Дело № 2 - 3832/2011 Заочное решение Именем Российской Федерации 16.09.2011 г. г. Саратов Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Яремчук Е.В., при секретаре Хвастуновой И.Ю., с участием представителя истца Месилиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого банка «Росинтербанк» к Анохиной Оксане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Истец ЗАО КБ «Росинтербанк» обратился в суд с исковым заявлением к Анохиной О.А. с указанным иском, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом ЗАО «Банк Агророс» и Анохиной О.А. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении целевого кредита, а именно для приобретения квартиры. В соответствии с п. 1.6 договора права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Из текста закладной следует, что ДД.ММ.ГГГГ в силу договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области», ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи пула закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы АКБ «МЗБ» (ЗАО). Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «МЗБ» (ЗАО) признан банкротом. В отношении АКБ «МЗБ» (ЗАО) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ состоялись торги имуществом АКБ «МЗБ» (ЗАО), по результатам которых реализован кредитный портфель, включающий права требования АКБ «МЗБ» (ЗАО) к должникам - заемщикам физическим лицам, в том числе права требования по заключенному с Анохиной О.А. кредитному договору. Договор купли-продажи имущества заключен с победителем торгов - ООО «Гермес Органика». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Гермес Органика», реализовало кредитный портфель, включающий права требования ООО «Гермес Органика» к должникам, в том числе права требования по заключенному с ответчиками кредитному договору, путем заключения договора купли - продажи имущества № с ЗАО КБ «Росинтербанк». В настоящее время законным обладателем прав требования по кредитному договору, заключенному между ЗАО «Банк Агророс» и Анохиной О.А. является ЗАО КБ «Росинтербанк». Уведомление об этом от имени ООО «Гермес Органика» и ЗАО КБ «Росинтербанк» было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1665000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленным договором (п.п. 1.1, 1.2 кредитного договора). В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 54,2 кв.м, в том числе жилой площадью - 39,6 кв.м, расположенной на 9 этаже 9- этажного дома, стоимостью 1850000 рублей. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых, (п.3.1 договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21692 рублей 62 копейки (п. 3.3.11 кредитного договора). Обязательство по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, выдав ответчику сумму кредита в размере 1665000 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на счет ответчика. Ответчик на протяжении длительного времени - более 30 не производит ежемесячных платежей, систематически и длительно не исполняют свои обязательства по кредитному договору. На основании пп. б п. 4.4.1 и п. 4.4.3 кредитного договора банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней исх. № от ДД.ММ.ГГГГ Однако, до настоящего времени ответчиком требование о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и уплате пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнено, в связи с чем, размер процентов за пользование кредитом и размер пени за нарушение сроков уплаты кредита и процентов увеличивается ежедневно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 2285349 рублей 68 копеек, из которых: сумма основного долга - 1473551 рублей 70 копеек, сумма просроченного долга - 132770 рублей 60 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 364195 рублей 07 копеек, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита - 102497 рублей 66 копеек, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов - 2285349 рублей 68 копеек. Обеспечением исполнения обязательств заемщика в соответствии с п. 1.4 кредитного договора является ипотека квартиры в силу закона. В силу ст. ст. 310, 314, 327 ГК РФ признание АКБ «МЗБ» (ЗАО) банкротом не позволяет ответчику в одностороннем порядке отказываться от исполнения обязательств по кредитному договору, все обязательства подлежат исполнению в соответствии со сроками, определенными кредитным договором, исполнение обязательств в депозит при определенных в законодательстве РФ условиях считается надлежащим исполнением обязательств. Просит взыскать с Анохиной О.А. в пользу ЗАО КБ «Росинтербанк» 2285349 рублей 68 копеек, из которых сумма основного долга - 1473551 рублей 70 копеек, сумма просроченного долга - 132770 рублей 60 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 364195 рублей 07 копеек, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита - 102497 рублей 66 копеек, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов - 212334 рублей 64 копейки. Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 54,2 кв.м, в том числе жилой площадью - 39,6 кв.м, расположенную на 9 этаже 9- этажного дома. Установить способ реализации заложенного имущества - проведение публичных торгов в форме открытого аукциона и определить начальную продажную цену квартиры в размере 1850000 рублей. Взыскать с Анохиной О.А. в пользу ЗАО КБ «Росинтербанк» государственную пошлину в размере 23626 рублей 75 копеек. Представитель истца ЗАО КБ «Росинтербанк» Месилина А.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Ответчик Анохина О.А., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, суд, с согласия представителя истца ЗАО КБ «Росинтербанк» Месилиной А.В., рассмотрел дело в её отсутствие по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, суд пришел к следующему. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу. В соответствие с п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 3 указанного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Агророс» и ФИО1 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении целевого кредита, а именно для приобретения квартиры. