ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дело № 2-1394/12 5 июня 2012 года Кировский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Д.А.Гильфанова, при секретаре О.Н.Цыгановой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М.В. Трепехталова к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Истец - М.В. Трепехталов обратилася в суд с исковым заявлением в указанной выше формулировке. В обоснование иска указав, что[дата] между М.В. Трепехталовым и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которого банк (кредитор) предоставил истцу (заемщику) кредит на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, расчет сроков производится от даты фактического предоставления кредита, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке установленном договором. Согласно п.п. «г» п. 1 договора заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. В порядке исполнения договора заемщиком были перечислены денежные средства кредитору по комиссии за обслуживание ссудного счета по договору ежемесячно с [дата] по [дата] в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, что подтверждается выпиской по лицевому счету, всего на общую сумму в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. На основании изложенного истец просит признать недействительными условия кредитного договора от [дата] №, обязывающие истца оплатить комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, за пользование чужим денежными средствами <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ответчика штраф в соответствующий бюджет. Представитель истца М.В. Трепехталова - Р.Р. Булатов, действующий на основании доверенности (л.д.6), в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, причины неявки не известны. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика с вынесением заочного решения. Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно абз.1 ч.4 ст. 421 ГК РФ - условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно абз.2 ст. 1 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Согласно п.2 ст. 5 ФЗ РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - к банковским операциям относится размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет. Согласно п.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)» - под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)» - предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П). Согласно абз. 3 п.1 Информационного письма Центрального Банка России «Обобщение практики применения федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003 № 4,ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно ч.1 ст. 1 Федерального закона РФ от 07.02.1999 года № 2300-1 (в ред. от 18.07.2011 года) «О защите прав потребителей» - отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. (п. 1 в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ) Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона РФ от 07.02.1999 года № 2300-1 (в ред. от 18.07.2011 года) «О защите прав потребителей» - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Согласно ч.1 ст. 166 ГК РФ - ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом. Согласно ч.ч.1 и 2 ст. 167 ГК РФ - недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст.168 ГК РФ - сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ - недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно ч.1 ст. 181 ГК РФ - срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Согласно ч.1 ст.1102 ГК РФ - лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Согласно ст. 1103 ГК РФ - правила о неосновательном обогащении подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке; об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица. Согласно ст.395 ГК РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Согласно ст. 15 Федерального закона РФ от 07.02.1999 года № 2300-1 (в ред. от 18.07.2011 года) «О защите прав потребителей» - моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (в ред. Федеральных законов от 17.12.1999 N 212-ФЗ, от 21.12.2004 N 171-ФЗ). Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ч.6 ст. 13 Федерального закона РФ от 07.02.1999 года № 2300-1 (в ред. от 18.07.2011 года) «О защите прав потребителей» - при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ). Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Судом установлено, что[дата] между М.В. Трепехталовым и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которого банк (кредитор) предоставил истцу (заемщику) кредит на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, расчет сроков производится от даты фактического предоставления кредита, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке установленном договором (л.д.8). Согласно п.п. «г» п. 1 договора заемщик обязан уплатить банку ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета уплачивалась заемщиком ежемесячно с [дата] по [дата] в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, что подтверждается выпиской по лицевому счету, всего на общую сумму в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д.9-12). Оценивая изложенное, суд приходит к выводу о том, чтопоскольку ГК РФ не предусматривает взимание какой-либо иной платы за пользование кредитом, кроме процентов,в спорном кредитном договоре проценты за пользование кредитом оговорены в п.п. «в» п. 1кредитного договора, а платеж за обслуживание ссудного счета - в п.п. «г» п. 1 кредитного договора, как самостоятельный платеж, а не часть процентов за пользование кредитом. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В данном случае плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя - заемщика.Выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах и обязанность уплачивать плату за обслуживание ссудного счета по существу является возложением на заемщика (потребителя) расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его (банка) обязанностей в рамках кредитного договора. Обусловив выдачу кредита внесением платы за обслуживание ссудного счета, банк тем самым ущемил права потребителя.В связи с чем, суд приходит к выводу, что условие спорного кредитного договора, предусмотренное подпунктом «г» п. 1 о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, ущемляло право потребителя на получение кредита, и должно быть признано недействительным (ничтожным) в силу несоответствия его Закону РФ «О защите прав потребителей», ст.819 ГК РФ, иным указанным выше нормативным актам. Поскольку суд приходит к выводу, что подпункт «г» п.1 кредитного договора должен быть признан ничтожным (а не недействительным в силу оспоримости), неосновательность пользования ответчиком денежными средствами истца следует считать с момента начала исполнения сделки - с [дата] по [дата]. Суд соглашается с представленнымистцом расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей; с учетом причиненных потерпевшему моральных страданий, затрат времени и сил на восстановление нарушенного права, суд полагает разумной компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Исходя из требований ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штрафа в доход государства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. При подаче заявления, заявитель освобожден от уплаты государственной пошлины, с учетом требований ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере в <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Расходы истца на представителя в размере <данные изъяты> рублей подтверждены договором возмездного оказания услуг от [дата] и распиской от [дата] в получении денежных средств физическим лицом от физического лица по договору от [дата], поэтому суд считаетнеобходимым взыскать с ответчика в пользу М.В. Трепехталова расходы на представителя в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Иск удовлетворить частично. Признать условия кредитного договора от [дата] за № обязывающее М.В. Трепехталова оплатить комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета недействительным (ничтожным) Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» (<данные изъяты>) в пользу М.В. Трепехталова удержанные комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, за причинение морального вреда <данные изъяты> рублей, а также расходы на услуги представителя в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» (<данные изъяты>) в доход государства штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 2. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан, через Кировский районный суд гор. Казани, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья :_________________ Д.А. Гильфанов.