Дело № 2 - 3146/2011

Решение

Именем Российской Федерации

12.09.2011 г.                                                                                                           г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Яремчук Е.В.,

при секретаре Хвастуновой И.Ю.,

с участием представителя ответчиков Белоусовой Н.В. - Галицына А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Белоусовой Нине Викторовне, Белоусову Петру Александровичу об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени,

установил:

Истец КИТ Финанс Капитал (ООО) обратился в суд с исковым заявлением к Белоусовой Н.В., Белоусову П.А. об обращении взыскания на предмет ипотеки: земельный участок общей площадью 153,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №; земельный участок общей площадью 113,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №; расположенный на них двухэтажный жилой дом с хозблоком, наружными сооружениями, общей площадью 152,70 кв.м, в том числе жилой площадью 97,20 кв.м. находящийся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов; определении начальной продажной цены заложенного имущества - земельных участков и жилого дома, в размере 5330000 рублей, согласно отчету об оценке недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: земельный участок общей площадью 153,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №, в размере 425000 рублей; земельный участок общей площадью 113,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №, в размере 314000 рублей; расположенный на них двухэтажный жилой дом с хозблоком, наружными сооружениями, общей площадью 152,70 кв.м, в том числе жилой площадью 97,20 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, в размере 4591000 рублей; взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6001869 рублей 41 копейка, из них: 4149085 рублей 09 копеек - сумма просроченного основного долга; 218414 рублей 48 копеек - сумма просроченных процентов по кредиту; 120216 рублей 34 копеек - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 1514153 рублей 50 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; взыскании с ответчиков солидарно расходов по оплате государственной пошлины в размере 42209 рублей 35 копеек.

Доводы своих требований истец обосновывает тем, что согласно кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками, Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 4300000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения: земельного участка общей площадью 153,00 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №; земельного участка общей площадью 113,00 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №; расположенного на них двухэтажного жилого дома с хозблоком, наружными сооружениями, общей площадью 152,70 кв.м, в том числе жилой площадью 97,20 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли КИТ Финанс Капитал (ООО), которое в настоящее время является законным владельцем закладной. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека дома с земельным участком. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 49613 рублей 90 копеек (п. 3.3.4 кредитного договора). В силу пунктов 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В соответствии с п. 3.3.11. кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиками требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.10. настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления. Однако, по истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.7 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 4122235 рублей 55 копеек перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23039 рублей 34 копейки перенесены на счет просроченных процентов. В настоящее время по данному кредитному договору имеется 5 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет 6001869 рублей 41 копейка, из них: 4149085 рублей 09 копеек - сумма просроченного основного долга; 218414 рублей 48 копеек - сумма просроченных процентов по кредиту; 120216 рублей 34 копейки - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 1514153 рублей 50 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. В нарушение ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке. В соответствии с пунктом 12.1 закладной п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу пункта 4.1.13 Кредитного договора заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. Такое требование было направлено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено заемщиками в полном объеме. Соглашением между залогодателем и залогодержателем в закладной была установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 6453000 руб. В связи с изменением на дату подачи настоящего искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества просит установить размер начальной продажной цены, исходя из реальной рыночной стоимости объекта - земельных участков и жилого дома, в размере 5330000, согласно отчету об оценке недвижимого имущества №И/05.11-П от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: земельного участка общей площадью 153,00 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №, в размере 425000 рублей; земельного участка общей площадью 113,00 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №, в размере 314000 рублей; расположенного на них двухэтажного жилого дома с хозблоком, наружными сооружениями, общей площадью 152,70 кв.м., в том числе жилой площадью 97,20 кв.м. находящегося по адресу: <адрес>, в размере 4591000 рублей. Кроме того просит взыскании солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6001869 рублей 41 копейка, из них: 4149085 рублей 09 копеек - сумма просроченного основного долга; 218414 рублей 48 копеек - сумма просроченных процентов по кредиту; 120216 рублей 34 копеек - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 1514153 рублей 50 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; взыскать солидарно с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 42209 рублей 35 копеек.

Представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, уважительность причин неявки суду не сообщил, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Белоусова Н.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, уважительность причин неявки суду не сообщила, в представленном заявлении просила о рассмотрении дела без её участия, с участием её представителя Галицына А.А.

