Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи

ммм

при секретаре ттт

с участием ответчика ррроглы

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью № к ррр Алиганбар оглы, третье лицо № (Открытое акционерное общество), о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

ООО <адрес> обратилось с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО <адрес> банк был предоставлен ответчику кредит в размере 2296000 руб. сроком на 240 месяцев на приобретение <адрес>.ссс в <адрес>. В настоящее время истец является владельцем закладной в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона. Поскольку ответчик нарушил сроки ежемесячного погашения задолженности в соответствии с графиком, ему было направлено требование ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательств, срок исполнения не позднее 30 календарных дней с момента его направления. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность со стороны ответчика составила: 2277842.21 руб. – основной долг; 325316.75 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту; 1718820.62 руб. – пени за просрочку уплаты кредита; 135218.45 руб. – пени за просроченный платеж по уплате процентов. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика и обратить взыскание на предмет ипотеки с определением начальной продажной цены имущества в размере 1219000 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ррр в судебном заседании иск признал частично. Не оспаривал факт нарушения обязательств. Однако ответчик не учел при определении долга произведенные им ежемесячные платежи в 2011 году. Не возражает против определения начальной продажной цены, указанной в иске. Просит учесть наличие у него малолетнего ребенка и материальное положение, уменьшить размер неустойки.

Представитель третьего лица в судебном заседании не присутствовал.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусматривается ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ, устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО № банк и ответчиком был заключен кредитный договор №КИ, по условиям которого ррр был предоставлен кредит в размере 2296000 руб. сроком на 240 месяцев на приобретение <адрес>.ссс в <адрес>. (л.д.12-27).

Ответчик принял обязательства по погашению задолженности по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 31926.01 руб. (п.3.3.4 договора).

Процентным периодом называется период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита. Периодом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым процентным периодом. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.п. 3.2, 3.2.1, 3.2.3 кредитного договора).

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по вышеуказанному кредитному договору ответчиком были получены, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнением обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по вышеуказанному кредитному договору является ипотека приобретенного жилого помещения, удостоверенная закладной от 11.09.2008 года ( л.д.33-43), договором купли-продажи квартиры от 11.09.2008 года (л.д.44-49).

Предмет залога был оценен сторонами в сумме 2870000 руб.

В соответствии с ст.48 ФЗ РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) "Об

ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

Согласно ст.13 вышеуказанного закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Никем не оспаривалось, что в настоящее время владельцем закладной является истец.

Ответчиком не оспаривалось, что он нарушил обязательства по кредитному договору по ежемесячной уплате в соответствии с графиком платежей (л.д.28-31) денежной суммы в счет погашение долга.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по данному договору.

В силу п.4.4.1 кредитор имеет право потребовать возврата кредита в полном объеме в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Ответчик не оспаривал факт нарушения исполнения своих обязательств.

12.01.2010 года истцом было направлено ответчику требование о досрочном возврате долга (л.д.54-56).

Данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

А потому суд считает правомерными требования истца о досрочном взыскании кредита с уплатой начисленных процентов и неустойки.

Судом установлено, что по состоянию на 02.08.2011 года задолженность со стороны ответчика составила: 2277842.21 руб. – основной долг; 325316.75 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту; 1718820.62 руб. – пени за просрочку уплаты кредита; 135218.45 руб. – пени за просроченный платеж по уплате процентов (л.д.57-59).

В настоящее время ответчиком суду представлены платежные документы в подтверждение перечисления истцу денежных сумм, не отраженных в выписке из лицевого счета (л.д.57-59): от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 руб., всего на сумму 65000 руб. Платежи ответчика от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11800 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9500 руб. истцом учтены при расчете. Доводы ответчика в этой части суд не принимает.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательств; во вторую очередь – требование по выплате неустойки; в третью очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в четвертую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты основного долга; в пятую очередь – требование по выплате процентов по кредиту; в шестую очередь – требование по возврату основного долга.

В силу п.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора кредитор имеет право самостоятельно в одностороннем порядке изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п.п.ДД.ММ.ГГГГ настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.

В связи с чем суд учитывает представленные ответчиком платежи в счет погашения неустойки по договору.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая вышеприведенные положения ст. 333 ГК РФ, соразмерность процентов в вышеуказанных размерах последствиям нарушения обязательства ответчика, суд считает необходимым уменьшить размер взысканной неустойки до 100000 рублей.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 закладной в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст.350 ГК РФ).

Учитывая данные положения закона, неисполнение ответчиком обязательств по погашению задолженности перед банком, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает возможным обратить взыскание на имущество, принадлежащее ответчику, являющееся предметом залога по закладной, с определением начальной продажной цены в размере 1219000 руб. в соответствии с экспертным заключением ООО АКГ «№ №\ОВ-2011 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.100-107). Ответчик с данной оценкой согласен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. А потому требования истца о взыскании судебных расходов в виде уплаченной госпошлины подлежит удовлетворению в сумме 21715.50 пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Суд принимает возражения ответчика в части снижения размера неустойки. Поскольку размер неустойки, определенный условиями кредитного договора, является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Суд учитывает, что истец мог обратиться с настоящим иском и ранее.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ррр Алиганбара оглы в пользу общества с ограниченной ответственностью № задолженность по кредитному договору №КИ от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из основного долга в размере 2277842.21 руб., процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 325316.75 руб., неустойки в размере 100000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 21715.50 руб., а всего 2724874 (два миллиона семьсот двадцать четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) руб. 46 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – <адрес>.ссс в городе Саратове, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 1219000 (один миллион двести девятнадцать тысяч) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения в окончательном виде.

Судья