№ 2-619/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

г. Саратов                                                                                            22 февраля 2011 года

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Масалова А.А.,

при секретаре Пигачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... гражданское дело по иску Ключниковой Е.С. к ЗАО «Б» о взыскании денежных средств, а также по встречному иску ЗАО «Б» к Ключниковой Е.С. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Ключникова Е.С. обратилась в Кировский районный суд ... с вышеназванным иском, к котором просила суд взыскать с ЗАО «Б» незаконно удержанную денежную сумму в размере ... рублей ... копеек. В обоснование заявленных требований Ключникова Е.С. указала, что ... она обратилась в автосалон ... ИП Р.В.М. с целью приобретения подержанного автомобиля в кредит. ИП Р.В.М. предложил Ключниковой Е.С. приобрести автомобиль «В», ... года выпуска в кредит на условиях первоначального взноса, а затем оплаты в течение двух месяцев ... рублей. Ключниковой Е.С. были выполнены все указанные условия. Однако, договор купли-продажи указанного транспортного средства не заключался, а автомобиль истцу не передавался. По истечении ... месяцев, когда Ключникова Е.С. приехала в автосалон, ей сказали, что автомобиля уже нет т предложили заменить автомобиль на «В» ... года выпуска. Но этот автомобиль на Ключникову Е.С. оформлен не был и ей не передавался. Таким образом, ИП Р.В.М. обманул истца, воспользовавшись её юридической неграмотностью и злоупотребив её доверием, получил от ЗАО «Б» денежные средства в размере ... рублей, по оформленному Ключниковой Е.С. кредитному договору от ... на покупку автомобиля, который истцу так и не был передан. Сотрудник ЗАО «Б» Е.А.Ю отнесся недобросовестно к оформлению договора. Анкета к заявлению была заполнена им не полностью: в разделе «Данные для страхования», которая заполняется только в случае покупки автотранспорта, им не заполнена. Не заполнены цифровой и буквенный коды доступа к справочно-информационному центру, из чего следует, что они истцу не выдавались. Сотрудник подписал акт сверки модели, номерного знака автомобиля с данными ПТС и приложил копию ПТС, согласно которой приобретаемый автомобиль «В» (VIN ...) ... года выпуска ранее находился на учёте МРЭО УВД по ... и был снят с учёта .... Однако, согласно ответа РЭО ГИБДД УВД по ..., по учётным данным ранее и в настоящее время, указанный автомобиль зарегистрированным не значится, следовательно данный ПТС сфальсифицирован. Поскольку заполненное истцом заявление (оферта) содержало не только предложение заключить договор потребительского кредитования, но и договор залога автомобиля, как способ обеспечения исполнения обязательства, то работник банка обязан был проверить ПТС автомобиля, лично сверить модель, номерной знак автомобиля с данными в ПТС; проконтролировать переоформление на истца транспортного средства и его страхование. Таким образом, Ключникова Е.С. считает, что при заключении договора потребительского страхования имеет место вина кредитора, так как неисполнение истцом обязательства произошло по вине обеих сторон. Поскольку судебный приказ мирового судьи, которым с Ключниковой Е.С. в пользу ЗАО «Б» была взыскана сумма задолженности по договору потребительского кредитования в сумме ... рублей ... копейки, был впоследствии отменен, истец просила взыскать с ЗАО «Б» указанную денежную сумму, фактически выплаченную Ключниковой Е.С.

ЗАО «Б» обратился со встречным исковым требованием к Ключниковой Е.С. о взыскании суммы долга по кредитному договору. В обоснование встречного иска ЗАО «Б» указал ... Ключникова Е.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением от ..., содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания автокредитов «Р.», Тарифах ЗАО «Б» по автокредитам «Р.» договор потребительского кредитования. В рамках данного заявления Ключникова Е.С. просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента, после чего в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу торговой организации в счёт оплаты приобретенного ею товара. В Заявлении Ключникова Е.С. указала, что согласна и понимает, что акцептом её оферты о заключении договора потребительского кредитования, будут являться действия Банка по открытию счета Клиента. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Кроме того, Ключникова Е.С. указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия по кредитам и Тарифы по кредитам, которые являются его неотъемлемыми и составными частями, и в которых содержаться основные положения предоставления кредита, порядок его погашения, взаимодействие Банка и Клиента при пропуске платежей, права и обязанности сторон договора, тарифы по кредитам, прочие положения. На основании Заявления, Банк открыл на имя Ключниковой Е.С. банковский счет, на который, в соответствии с разделом 2 Условий по кредитам была зачислена сумма кредита в размере ... рублей. что подтверждается выпиской из указанного счета Клиента. В качестве оплаты приобретенного Ключниковой Е.С. автомобиля, Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита в Торговую организацию, имеющую с Кредитором договорные отношения в рамках программы потребительского кредитования, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Должника. Таким образом, Банк выполнил предложенные Должником действия, то есть акцептовал оферту Должника, заключив с ним в простой письменной форме договор потребительского кредитования ... на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам. Согласно условиям договора потребительского кредитования, Ключникова Е.С. обязана осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания ЗАО «Б» денежных средств со счета Ключниковой Е.С. в размере, определенным Графиком погашения. Поскольку ответчик не исполнил обязанность по уплате очередных платежей в установленные Графиком сроки, то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условиями по кредитам Банк потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту, направив с этой целью Ответчику Заключительный счет-выписку, в соответствии с которым она обязана была в срок до ... обеспечить наличие на своем счете суммы задолженности в размере ... руб., состоящей из: суммы основного долга - ... рублей, суммы процентов по кредиту - ... рублей ... копеек., плат за обслуживание кредита - ... рублей ... копеек, плата за пропуск платежей по графику - ... рублей. На момент рассмотрения дела задолженность Ключниковой Е.С. по кредитному договору составляет ... рубля ... копеек, которые ЗАО «Банк Р.» просил взыскать с ответчика.