Ответчик Белоусов П.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, уважительность причин неявки суду не сообщил, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании представитель ответчика Белоусовой Н.В. - Галицын А.А., с предъявленными исковыми требованиями не согласился, считает, что данные исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Сумма исковых требований на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6001869 рублей 41 копейка, из которых: 120216 рублей 34 копейки - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 1514153 рублей 50 копеек - пени за нарушения сроков возврата кредита; 4149085 рублей 09 копеек - сумма просроченного основного долга; 218414 рублей 48 копеек - просроченные проценты по кредиту. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Как следует из содержания п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением в адрес ОАО «Кит Финанс Инвестиционный Банк» о реструктуризации просроченной задолженности по кредиту путем дачи согласия Кредитором на продажу заложенного имущества с последующим погашением задолженности от сумм, вырученных от продажи предмета залога. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Кит Финанс Инвестиционный Банк», рассмотрев заявление ФИО2, предоставил согласие на реструктуризацию просроченной задолженности по кредиту сроком до ДД.ММ.ГГГГ Впоследствии, кредитор давал согласие на реструктуризацию просроченной задолженности по кредиту следующими сроками: с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ; с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ Однако, ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил в адрес Белоусовой Н.В. требование о полном досрочном возврате кредита. Данное требование было направлено в период действия соглашения между сторонами о реструктуризации просроченной задолженности по кредиту. Согласно информационному письму ОАО «Кит Финанс Инвестиционный Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор предлагал несколько вариантов реструктуризации просроченной задолженности по кредиту, направленных на восстановление в графике платежей, а также на снижение расходов Должника в случае реализации заложенного имущества. Таким образом, Белоусова Н.В. предпринимала все возможные меры по погашению просроченной задолженности, при той степени заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, неоднократно обращалась к кредитору с просьбой реструктуризации просроченной задолженности по кредиту. Однако, кредитор, предоставляя согласия по реструктуризации просроченной задолженности по кредиту, продолжал начислять пеню за срочные проценты и сумму основного долга, тем самым не предпринимая разумных мер к уменьшению убытков, а обратился в суд с иском лишь ДД.ММ.ГГГГ, начислив штрафные санкции с декабря 2010 г. Также, п. 7.2.10, п. 7.2.11 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие погашения процентов по кредиту и суммы основного долга противоречат ст.319 ГК РФ, что также способствует увеличению задолженности. Кредитор, направляя суммы должника в первую очередь на погашение штрафных санкций, а потом лишь на проценты и сумму основного долга, препятствовал к погашению кредита и увеличивал общую задолженность. На основании ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Вышеуказанные действия кредитора свидетельствуют о его непринятии мер к уменьшению задолженности, что является основанием для снижения размера штрафных санкций. Белоусова Н.В. не согласна с начальной продажной ценой заложенного имущества, указанной в исковом заявлении. Данная цена является заниженной и несоответствующей в настоящее время рыночной стоимости предмета залога, в связи с чем, при установлении начальной продажной цены залога необходимо руководствоваться результатами судебной экспертизы. Учитывая изложенное, просит уменьшить размер штрафных санкций и взыскать сумму задолженности в следующим размере: 20216 рублей 34 копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 214153 рубля 50 копеек - пени за нарушения сроков возврата кредита; 4149085 рублей 09 копеек - сумма просроченного основного долга; 218414 рублей 48 копеек - просроченные проценты по кредиту, всего 4601869 рублей 41 копейка. Установить начальную продажную цену заложенного имущества согласно данным судебной экспертизы.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд пришел к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнением обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота, а также ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника, заложенное по договору об ипотеке обращается в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеки (залог недвижимости)».

Залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на являющееся предметом ипотеки жилое помещение, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в том числе, на принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности жилое помещение…, за исключением указанным в настоящем абзаце имуществе, если оно является предметом ипотеки и на него, в соответствии с законодательством об ипотеке, может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 3 указанного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства (п.1); в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом (п.2); в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество (п.3); в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п.4).

В судебном заседании установлено, что между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками был заключен кредитный договор на сумму 4300000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения земельного участка общей площадью 153,00 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №; земельного участка общей площадью 113,00 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №; расположенного на них двухэтажного жилого дома с хозблоком, наружными сооружениями, общей площадью 152,70 кв.м, в том числе жилой площадью 97,20 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>, с процентной ставкой 12,75 % в год. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составила 49613 рублей 90 копеек. При нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека дома с земельным участком. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16 - 31), информационным расчетом ежемесячных платежей (л.д. 32- 35), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-49), договором купли - продажи дома с земельными участками от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50 - 54), актом приема - передачи дома с земельными участками от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55-56), свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-59), выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-62).

