Дело № 2-663/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 июля 2011 г. г. Саратов Кировский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Масалова А.А., при секретаре Пигачёвой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Китайгородской И.А. к СОАО «В.»; третье лицо - Акционерный коммерческий банк «Р.» о взыскании страхового возмещения, у с т а н о в и л: Китайгородская И.А. обратилась в Кировский районный суд ... с вышеназванным иском, в обоснование которого указала, что ... между ОАО АКБ «Р.» и Китайгородской И.А. был заключён кредитный договор, согласно которому ОАО АКБ «Р.» предоставляет Китайгородской И.А. кредит в размере ... рублей для приобретения в собственность недвижимости под проценты. Согласно п. 1.5 договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по настоящему договору наряду с ипотекой квартиры, возникающей в силу договора об ипотеке; страхования риска утраты и повреждения квартиры; страхования риска утраты права собственности на квартиру является страхование жизни и риска потери Китайгородской И.А. трудоспособности, по которому первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. ... между Китайгородской И.А. И ОАО «В.» был заключен договор личного ипотечного страхования .... Предметом данного договора является страхование от несчастных случаев и болезней. Согласно п. 1.4 указанного договора страхователем по данному договору выступает К.А.И., выгодоприобретателем - ОАО АКБ «Р.», являющийся залогодержателем застрахованного недвижимого имущества, и кредитором по кредитному договору от ... Выгодоприобретатель вправе при наступлении страхового случая получить страховую выплату в размере неисполненного денежного обязательства (непогашенной задолженности) страхователя по кредитному договору, размер которого определяется на дату наступления страхового случая. Остаток подлежащей выплате страховой суммы страховщик обязан выплатить страхователю. Китайгородская свои обязательства по договору личного ипотечного страхования исполнила в полном объеме, уплатив страховщику соответствующую страховую премию. ... Китайгородской И.А. была установлена вторая группа инвалидности, что по условиям договора п. 3.1.4 является страховым случаем, в связи с чем она ... обратилась в банк, который выдал справку об отсутствии задолженности по кредиту от ... ... и предоставила данную справку в страховую компанию. ... представитель Китайгородской И.А. обратился к ответчику и третьему лицу с заявлением о наступлении страхового случая и выплате выгодоприобретателю страхового возмещения, в связи с отсутствием ответа из страховой компании. На основании п. .... договора Китайгородская И.А. предоставила Страховшику и Выгодоприобретателю все документы, подтверждающие о наступлении страхового случая. В силу п. .... договора решение об осуществлении страховой выплаты принимается страховщиком в течение трех рабочих дней после подписания им страхового акта. ... Китайгородской было подано руководителю ОАО «В.» заявление о принятии решения об оформлении акта о наступлении страхового случая ..., то есть на момент установления второй группы инвалидности. Данное заявление оставлено ответчиком без ответа, в связи с чем возникли основания для обращения в суд с иском. Со ссылкой на приведённые обстоятельства Китайгородская И.А. просила суд взыскать с СОАО «В.» в пользу Акционерного коммерческого банка «Р.» сумму страхового возмещения в размере ... рублей ... копеек, а также в свою пользу - ... рублей ... копеек. Истец Китайгородская И.А., извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в своё отсутствие. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, дав объяснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика СОАО «В.» по доверенности от ... - Козлова Н.Н. исковые требования Китайгородской И.А. не признала, указав в своих возражениях, что законом не предусмотрено право Китайгородской И.А. представлять интересы выгодоприобретателя. ОАО КБ «Р.» также не уполномочивал истца действовать от его имени и защищать его интересы в суде. Следовательно, истец в не вправе предъявлять требование о страховой выплате (в части или полностью) в пользу другого лица. В данном случае, с учетом положения указанных норм, а также условий договора, правом требования исполнения обязательств по договору личного ипотечного страхования ... от ... обладает ОАО КБ «Р.». Доказательства того, что выгодоприобретатель - ОАО КБ «Р.» отказался от своего права, либо того, что он дал согласие на представление его интересов, в материалах настоящего дела отсутствуют и истцом не представлены. Шизофрения - тяжелое психическое заболевание с длительным хроническим течением, приводящее к типичным изменениям личности (шизофреническому дефекту). Наиболее тяжелая форма шизофрении является параноидальная форма. Таким образом, заболевание шизофрения нельзя отнести как внезапно возникшее заболевание. Также согласно п.... событие, указанное в п.... настоящего договора, признается страховым случаем на основании заключения врача-эксперта Страховщика, который подтверждает соответствия состояния здоровья Застрахованного критериям, указанным в Классификации. Представитель ОАО КБ «Р.» в судебном заседании высказался за удовлетворение исковых требований Китайгородской И.А. Заслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела суд приходит к следующему. Как было установлено в ходе рассмотрения дела, ... между ОАО АКБ «Р.» и Китайгородской И.А. был заключён кредитный договор, согласно которому ОАО АКБ «Р.» предоставил истцу кредит в размере 2000000 рублей для приобретения в собственность недвижимости под проценты. Согласно п. 1.5 договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по настоящему договору наряду с ипотекой квартиры, возникающей в силу договора об ипотеке; страхования риска утраты и повреждения квартиры; страхования риска утраты права собственности на квартиру является страхование жизни и риска потери Китайгородской И.А. трудоспособности, по которому первым выгодоприобретателем является кредитор - ОАО АКБ «Р.» (л.д. ...).. ... между Китайгородской И.А. И ОАО «В.» был заключен договор личного ипотечного страхования ... Предметом данного договора является страхование от несчастных случаев и болезней. Согласно п. 1.4 указанного договора страхователем по данному договору выступает К.А.И., выгодоприобретателем - ОАО АКБ «Р.», являющийся залогодержателем застрахованного недвижимого имущества, и кредитором по кредитному договору от ... Выгодоприобретатель вправе при наступлении страхового случая получить страховую выплату в размере неисполненного денежного обязательства (непогашенной задолженности) страхователя по кредитному договору, размер которого определяется на дату наступления страхового случая. Остаток подлежащей выплате страховой суммы страховщик обязан выплатить страхователю (л.д. ...). К страховому случаю заключенным между истцом и ответчиком договором было отнесено: постоянная полная потеря общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу первой или второй группы инвалидности в результате естественных причин (пункт ... договора). Под инвалидностью понимается социальная недостаточность вследствие нарушения здоровья стойким расстройством функций организма, приводящая к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты. Признание человека инвалидом осуществляется при проведении медико-социальной экспертизы, исходя из комплексной оценки состояния его здоровья и степени ограничения жизнедеятельности в соответствии с «Классификациями и критериями, используемыми при осуществлении медико-социальной экспертизы», утвержденными приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от ... .... Под естественными причинами в договоре понимаются внезапно возникшие в период действия договора, или заявленные в заявлении на страхование, вызвавшие смерть либо потерю трудоспособности. Под потерей трудоспособности понимается утрата застрахованным способности к труду при наличии медицинских и социальных показаний. Датой наступления страхового случая по п. 3.1.3 и п. 3.1.4 Договора, является дата присвоения застрахованному первой или второй группы инвалидности. В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Как было установлено в ходе рассмотрения дела, Китайгородская свои обязательства по договору личного ипотечного страхования исполнила в полном объеме, уплатив страховщику соответствующую страховую премию, что подтверждается копией страхового полиса и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком по делу. Также было установлено, что ... Китайгородской И.А. была установлена вторая группа инвалидности, что по условиям договора п. ... является страховым случаем. Данное обстоятельство нашло своё подтверждение копией справки медико-социальной экспертизы, копией удостоверения инвалида. Как следует из копии письма заместителя главного врача по ОМР ГУЗ «С.» от ..., ... Китайгородская И.А. была осмотрена комиссией Медико-социальной экспертизы: признана инвалидом ... группы по психическому заболеванию (л.д. ...). Ответчиком по делу не было предоставлено доказательство того, что установление истцу второй, а затем и первой группы инвалидности в связи с возникшим психическим заболеванием, не является страховым случаем. Обстоятельств, свидетельствующих о наличии у Китайгородской И.А. признаков психического заболевания до заключения договора личного ипотечного страхования, в ходе рассмотрения дела установлено не было. Какая-либо медицинская документация, свидетельствующая об этом, отсутствует. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению заявленные Китайгородской И.А. исковые требования. С учётом размера остатка задолженности истца перед ОАО АКБ «Р.», с ответчика в пользу последнего подлежит взысканию ... рублей ... копеек. Исходя из положений п. ... заключенного между истцом и ответчиком договора, с СОАО «В.» в пользу Китайгородской И.А. подлежит взысканию денежная сумма в размере ... рублей ... копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с СОАО «В.» в пользу Акционерного коммерческого банка «Р.» сумму страхового возмещения в размере ... (...) рублей ... (...) копеек. Взыскать с СОАО «В.» в пользу Китайгородской И.А. сумму страхового возмещения в размере ... (...) рублей ... (...) копеек. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Саратовский областной суд путем подачи кассационной жалобы в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через районный суд. Судья А.А. Масалов