Дело № г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Кировский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи ппп при секретаре ррр с участием представителя истца ггг и представителя ответчика ттт рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ннн к закрытому акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития №») о признании сделки недействительной в части, применении последствий недействительности сделки, возмещении убытков, установил: ннн обратился с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор, по условиям которого получил кредит в сумме 318 000 руб. По условиям договора и приложения к нему начислялись проценты за пользование кредитом ежемесячно по ставке 7,88 % годовых и кроме того за пользование кредитом ежемесячно включалась сумма 3148, 20 руб. (R*OЗ*t\365 + k*C (R-7,88%, ОЗ- остаток ссудной задолженности на текущую дату, t- количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту, к-0,99%, С- сумма выданного кредита). Кредит был получен на срок 84 месяцев. Вследствие чего истцом было уплачено 154261,80 руб. Полагает данное условие договора нарушающими его права как потребителя и недействительным. А потому просит признать незаконным включение в кредитный договор №- ГО от ДД.ММ.ГГГГ условия о взимании платы за пользование кредитом в размере 0,99% от суммы выданного кредита ежемесячно. Взыскать с ответчика ранее уплаченную помимо процентов за пользование кредитом денежную сумму в размере 151113,60 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 023,40 руб., а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 25000 руб., взыскать с ответчика судебные расходы за услуги представителя в размере 5000 руб., обязать ответчика произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В дальнейшем истец изменил предмет иска, указав, что ответчик взимал с него дополнительную ежемесячную плату в сумме 3148,20 руб., в связи с чем сумма уплаченная сверх процентов за пользование кредитом, составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 154261,80 руб. (318000*0,99*49мес.), а потому просит признать п. 1.4 кредитного договора №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания дополнительной платы за пользование кредитом в размере 0,99% от суммы выданного кредита ежемесячно недействительным. Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика ранее уплаченную помимо процентов за пользование кредитом денежную сумму в размере 154261,80 руб.; обязать ответчика произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ответчика судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб. Истец отказался от ранее заявленных исковых требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 25023,40 руб. и компенсации морального вреда в сумме 25000 руб. Судом был принят отказ от ранее заявленных исковых требований и вынесено определение суда от ДД.ММ.ГГГГ В судебном заседании истец не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося истца с участием его представителя. Представитель истца ггг иск поддержала, дав объяснения, аналогичные содержанию искового заявления. Представитель ответчика в судебном заседании иск не признала, представила письменный отзыв на исковое заявление (л. д.40-46), просила в удовлетворении иска отказать. Условия кредитования с истцом были согласованы, принуждения со стороны банка к заключению договора не было, и истец в добровольном порядке принял условия, прописанные в договоре, а также уведомление о размере эффективной процентной ставки на момент выдачи и (или) реструктуризации кредита (л. д. 29). Между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования и приложения, как неотъемлемой части договора. Истец вправе был отказаться от заключения договора, условием кредитного договора не предусмотрено взыскание комиссии за ведение ссудного счета. Никаких иных услуг ннн, кроме кредитования, банк не оказывал, взимались денежные средства предусмотренные договором. Истец добровольно заключил договор на предусмотренных условиях, в силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора. Суд, выслушав мнение сторон, исследовав доказательства по делу, приходит к следующему. В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершенна путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. В ходе судебного разбирательства установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №- ГО, по условиям которого ответчик предоставил ннн. кредит в сумме 318 000 руб. (л.д.8), со сроком погашения через 84 месяца, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 0,99 % от суммы первоначально выданного кредита в месяц. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей взимается пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно условиям кредитного договора ответчик (заемщик) обязался погашать кредит и плату ежемесячно. В соответствии с п. 6.1 Договора, срок действия Договора устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех причитающихся ему плат и штрафных санкций (л. д. 8-10). На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В силу ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Из вышеуказанных норм права следует, что включение банком в условия кредитных договоров обязанности заемщиков по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов является неправомерным, поскольку ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), суд считает включение в кредитный договор условия по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемлением права потребителей данных услуг. В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Исходя из ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно ст. 29 Федерального закона « 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 30 вышеуказанного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров. Если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации «утвержденному Банком России 26.03.2007 г. № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. По смыслу данных норм материального права кредитные договоры являются возмездными сделками, и предусматривают плату за предоставленный кредит в порядке и на условиях о плате за пользование кредитом, и указанное условие не противоречит положениям закона. Также предусмотренная плата за пользование кредитом не противоречит требованиям ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) и не содержит комиссии за ведение ссудного счета, поскольку, как следует из графика платежей плата за кредит представляет собой сложные проценты, состоящие из процентов, рассчитанных от остатка долга, и процентов, рассчитанных от выданной суммы кредита, в связи с чем, последние являются твердой фиксированной суммой. Таким образом, оснований полагать, что плата за пользование кредитом включает в себя комиссию за ведение ссудного счета, не имеется, доказательств этому истцом суду не представлено. Никаких дополнительных услуг, оказываемых Банком ннн, кроме кредитования, за которые Банк получает вознаграждение, предусмотренное договором в виде платы, о которых истец был уведомлен при заключении договора, о чем свидетельствует подпись ннн на Кредитном договоре №-ГО и Приложении № к Кредитному договору (л. д.8-10), иных доказательств истцом суду не представлено. При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для признания условий кредитного договора недействительным в соответствии со ст. 168 ГК РФ. Поскольку отсутствуют основания для признания сделки недействительной, исковые требования ннн не подлежат удовлетворению в полном объеме. Так как в удовлетворении иска ннн отказано в полном объеме, в силу ст. 98 ГПК РФ не могут быть удовлетворены и требования истца о взыскании судебных расходов с ответчика. Руководствуясь ст.ст.194-198. 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении иска отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательном виде. Судья