20 июня 2011 года г. Саратов Кировский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Сисиной Н.В., при секретаре Трошиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Феткуловой СЕ к Обществу с ограниченной ответственностью «ХХХ» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании уплаченных по кредитному договору денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л: 14 октября 2008 года между Обществом с ограниченной ответственностью «ХХХ» и Феткуловой С.Е. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого, ответчик предоставил истице кредит на неотложные нужды на сумму 89.990 рублей с начислением 19 % годовых, сроком на 24 месяца, с условием уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 0,90 % от суммы кредита. В соответствии с графиком ежемесячных платежей сумма подлежащей уплате комиссии за ведение ссудного счета составляет 809 рублей 91 коп. в месяц. За период с 14 ноября 2008 года по 15 октября 2010 года Феткуловой С.Е. выплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 19.437 рублей 84 коп. Феткулова С.Е., ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, указывая, что действия ответчика по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет ее права как потребителя, обратилась в суд с иском к ООО «ХХХ» и просила признать недействительным с момента заключения кредитного договора условие о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета по кредитному договору, заключенному 14 октября 2008 года, как ущемляющее права потребителя; взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства, выплаченные по кредитному договору за обслуживание ссудного счета в размере 19.437 рублей 84 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15 октября 2010 года по 15 апреля 2011 года в сумме 771 рубль 12 коп., в счет компенсации морального вреда - 50.000 рублей (л.д. 4-5). Истица Феткулова С.Е. в судебном заседании участия не принимала, со слов представителя просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель истца Белова В.Г., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме. Ответчик ООО «ХХХ», несмотря на своевременное и надлежащее извещение о дне и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направил, о причинах его неявки суду не сообщил, письменных возражений на иск не представил. В связи, с чем, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, предусмотренного ст.ст. 233-237 ГПК РФ. Выслушав явившуюся сторону, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам: В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Судом установлено, что 14 октября 2008 года между Обществом с ограниченной ответственностью «ХХХ» и Феткуловой С.Е. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого, ответчик предоставил истице кредит на неотложные нужды на сумму 89.990 рублей с начислением 19 % годовых, сроком на 24 месяца, с условием уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 0,90 % от суммы кредита (л.д. 6-8,. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ (ред. от 09.04.2009) "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором. В соответствии с п. 4.1, 4.2 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «ХХХ» клиент уплачивает банку обязательный платеж, размер и состав которого определяется тарифами. Как следует из графика ежемесячных платежей по договору № ... от 14 октября 2008 года размер подлежащей уплате комиссии за ведение ссудного счета составляет 809 рублей 91 коп. в месяц (л.д. 9-10). Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия ответчика по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой. Ч.9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, включение в договор № ... от 14 октября 2008 года условий о взимании с Феткуловой С.Е. ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя. На основании ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. За период с 14 ноября 2008 года по 15 октября 2010 года Феткуловой С.Е. выплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 19.437 рублей 84 коп. (л.д. 9-10). Таким образом, учитывая несоответствие заключенного кредитного договора в части условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета вышеприведенным положениям закона, нарушение прав истца, как потребителя, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. В связи с чем, суд признает недействительным условие кредитного договора № ... от 14 октября 2008 года, заключенного между Феткуловой С.Е. и ООО «ХХХ» о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета, с момента заключения кредитного договора, и взыскивает с ООО «ХХХ» в пользу истицы денежные средства, выплаченные по кредитному договору за обслуживание ссудного счета в размере 19.437 рублей 84 коп. Истицей также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15 октября 2010 года по 15 апреля 2011 года в сумме 771 рубль 12 коп. На основании ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Из расчета истца следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 19.437 рублей 84 коп. за период с 15 октября 2010 года по 15 апреля 2011 года, исходя из расчета 8 % годовых, за 181 день составляют 771 рубль 12 коп. (19.437 рублей 84 коп. х 8 % / 365 дней х 181 день) = 771 рубль 12 коп. Данный расчет истца (л.д. 4-5) в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами суд находит правильным и обоснованным. Как устанавливается ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая вышеприведенные положения закона, несоразмерность процентов в вышеуказанных размерах последствиям нарушения обязательства ответчика, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера взыскиваемой суммы процентов за пользование чужими денежными средствами до 500 рублей. В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии со ст. 150, 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага (жизнь и здоровье), а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Истица просила суд взыскать в ее пользу с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 50.000 рублей. Феткулова С.Е. указывает, что ответчиком ей причинены нравственные страдания, переживания из-за отказа ответчика в выплате ей незаконно полученных денежных средств. Учитывая данные обстоятельства, вышеприведенные положения закона, степень нравственных страданий истицы, вызванных незаконными действиями ответчика, суд взыскивает с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в сумме 1.000 рублей. Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истицы, составит 20.937 рублей 84 коп. Руководствуясь положениями ст. 103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика госпошлину в доход государства в сумме 997 рублей 51 коп. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Признать недействительным условие кредитного договора № ... от 14 октября 2008 года, заключенного между Феткуловой СЕ и Обществом с ограниченной ответственностью «ХХХ», о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета, с момента заключения кредитного договора. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ХХХ» в пользу Феткуловой СЕ денежные средства, выплаченные по кредитному договору № ... от 14 октября 2008 года за обслуживание ссудного счета в размере 19.437 рублей 84 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15 октября 2010 года по 15 апреля 2011 года в сумме 500 рублей, в счет компенсации морального вреда - 1.000 рублей, а всего 20.937 (двадцать тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 84 коп. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ХХХ» в доход государства госпошлину в сумме 997 (девятьсот девяносто семь) рублей 15 коп. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение 10 дней со дня его вынесения. Судья Н.В. Сисина