<данные изъяты> Дело № 2-2538/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 сентября 2012 года Кировский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Низамова Э.Р., при секретаре Жирновой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Голос потребителя» в интересах Желавской Л.Н. к ОАО НБ «Траст» о признании частично недействительными условий договора кредитования, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, Установил: РОО ЗПП «Голос потребителя» в интересах Желавской Л.Н. обратилось в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о признании частично недействительными условий договора кредитования, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом Желавской Л.Н. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил ей кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца с выплатой 13% годовых. Ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание составляет <данные изъяты> руб., данная комиссия уплачивалась заемщиком в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между истцом Желавской Л.Н. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил ей кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев с выплатой <данные изъяты>% годовых. Комиссия за расчетное обслуживание <данные изъяты> руб.. Срок действия каникул 6 месяцев. Комиссия за расчетное обслуживание во время кредитных каникул 0,5% от суммы кредита ежемесячно - <данные изъяты> руб., комиссия за расчетное обслуживание составляет 1/4 % от суммы кредита ежемесячно в размере <данные изъяты> руб., данная комиссия уплачивалась заемщиком в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Кредитный договор в настоящее время действует. ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ «Траст» Желавской Л.Н. как средство досудебного урегулирования было направлено требование о признании недействительным условия кредитного договора о возврате денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил данное требование, долг не возмещен. Таким образом, отсчет времени дней просрочки начинается с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ, сумма неустойки составляет: <данные изъяты> руб.. Помимо этого, ответчик несет ответственность за пользование чужими денежными средствами на сумму незаконно удержанной комиссии в размере <данные изъяты>., расчет прилагается. Действиями ответчика Желавской Л.Н. был причинен моральный вред в размере <данные изъяты> руб. вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ.. Просит суд признать недействительным условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, применить последствия недействительности части сделки и взыскать с Ответчика в пользу Истца: денежные средства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уплаченные в виде ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, уплаченные в виде ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф (л.д.2-6, 51-56). Представитель истца РОО ЗПП «Голос потребителя» в интересах Желавской Л.Н. - Газизова Э.М., действующая на основании доверенности (л.д.31) в судебном заседании отказалась от требования о взыскании с ОАО НБ «Траст» неустойки (л.д.49), в остальной части исковые требования поддержала. Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» Хуснутдинов А.Ф., действующий на основании доверенности (л.д.42) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.34), представил возражения (л.д.38-41). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения. Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.50). Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку целью Закона РФ "О защите прав потребителей" является защита интересов потребителей, то в этой части он должен иметь приоритет над остальными федеральными законами как специальный. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Желавской Л.Н. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяца с выплатой <данные изъяты>% годовых (л.д.7-10). ДД.ММ.ГГГГ между истцом Желавской Л.Н. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев с выплатой <данные изъяты>% годовых (л.д.11-15). Согласно графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Желавская Л.Н. своевременно оплачивала в счет погашения задолженности и оплаты комиссии за ведение ссудного счета (л.д.16,17-24). Согласно условиям кредитного договора, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (договору № от ДД.ММ.ГГГГ) истица оплатила комиссию на общую сумму <данные изъяты> рублей и ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (договору № от ДД.ММ.ГГГГ) истица оплатила комиссии на общую сумму в размере <данные изъяты> рублей (л.д.16,17-24). В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42,45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. В силу ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан… кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Из Положения Центрального банка РФ от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Данный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия по взиманию указанной платы, а также взыскание неустойки за не исполнение обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в установленный срок, нарушает права потребителей. В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания таковой судом (оспоримая сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Согласно ст.167 п.2 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двухсторонняя реституция сводящаяся к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) истица оплатила комиссию за обслуживание ссудного счета на общую сумму <данные изъяты> рублей и ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) истица оплатила комиссию за обслуживание ссудного счета на общую сумму в размере <данные изъяты> рублей (л.д.17-24) Таким образом, поскольку условия кредитного договора в части, предусматривающей комиссию за обслуживание кредита, как противоречащие федеральному закону, исходя из вышеизложенного, являются изначально ничтожными, суд считает требования истца о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания комиссий за обслуживание ссудного счета недействительными и взыскании с ответчика в пользу истца денежной суммы, перечисленной Желавской Л.Н. за обслуживание ссудного счета в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей и ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб. подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок». Согласно расчетам истца, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму незаконно удержанной комиссии в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб.. Суд соглашается с данными расчетами истца (л.д.52об). Согласно расчетам истца, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму незаконно удержанной комиссии в размере <данные изъяты> руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб. Суд соглашается с данными расчетами истца (л.д.54). Суд считает необходимым, взыскать с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Желавской Л.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> рублей В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», «моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков». Согласно ч.2 ст.1101 ГК РФ «размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего». Учитывая, что с ОАО НБ «Траст» нарушены права Желавской Л.Н, установленные законодательством в области защиты прав потребителей суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда обоснованы. При определении суммы денежной компенсации морального вреда судом учитываются обстоятельства дела, вред, причиненный потребителю вследствие нарушения с ОАО НБ «Траст» прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, суд считает возможным взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей. На основании п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» «при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя». В силу данной нормы, суд считает необходимым взыскать с ОАО НБ «Траст» в доход государства штраф в сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты> руб. х 50%) из которых: <данные изъяты> в пользу истца, <данные изъяты> руб. в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Голос потребителя». На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ «издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований». Желавская Л.Н. освобождена от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, в силу п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ. Суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины в размере, установленном п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в сумме <данные изъяты> рублей в доход государства. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд Решил: Иск удовлетворить частично. Признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Желавской Л.Н. и ОАО НБ «Траст» в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета недействительным. Признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Желавской Л.Н. и ОАО НБ «Траст» в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета недействительным. Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Желавской Л.Н. денежную сумму, перечисленную Желавской Л.Н. по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ОАО НБ «Траст» штраф в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> из которых: <данные изъяты> руб. в пользу истца, <данные изъяты>) руб. в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Голос потребителя». Взыскать с ОАО НБ «Траст» государственную пошлину в сумме <данные изъяты> копеек в доход государства. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья Э.Р. Низамов