Дело № 2-2430/11

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Саратов                                                                                                       09 июня 2011 г.

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи - Масалова А.А.

при секретаре - Пигачёвой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Власьевой Т.Р. к ООО «РБ», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, Управление ..., о признании недействительными условий кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Власьева Т.Р. обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением к ООО «РБ» и просит признать недействительным кредитный договор ...-Ф от ..., заключенный между ней и ответчиком, в части взимания комиссии за выдачу кредита и за его досрочное погашение, применить последствия недействительности в виде взыскании убытков, компенсации морального вреда в размере ... руб., а всего ... рублей, обязать ответчика выдать ей оригинал паспорта транспортного средства по договору залога имущества №..., заключенного во исполнение кредитного договора.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела истцом уточнены исковые требования, Власьева Т.Р. дополнительно просила суд взыскать с ответчика в её пользу ... рублей, уплаченных ей в виде комиссии за досрочное погашение кредита, а также ... рублей, оплаченных в качестве процентов за кредит.

Ответчик и третье лицо, извещенные надлежащим образом, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, с заявлением об отложении судебного заседания не обращались.

При таких обстоятельствах, а также при наличии соответствующего согласия истца, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Истец Власьева Т.Р. в судебном заседании поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске с учетом представленных уточнений, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В ходе судебного заседания установлено, что между Власьевой Т.Р. и ООО «РБ» ... заключен кредитные договора ..., в соответствии с условиями которого ответчик предоставил истцу кредит на сумму ... рублей ... копеек, с начислением комиссии за выдачу кредита ... рублей и ... рублей за досрочное погашение кредита. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога имущества №... от ..., в соответствии с условиями которого истец передал ответчику под ответственное хранение оригинал ПТС транспортного средства, являющегося предметом залога. Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором ...-Ф и договор залога имущества №... от ... (л.д. ...

Комиссия за выдачу кредита, в соответствии с п. ... кредитного договора уплачивается заемщиком единовременно в дату уплаты первого платежа вместе с суммой основного долга по кредиту и процентов по нему, а комиссия за полное досрочное погашение кредита, которое в соответствии с п. ... кредитного договора, возможно в момент погашения текущего платежа по истечении ... дней, начиная с даты выдачи кредита, оплачивается при внесении суммы остатка основного долга, суммы процентов, начисленных на сумму остатка основного долга на дату осуществления полного досрочного погашения, и суммы просроченных обязательств. Истец по договору ...-Ф от ... уплатила ответчику комиссию за выдачу кредита - ... рублей и комиссию за полное досрочное его погашение и начисленные проценты в размере ... рублей. Данные обстоятельства подтверждается представленными истцом платежными документами (л.д. ...), и не оспариваются сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ... N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение;

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации;

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

гарантийный срок, если он установлен;

правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг);

информацию об энергетической эффективности товаров, в отношении которых требование о наличии такой информации определено в соответствии с законодательством об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности;

срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению;

адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера;

информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона;

информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг);

указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу), и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги);

указание на использование фонограмм при оказании развлекательных услуг исполнителями музыкальных произведений.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Согласно Положениям о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ... N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия истца по открытию такого счета и досрочному погашению кредита не являются самостоятельной банковской услугой.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от ... N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от ... N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от ... N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, включение в вышеуказанные кредитные договора единовременной комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение кредита не основано на законе, противоречит положениям ч. 2 ст. 810 ГК РФ, нарушает права потребителя.

Кроме того, принятие досрочного погашения кредита следует расценивать как выраженное на то согласие кредитора, при этом уплачиваемые заемщиком проценты являются платой за пользование кредитом, при досрочном возврате суммы займа период пользования сокращается, и соответственно плата за пользование кредитом не должна увеличиваться путем уплаты комиссии.

При этом сумма займа, в силу положений ч. 3 ст. 810 ГК РФ, считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая данные требования закона, суд приходит к выводу о том, что действия ответчика по списанию с истца комиссии за выдачу кредита и комиссии за досрочное полное погашение кредита, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству и ущемляют установленные законом права потребителя. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию уплаченные им ранее и списанные ООО «РБ» денежные средства в размере ... рублей и ... рубля.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает обоснованными доводы истца о том, что необходимость ведения по вине ответчика переговоров относительно несоответствующих закону условий заключенного с ним договора, причинило ей значительные нравственные страдания, которые она регулярно испытывала. Исходя из этого, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Власьевой Т.Р. в счёт компенсации морального вреда ... рублей.

В силу ст. 352 ГК РФ, залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства

Ввиду исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору, у ответчика отсутствуют основания для удержания у себя паспорта транспортного средства, являвшегося предметом залога.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей ... копеек.

На основании изложенного выше, руководствуясь ст. 56,67,194-198, 233 ГПК РФ, суд -

р е ш и л:

Признать недействительным кредитный договор ...-Ф от ..., заключенный между ООО «РБ» и Власьевой Т.Р., в части уплаты единовременной комиссии за выдачу кредита в размере ... рублей.

Признать недействительным кредитный договор ...-Ф от ..., заключенный между ООО «РБ» и Власьевой Т.Р., в части уплаты единовременной комиссии в размере ... рублей за полное досрочное погашение.

Взыскать с ООО «РБ» в пользу Власьевой Т.Р. в счёт возмещения комиссии за выдачу кредита ... (...) рублей; в счёт возмещения уплаченной комиссии за досрочное погашение кредита и начисленных процентов в сумме ... рублей (...) рубль; компенсацию морального вреда в сумме ... (...) рублей, а всего ... (...) рубль.

Обязать ООО «РБ» возвратить Власьевой Т.Р. паспорт транспортного средства - автомобиля «Р», ... года выпуска, идентификационный № ..., двигатель ....

Взыскать с ООО «...» в доход государства государственную пошлину в размере ... (...) рублей ... (...) копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд ... в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Судья                                                                                                               А.А. Масалов