РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань 18 мая 2012 года

Кировский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Г.Р. Хамитовой,

при секретаре судебного заседания Д.Ф. Мухитовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алексея Ивановича Егорова к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, возмещении расходов на представителя,

УСТАНОВИЛ:

А.И. ФИО2 обратился в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) в вышеприведенной формулировке, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязан предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Пунктом 2.2 кредитного договора предусмотрено, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение страхования в размере <данные изъяты>. Истец считает, что данный кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, как сторона в договоре истец лишен возможности влиять на его содержание. При заключении кредитного договора согласие истца на подключение к программе страхования не требовалось. Неправомерными действиями ответчика за присоединение к программе страхования истцу причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях, выразившийся в том, что при заключении кредитного договора были нарушены права истца, как потребителя банковских услуг, который истец оценивает в <данные изъяты>. На основании вышеизложенного, А.И. ФИО2 просит суд взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» страховую премию в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца А.И. ФИО2 - ФИО4, действующий на основании доверенности (л.д. 25), уточнил исковые требования, просил признать пункт 2.2. кредитного договора в части включения в сумму кредита сумму комиссии за подключение к Программе страхования недействительным, обязать ответчика произвести перерасчет платежей, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и расходы на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты> (л.д.26).

Уточнение судом принято.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, на судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв о несогласии с заявленными требованиями (л.д.36-40).

Представитель третьего лица -ООО «Группа Ренессанс Страхование», на судебное заседание не явился.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (Приказ Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, и, соответственно, комиссия за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита в рамках ссудного счета взиматься не должна.

Указанный вид комиссии, взыскание которой производилось банком, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» (кредитор) и А.И. ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> сроком на 45 месяцев под <данные изъяты> процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей (л.д. 5, 6).

Согласно пункту 2.2. договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

В Графике платежей сумма ежемесячных платежей содержит в себе сумму комиссии, которую клиент в соответствии с пунктом 3.2.1. договора обязан возвратить Банку.

Разделом 4 договора предусмотрено, что Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по кредитному договору на условиях, предусмотренных в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования. Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение в Программе страхования в размере и порядке, предусмотренных Условиями и Тарифами.

Во исполнение принятых на себя обязательств ответчиком на лицевой счет А.И. ФИО2 была перечислена сумма кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из содержания кредитного договора следует, что получение истцом кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования от несчастных случаев. Предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом «О защите прав потребителей», в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Таким образом, приведенной правовой нормой предусмотрено добровольное и обязательное страхование. При этом, обязательное страхование возможно лишь в случаях, установленных законом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия о возврате списанной по договору комиссии, за подключение к программе страхования 1 в добровольном порядке (л.д.43). Однако претензия была оставлена Банком без ответа.

Принимая во внимание, что условие кредитного договора об оплате Клиентом комиссии за подключение к Программе страхования является ничтожным, условие графика платежей, предусматривающее возможность взимания такой комиссии также противоречит закону. Соответственно, требование А.И. ФИО2 об обязании Банк произвести перерасчет платежей по договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Возражения Банка, изложенные в отзыве, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку банком договор страхования, заключенный с третьим лицом представлен не был, также как и Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования.

Статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установлено, что ответчиком нарушены права истца, предусмотренные законодательством в области защиты прав потребителей, в связи с чем, суд считает, что требования истца в части компенсации морального вреда являются обоснованными, однако с учетом степени вины Банка, требований разумности и справедливости подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты>.

Требования истца в части возмещения ему расходов на представителя суд находит также обоснованными и в силу статьи 100 ГПК РФ в разумных пределах, с учетом количества проведенных с участием представителей истца судебных заседаний, считает возможным взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» <данные изъяты>.

Расходы по оплате государственной пошлины, от уплаты которой истец освобожден, в силу положений статьи 98 ГПК РФ и статьи 333.17 Налогового кодекса РФ подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать пункт 2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части включения в общую сумму кредита комиссии за подключение в Программе страхования недействительным.

Обязать Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу ФИО2 <данные изъяты> компенсации морального вреда и <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате юридических услуг.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) <данные изъяты> государственной пошлины в доход государства.

Решение может быть также обжаловано в Верховный суд РТ в течение месяца через Кировский районный суд <адрес>.

Судья подпись Г.Р. Хамитова

Копия верна:

Судья Г.Р.Хамитова