В судебном заседании представители Ключниковой Е.С. поддержали предъявленные к ЗАО «Б» исковые требования, одновременно возражая против удовлетворения встречного иска. В обоснование своих возражений представители Ключниковой Е.С. сослались на то, что денежные средства на приобретение транспортного средства ЗАО «Б» по кредитному договору на счет ИП Р.В.М. не перечислялись.

Представитель ЗАО «Б» в судебном заседании исковые требования Ключниковой Е.С. не признала, поддержав предъявленные встречный иск.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как было установлено в ходе рассмотрения дела, ... Ключникова Е.С. обратилась в ЗАО «Б» с заявлением от ..., содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания автокредитов «Р.», Тарифах ЗАО «Б» по автокредитам «Р.» договор потребительского кредитования. В рамках данного заявления Ключникова Е.С. просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента, после чего в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу торговой организации в счёт оплаты приобретенного ею товара. В Заявлении Ключникова Е.С. указала, что согласна и понимает, что акцептом её оферты о заключении договора потребительского кредитования, будут являться действия Банка по открытию счета Клиента. Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления Ключниковой Е.С. (л.д. ...).

Как следует из данного заявления, Ключникова Е.С. указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия по кредитам и Тарифы по кредитам, которые являются его неотъемлемыми и составными частями, и в которых содержаться основные положения предоставления кредита, порядок его погашения, взаимодействие Банка и Клиента при пропуске платежей, права и обязанности сторон договора, тарифы по кредитам, прочие положения.

На основании Заявления, Банк открыл на имя Ключниковой Е.С. банковский счет, на который, в соответствии с разделом 2 Условий по кредитам была зачислена сумма кредита в размере ... рублей, что подтверждается выпиской из указанного счета Клиента. В качестве оплаты приобретенного Ключниковой Е.С. автомобиля, Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита ИП Р.В.М., имеющему с Кредитором договорные отношения в рамках программы потребительского кредитования, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Должника. Таким образом, Банк выполнил предложенные Должником действия, то есть акцептовал оферту Должника, заключив с ним в простой письменной форме договор потребительского кредитования ... на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГКРФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В Заявление Ключниковой Е.С.., Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам содержались все существенные условия договора, соответственно, договор потребительского кредитования, заключенный с ответчиком полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям договора потребительского кредитования, Ключникова Е.С. приняла на себя обязательства осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком погашения.

Поскольку Ответчик не исполнил обязанность по уплате очередных платежей в установленные Графиком сроки, то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условиями по кредитам Банк потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту, направив с этой целью Ответчику Заключительный счет-выписку, в соответствии с которым она обязана была в срок до ... обеспечить наличие на своем счете суммы задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела Ключниковой Е.С. не было представлено доказательств, опровергающих обстоятельств заключениям между ней и ответчиком договора потребительского кредитования. То обстоятельство, что ею не был приобретен автомобиль, в целях чего и был заключен договор потребительского кредитования, влияет на возникшие с ЗАО «Б» правоотношения, в рамках которых Ключникова Е.С. должна исполнить свои обязательства.

Согласно представленному ЗАО «Б» расчёту, а также сведений о погашении Ключениковой Е.С. задолженности, размер последней составил ... рублей ... копеек, которые подлежат взысканию.

С учетом установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствие оснований для удовлетворения исковых требования Ключниковой Е.С. и необходимости удовлетворения встречного иска ЗАО «Б».

В силу ст. 98 ГПК РФ с Ключниковой Е.С. в пользу ЗАО «Б» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... рублей ... копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Ключниковой Е.С. о взыскании с ЗАО «Б» незаконно удержанной суммы в размере ... (...) рублей ... (...) копеек.

Взыскать с Ключниковой Е.С. в пользу ЗАО «Б» задолженность по кредитному договору в сумме ... (семьдесят ...) рублей ... (...) копеек; в счет возмещения уплаченной при обращении в суд с иском государственной пошлины ... (...) рублей ... (...) копейки, а всего ... (...) рублей ... (...) копейку.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд ....

Судья                                                                                                              А.А. Масалов