающими ее личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ей другие нематериальные блага. При таких обстоятельствах суд считает, что иск Кравцовой А.И. необоснован и не подлежит удовлетворению. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд Решил: Кравцовой А.И. в удовлетворении иска отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кировский районный суд г. Казани РТ в течение 10 дней. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья: Низамов Э.Р.