Также в судебном заседании установлено, что в нарушении требований договора ответчики в установленном размере и в определенные сроки погашение кредита не производили, в связи с чем, истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления.

Данные обстоятельства подтверждаются требованием о полном досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63), лицевым счетом (л.д. 74-77).

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет 6001869 рублей 41 копейка, из них: 4149085 рублей 09 копеек - сумма просроченного основного долга; 218414 рублей 48 копеек - сумма просроченных процентов по кредиту; 120216 рублей 34 копейки - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 1514153 рублей 50 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита (л.д.78-79).

Соглашением между залогодателем и залогодержателем в закладной была установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 6453000 рублей (л.д. 37-49).

Согласно, представленному истцом отчету об оценке недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта - земельных участков и жилого дома, составляет 5330000 рублей, а именно: земельный участок общей площадью 153,00 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №, в размере 425000 рублей; земельный участок общей площадью 113,00 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №, в размере 314000 рублей; расположенный на них двухэтажный жилой дом с хозблоком, наружными сооружениями, общей площадью 152,70 кв.м, в том числе жилой площадью 97,20 кв.м. находящийся по адресу: <адрес>, в размере 4591000 рублей (л.д. 123-190).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества, производство которой было поручено экспертам ООО «Научно - исследовательская лаборатория судебных экспертиз».

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного экспертом ООО «Научно - исследовательская лаборатория судебных экспертиз», рыночная стоимость объекта недвижимости - земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 153 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый (или условный) номер №, разрешенное использование (назначение) - под жилую застройку, на момент проведения экспертизы будет составлять 1704420 рублей. Рыночная стоимость объекта недвижимости - земельного участка, общей площадью 113 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, разрешенное использование (назначение) - под жилую застройку, на момент проведения экспертизы будет составлять 1258820 рублей. Рыночная стоимость объекта недвижимости двухэтажного жилого дома с хозблоком, наружными сооружениями, общей площадью 152,7 кв.м, в том числе жилой площадью 97,2 кв.м (с учетом стоимости земельного участка), находящегося по адресу: <адрес>, на момент проведения экспертизы составляет 5931256 рублей (л.д. 231-247).

Не доверять заключению эксперта у суда оснований нет, заключение имеет исследовательскую и мотивировочную части, выводы эксперта носят однозначный характер, компетенция эксперта не вызывает сомнений, поэтому суд считает возможным положить указанное выше заключение в основу принимаемого решения и установить начальную продажную цену в вышеуказанном размере.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно суммы просроченного основного долга в размере 4149085 рублей 09 копеек; суммы просроченных процентов по кредиту в размере 218414 рублей 48 копеек.

Одновременно, суд, разрешая вопрос об удовлетворении исковых требований истца о взыскании суммы пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 120216 рублей 34 копейки и суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере 1514153 рубля 50 копеек, приходит к следующему.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении размера неустойки, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Принимая во внимание материальное положение ответчиков, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов до 50000 рублей и сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита до 500000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ и п. 1 ст. 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, задолженность в размере 4917499 рублей 57 копеек, из которых: 4149085 рублей 09 копеек - сумма просроченного основного долга; 218414 рублей 48 копеек- сумма просроченных процентов по кредиту; 50000 рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 500000 рублей- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке.

Поскольку суд признал иск обоснованным, то ипотекой также должны обеспечиваться понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 32787 рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с Белоусовой Нины Викторовны, Белоусова Петра Александровича задолженность в размере 4917499 рублей 57 копеек, из которых: 4149085 рублей 09 копеек - сумма просроченного основного долга; 218414 рублей 48 копеек- сумма просроченных процентов по кредиту; 50000 рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 500000 рублей- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Взыскать солидарно с Белоусовой Нины Викторовны, Белоусова Петра Александровича расходы по оплате государственной пошлины в размере 32787 рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: земельный участок общей площадью 153,00 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №; земельный участок общей площадью 113,00 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №; расположенный на них двухэтажный жилой дом с хозблоком, наружными сооружениями, общей площадью 152,70 кв.м, в том числе жилой площадью 97,20 кв.м, находящийся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - земельных участков и жилого дома, в размере 8894496 рублей, согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: земельный участок общей площадью 153,00 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №, в размере 1704420 рублей; земельный участок общей площадью 113,00 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №, в размере 1258820 рублей; расположенный на них двухэтажный жилой дом с хозблоком, наружными сооружениями, общей площадью 152,70 кв.м, в том числе жилой площадью 97,20 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, в размере 5931256 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд г. Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2011года.

Судья                               Е.В.Яремчук