Дело № 2-5198/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2011 года                                 г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Ульянкин Д.В.,

при секретаре Фисенко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества (ЗАО) «Банк Русский Стандарт» в лице представительства ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Саратове к Борисову С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением. Согласно заявлению ответчик сделал предложение Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», то есть сделал оферту на договор о карте. В рамках договора ответчик просил выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с неисполнением должником своих обязательств банк в соответствии с п.4.17 Условий по картам, Банк потребовал погашения всей задолженности, направив ответчику заключительную счет-выписку, в соответствии с которой ответчик обязан был в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем счете <данные изъяты> руб., состоящей из суммы лимита - <данные изъяты> рублей, суммы процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб., суммы штрафа - <данные изъяты> руб., суммы сверхлимитной задолженности - <данные изъяты> руб.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму долга.

Представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Саратове в судебное заседание не явилась о месте времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Борисов С.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что отсутствуют доказательства заключения с ним кредитного договора на условиях, изложенных истцом. Пластиковая карта Банка Русский Стандарт пришла к нему по почте и он ею воспользовался.

Заслушав объяснения ответчика. исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 31.06.2004 г. ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением. В разделе 3 Заявления ответчик просил Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», то есть сделал оферту на договор о карте.

В рамках договора ответчик просил выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении ответчик указал и подтвердил своей подписью, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам, которые являются неотъемлемой и составной частью договора о Карте.

Кроме того, в заявлении ответчик также указал на свое согласие и понимание того, что договор заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) должника, акцептом его оферты о заключении договора будут являться действия Банка по открытию счета карты.

На основании данной оферты Банк на имя должника открыл ответчику счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил договор о карте № и выпустил кредитную карту.

Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором и счетами-выписками.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно осуществлять путем размещения денежных средств на счете карты и их списании Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счете - выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными организациями средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с неисполнением должником своих обязательств банк в соответствии с п.4.17 Условий по картам, Банк потребовал погашения всей задолженности, направив ответчику заключительную счет-выписку, в соответствии с которой ответчик обязан был в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем счете <данные изъяты> руб., состоящей из суммы лимита - <данные изъяты> рублей, суммы процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб., суммы штрафа - <данные изъяты> руб., суммы сверхлимитной задолженности - <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.      

В силу ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о выпуске и обслуживании карты «Русский Стандарт» банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление Борисова С.В. о выпуске и обслуживании карты «Русский Стандарт», подписанное клиентом. В свою очередь банк выполнил условия, указанные в разделе 3 «Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а именно выпустил и активировал карту, следовательно, совершил действия по выполнению условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из представленных в суд условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» следует, договор считается заключенным путем акцептом Банком Заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес банка. Акцептом Заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета. Срок возврата кредита по настоящему договору определяется моментом востребования его Банком. Счет-выписка направляется клиенту с целью доведения до клиента информации о размере его задолженности перед Банком. Данная выписка содержит все операции по счету в течение расчетного период; балансы на начало и конец расчетного периода; все списания и пополнения, произведенные банком по счету в соответствии с настоящими условиями в течение расчетного периода, размер полной задолженности клиента на конец расчетного периода, размер минимального платежа и дату его оплаты. Поскольку Борисов С.В. не исполнил свои обязательства по возврату кредита и процентов в установленные сроки, истец потребовал погашения всей задолженности.

Согласно представленному расчету по договору о предоставлении и обслуживании карты № общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., состоящей из суммы лимита - <данные изъяты> рублей, суммы процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб., суммы штрафа - <данные изъяты> руб., суммы сверхлимитной задолженности - <данные изъяты> руб.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Ответчик доказательств, опровергающих доводы истца об основаниях, размерах и порядке взыскания задолженности суду не представил, в связи с чем, суд считает исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению, и взыскивает с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере <данные изъяты> руб.

При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.которые он понес при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Борисову С.В. о взыскании денежных средств по договору о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Борисова С.В. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г. Саратова.

Судья                        Д.В. Ульянк