№ 2-2671/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

05.07.2011 г.           г. Саратов          

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Масалова А.А.,

при секретаре Пигачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мазуровой ФИО4 к ООО «ФИО5» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Мазурова С.А. обратилась в Кировский районный суд <адрес> с вышеназванным иском, в обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ подано заявление об открытии ссудного счета и о предоставлении кредита №_№ в Саратовский филиал ООО «ФИО5». В соответствии с п. №. «Общих условий предоставления нецелевых кредитам физическим лицам и обслуживания банковского счета №» на основании заявления заемщика ООО «ФИО5» открывает текущий ссудный счет. Согласно графику ежемесячных платежей сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет № руб. Истцом ответчику было внесено № платежа по № рублей, из которых № рублей - погашение суммы кредита и процентов по нему, а № руб. - комиссия за ссудного счета. На основании изложенного Мазурова С.А., уточнив исковые требования, просила суд: признать недействительным п№Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №» в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере № рублей, взыскать с ответчика в её пользу № руб. в счет возмещения комиссии за ведение кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № руб. № коп., в счет компенсации морального вреда № рублей, а так же штраф в пользу муниципального образования «Город Саратов» в размере №% за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя от присужденной суммы.

Истец Мазурова С.А., извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Извещенный о времени и месте ответчик ООО «ФИО5», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, получив согласие истца, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как было установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику подано заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (л.д. №), заключен кредитный договор №_№ на сумму кредита в № рублей. По условиям данного кредитного договора, Мазурова С.А. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а так же комиссию за ведение ссудного счета. Комиссии за ведение ссудного счета уплачивается в соответствии с графиком погашения кредита ежемесячно в размере № рублей. Кредит был предоставлен на срок 36 месяцев. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, Мазуровой С.А. уплачено в пользу ответчика № рублей комиссии. Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита №, общими условиями о предоставлении нецелевых кредитов физическим лицам о обслуживания банковского счета №, копией графика платежей (л.д. №), а так же платежными поручениями (л.д. №).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

При этом ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пункт 2.1 «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положениям о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, включение в вышеуказанные кредитный договор и как следствие в график ежемесячных платежей ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение;

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации;

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

гарантийный срок, если он установлен;

правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг);

информацию об энергетической эффективности товаров, в отношении которых требование о наличии такой информации определено в соответствии с законодательством об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности;

срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению;

адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера;

информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона;

информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг);

указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу), и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги);

указание на использование фонограмм при оказании развлекательных услуг исполнителями музыкальных произведений.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть неизбежных и обязательных в силу закона операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом прав потребителей.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как следует из ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что условие договора о взимании платы за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридически последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе, предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

С учетом установленных по делу обстоятельств, а также вышеприведенных нормативно-правовых положений, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета № рублей.

Кроме того, обоснованными и подлежащими удовлетворению суд находит исковые требования о взыскании с ООО «ФИО5» процентов за пользование чужими денежными средствами в виде уплаченной истцом комиссии за ведения ссудного счета, поскольку условия кредитных договоров о необходимости уплаты такой комиссии не соответствуют требованиям закона.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате или неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с представленным истцом расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами, с ответчика в порядке ст. 395 ГК РФ надлежит взыскать № рубля № копеек, исходя из установленной Центральным Банком РФ ставки рефинансирования в 8 % годовых.

Правильность представленного истцом расчета процентов за пользование чужими денежными средствами оспорена не была.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации.

При этом суд считает возможным удовлетворить требования Мазуровой С.А.. о компенсации морального вреда в сумме № рублей.

В соответствии со ст. 13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая данные требования закона, а также не исполнение надлежащим образом принятых на себя обязательств суд считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в сумме № руб. № коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Признать недействительным п. № «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №» ООО «ФИО5» в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере № рублей

Взыскать с ООО «ФИО5» в пользу Мазуровой ФИО4 в счёт возмещения комиссии за ведение кредита № (№) рублей; в счёт возмещения процентов в сумме № (№) рубля № (№) копеек; компенсацию морального вреда в сумме № (№) рублей, а всего № (№) рубля № (№) копеек.

Взыскать с ООО «ФИО5» в доход государства государственную пошлину в размере № (№) рублей № (№) копейки.

Взыскать с ООО «ФИО5» в доход бюджета Муниципального образования «Город Саратов» штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в сумме № (№) рублей № (№) копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Судья                                                                                                                А.А. Масалов