Дело № 2-238/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 февраля 2011 года Кировский районный суд г. Казани в составе:
председательствующего судьи Гильфанова Д.А.,
при секретаре Гараевой Ф.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гайнуллина Р.С. к Открытому акционерному обществу Сберегательный банк РФ о признании недействительными условия кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Гайнуллиным Р.С. и ОАО Сберегательный банк РФ, о понуждении внесенные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей зачислить в счет погашения основного долга по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Гайнуллиным Р.С. и ОАО Сберегательный банк РФ и проведении реструктуризации долга и процентов по кредитному договору с предоставлением нового графика погашения кредита,
Установил:
Гайнуллин Р.С. обратился в суд с иском к ОАО Сберегательный банк РФ в выше приведенной формулировке, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Сберегательный банк РФ в лице отделения «Банк Татарстан» № был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк выдал Гайнуллину Р.С. кредит в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых на долевое строительство жилого дома по адресу <адрес>. В соответствии с п. 3.1 данного договора, при предоставлении кредита банк открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> не позднее даты выдачи кредита. То есть без открытия и ведения счета, кредит гражданам не выдается и это приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию расчетного счета. ДД.ММ.ГГГГ истец произвел оплату <данные изъяты> в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета. Включение в кредитный договор условия об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нарушает права Гайнуллин Р.С. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей не предусмотрен. На основании изложенного истец просит суд признать недействительными условия кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Гайнуллиным Р.С. и ОАО Сберегательный банк РФ, обязать ОАО Сберегательный банк РФ внесенные денежные средства в размере <данные изъяты> зачислить в счет погашения основного долга по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ год и провести реструктуризацию долга и процентов по кредитному договору с предоставлением нового графика погашения кредита.
Представитель истца Гайнуллина Р.С. - Тезиков А.А., действующий на основании доверенности (л.д.26) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО Сберегательный банк РФ Якушина А.С., действующая по доверенности (л.д.27-29), в судебное заседание с исковыми требованиями не согласилась.
Представитель третьего лица - Управления Роспотребнадзора по РТ в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, представлен отзыв на исковое заявление (л.д.22-25).
Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Поскольку целью Закона РФ "О защите прав потребителей" является защита интересов потребителей, то в этой части он должен иметь приоритет над остальными федеральными законами как специальный.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ - Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно п.2 ст. 167 ГК РФ - При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ - Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ - Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Сберегательный банк РФ в лице отделения «Банк Татарстан» № был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк выдал Гайнуллину Р.С. кредит в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых на долевое строительство жилого дома по адресу <адрес>. (л.д.11-18).
В соответствии с п. 3.1 данного договора, при предоставлении кредита банк открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> не позднее даты выдачи кредита.
Согласно Приходному кассовому ордеру ДД.ММ.ГГГГ истец произвел оплату <данные изъяты> в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета (л.д.10).
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42,45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В силу ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан… кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Из Положения Центрального банка РФ от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга.
Данный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия по взиманию указанной платы, а также взыскание неустойки за не исполнение обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в установленный срок, нарушает права потребителей.
На основании ст.168 и 181 п.1 ГК РФ не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка является ничтожной, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
Согласно ст.167 п.2 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двухсторонняя реституция сводящаяся к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке
ДД.ММ.ГГГГ истец произвел оплату <данные изъяты> в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, поскольку условия кредитного договора в части, предусматривающей комиссию за открытие, ведение ссудного счета, как противоречащие федеральному закону, исходя из вышеизложенного, являются изначально ничтожными, суд считает требования истца о признании недействительными данные условия кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Гайнуллиным Р.С. и ОАО Сберегательный банк РФ, понуждении внесенные денежные средства в размере <данные изъяты> зачислить в счет погашения основного долга по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ и проведении реструктуризации долга и процентов по кредитному договору с предоставлением нового графика погашения кредита подлежащими удовлетворению.
На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ «издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований».
Гайнуллин Р.С.освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, в силу п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ. Суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины в размере, установленном п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в сумме <данные изъяты> в доход государства.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск удовлетворить.
Признать условия кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Гайнуллиным Р.С. и Открытым акционерным обществом Сберегательный банк РФ в части возложения обязанности на Гайнуллина Р.С. обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей - недействительным (ничтожным) и привести стороны в первоначальное положение.
Обязать открытое акционерное общество Сберегательный банк РФ зачислить в счет погашения основного долга по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Гайнуллина Р.С. и Открытым акционерным обществом Сберегательный банк РФ внесенные денежные средства в размере <данные изъяты>, провести реструктуризацию долга и процентов по кредитному договору с момента его заключения, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ и предоставить новый график погашения кредита Гайнуллину Р.С..
Взыскать с Открытого акционерного общества Сберегательный банк РФ в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней, через Кировский районный суд гор. Казани, со дня вынесения в окончательной форме.
Копия: верна
Судья Д,А.Гильфанов