ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань 17 апреля 2012 года

Кировский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Г.Р. Хамитовой,

при секретаре судебного заседания А.Л. Шукаревой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей по РТ «Ваше право», действующей в интересах Андрея Николаевича Ефимова, к Акционерному коммерческому банку «БТА -Казань» (ОАО) о признании условий договора недействительными, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация потребителей по РТ «Ваше право», действуя в интересах А.Н. ФИО2, обратилась в суд с иском к АКБ «БТА-Казань» (ОАО) в вышеприведенной формулировке, в обоснование требований указав, что между ДД.ММ.ГГГГ между А.Н. ФИО2 и ответчиком был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты> годовых. Условиями договора была предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита ежемесячно в размере <данные изъяты>. В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ А.Н. ФИО2 было уплачено <данные изъяты> комиссии. Полагая, что данное условие кредитного договора ущемляет права потребителя, РООП по РТ «Ваше право», действуя в интересах А.Н. ФИО2, просит суд взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии с учетом исковой давности в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и штраф в размере <данные изъяты> от взыскиваемой суммы, из которых <данные изъяты> взыскать с пользу государства, <данные изъяты> в пользу РООП РТ «Ваше право».

Представитель РООП РТ «Ваше право» -ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала.

ФИО5 ФИО2 на судебное заседание не явился, просил исковое заявленное, предъявленное в его интересах, рассмотреть в его отсутствие (л.д.16).

Представитель ответчика –АКБ «БТА –Казань» (ОАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, на судебное заседание не явился (л.д.56).

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со статьей 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно статье 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (статья 180 ГК РФ).

Согласно статье 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как предусмотрено частью 1 статьи 29, частями 1, 2, 7, 8 статьи 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «БТА -Казань» (ОАО) (кредитор) и А.Н. ФИО2 (заемщик), В.В. ФИО2 (созаемщик) был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит для приобретения автомобиля в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты <данные изъяты> процентов годовых (л.д.17 -18).

Помимо платы за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты> процентов годовых, заемщики на основании пункта 7 Кредитного договора обязаны были ежемесячно уплачивать банку вознаграждение за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> процентов от суммы кредита.

Согласно выписке по лицевому счету за период времени с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ А.Н. ФИО2 было уплачено <данные изъяты> (л.д.24 -35).

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными главами 42,45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

В силу статьи 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан… кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Из Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга.

Данный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета (в данном случае, сопровождение кредита), а также последующие действия по взиманию указанной платы, нарушает права потребителей.

Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> процента от первоначальной суммы кредита, указанной в заявлении на кредит. Сумма, на которую начисляется данный процент, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением ссудной задолженности, в связи с этим, данная плата фактически представляет собой дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик.

Таким образом, поскольку условие кредитного договора в части, предусматривающей взыскание комиссии за ведение ссудного счета, как противоречащие федеральному закону, исходя из вышеизложенного, является изначально ничтожным, суд считает требование истца о признании недействительным условия кредитного договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 22 ФЗ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с положениями статьи 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия о возврате уплаченной по договору комиссии в добровольном порядке (л.д.11 -12, 13). Ответчиком претензия получена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22). Однако претензия была оставлена Банком без ответа.

Принимая во внимание, что Банком в установленный законом срок требования потребителя об устранении допущенных нарушений исполнены не были, требования РООП РТ «Ваше право», действующего в интересах А.Н. ФИО2, о взыскании с Банка неустойки суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном объеме.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно расчету истцов проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму незаконно удержанной комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>. Суд соглашается с данными расчетом, ответчика не оспорен.

И, исходя из вышеизложенного, требования РООП РТ «Ваше право», действующего в интересах А.Н.ФИО2, в данной части суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.

Статьей 15 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установлено, что ответчиком нарушены права А.Н.ФИО2, предусмотренные законодательством в области защиты прав потребителей, в связи с чем, суд считает, что требования в части компенсации морального вреда являются обоснованными, однако с учетом степени вины Банка, требований разумности и справедливости, подлежащими частичному удовлетворению в размере <данные изъяты>.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу данной нормы, суд считает необходимым взыскать с АКБ «БТА –Казань» (ОАО) в доход государства штраф в размере <данные изъяты> исходя из суммы, присужденной судом потребителю.

Частью 2 данной статьи предусмотрено, что, если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Исходя из данной нормы в пользу РООП РТ «Ваше право» надлежит взыскать <данные изъяты> исходя из суммы штрафа, взысканной судом в доход государства.

Расходы по оплате государственной пошлины, от уплаты которой истец был освобожден, в силу положений статьи 98 ГПК РФ и статьи 333.17 Налогового кодекса РФ подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194 -198, 233 -238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации потребителей по РТ «Ваше право», действующей в интересах ФИО2, удовлетворить частично.

Признать условие кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «БТА-Казань» (ОАО) и ФИО2, об оплате комиссии за ведение ссудного счета недействительным.

Взыскать с АКБ «БТА-Казань» (ОАО) в пользу ФИО2 <данные изъяты> уплаченной комиссии, <данные изъяты> неустойки, <данные изъяты> процентов за пользование чужими денежными средствами и <данные изъяты> компенсации морального вреда.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с АКБ «БТА-Казань» (ОАО) <данные изъяты> штрафа в доход государства.

Взыскать с АКБ «БТА-Казань» (ОАО) в пользу Региональной общественной организации потребителей РТ «Ваше право» <данные изъяты> штрафа.

Взыскать с АКБ «БТА-Казань» (ОАО) <данные изъяты> государственной пошлины в доход государства.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд <адрес> заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, кроме того, решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд <адрес> в Верховный суд РТ.

Судья Г.Р. Хамитова