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1665000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленным договором (п.п. 1.1, 1.2 кредитного договора). В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 54,2 кв.м, в том числе жилой площадью - 39,6 кв.м, расположенной на 9 этаже 9- этажного дома, стоимостью 1850000 рублей. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых (п.3.1 договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21692 рублей 62 копейки (п. 3.3.11 Кредитного договора). Обязательство по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, выдав ответчику сумму кредита в размере 1665000 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с п. 1.6 договора права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15 - 26), информационным расчетом ежемесячных платежей (л.д. 27 - 32), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33), договором купли - продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-37), передаточным актом при купле - продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38-39), закладной (л.д. 59 - 69). Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «МЗБ» (ЗАО) признан банкротом. В отношении АКБ «МЗБ» (ЗАО) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», что подтверждается определением Арбитражного суда г. Москвы № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49), решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № (л.д. 50-51). ДД.ММ.ГГГГ состоялись торги имуществом АКБ «МЗБ» (ЗАО), по результатам которых реализован кредитный портфель, включающий права требования АКБ «МЗБ» (ЗАО) к должникам - заемщикам физическим лицам, в том числе права требования по заключенному с Анохиной О.А. кредитному договору. Договор купли-продажи имущества заключен с победителем торгов - ООО «Гермес Органика». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Гермес Органика», реализовало кредитный портфель, включающий права требования ООО «Гермес Органика» к должникам, в том числе права требования по заключенному с ответчиками кредитному договору, путем заключения договора купли - продажи имущества № с ЗАО КБ «Росинтербанк». Таким образом, законным обладателем прав требования по кредитному договору, заключенному между ЗАО «Банк Агророс» и Анохиной О.А. является ЗАО КБ «Росинтербанк». Данные обстоятельства подтверждаются уведомлением ООО «Гермес Органика» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42), уведомлением ЗАО КБ «Росинтербанк» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43), договором купли - продажи имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 106-126), договором купли - продажи имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 127-137), Также в судебном заседании установлено, что ответчик Анохина О.А. свои обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 2285349 рублей 68 копеек, из которых: сумма основного долга 1473551 рублей 70 копеек, сумма просроченного долга 132770 рублей 60 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 364195 рублей 07 копеек, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита 102497 рублей 66 копеек, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов 212334 рублей 64 копейки. Обеспечением исполнения обязательств ответчика в соответствии с п. 1.4 кредитного договора является ипотека квартиры в силу закона. Требование о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и уплате пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком до настоящего не исполнено. Данные обстоятельства подтверждаются требованием № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44), уведомлениями (л.д. 47-48), расчетом задолженности (л.д. 138-142). Поскольку требование о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и уплате пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком до настоящего не исполнено, у истца имеются основания требовать обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. При этом сумма задолженности ответчика, определенная истцом, при рассмотрении судом настоящего дела оспорена не была. Одновременно, суд, разрешая вопрос об удовлетворении исковых требований истца о взыскании суммы пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 102497 рублей 66 копеек, суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 212334 рублей 64 копейки, приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что в данном случае, неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому пени подлежат уменьшению до 50000 рублей и 100000 рублей соответственно. Поскольку суд признал иск обоснованным, то ипотекой также должны обеспечиваться понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 18802 рубля 58 копеек. Статья 56 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет способ реализации имущества путем продажи его с публичных торгов. При этом начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 54,2 кв.м, в том числе жилой площадью - 39,6 кв.м, расположенной на 9 этаже 9 - этажного дома суд определяет в размере 1850000 рублей, исходя из оценки предмета ипотеки, данные о которой содержатся в закладной. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд решил: взыскать с Анохиной Оксаны Александровны в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Росинтербанк» 2120517 рубля 37 копеек, из которых сумма основного долга - 1473551 рублей 70 копеек, сумма просроченного долга - 132770 рублей 60 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 364195 рублей 07 копеек, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита - 50000 рублей, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов - 100000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18802 рубля 58 копеек. Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 54,2 кв.м, в том числе жилой площадью - 39,6 кв.м, расположенную на 9 этаже 9 - этажного дома. Установить способ реализации заложенного имущества - проведение публичных торгов в форме открытого аукциона и определить начальную продажную цену квартиры в размере 1850000 рублей. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Е.В. Яремчук