Дело № 2-4599/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 августа 2012 года г. Саратов
Кировский районный суд г. Саратова в составе:
председательствующего судьи Судоплатова А.В.,
при секретаре Горецкой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества (ЗАО) «Банк Русский Стандарт» к Головиной М.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, судебных расходов,
установил:
истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) с заявлением. Согласно заявлению ответчик сделал предложение Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», то есть сделала Банку оферту на договор о карте. В рамках договора ответчик просила выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении ответчик указала и подтвердила своей подписью, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам, которые являются неотъемлемой и составной частью договора о Карте. Кроме того, в заявлении ответчик также указала на свое согласие и понимание того, что договор заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) должника, акцептом его оферты о заключении договора будут являться действия Банка по открытию счета карты. На основании данной оферты Банк на имя ответчика открыл счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил договор о карте № и выпустил кредитную карту. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором и счетами-выписками. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязана своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам. В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списании Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счете - выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными организациями средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с неисполнением должником своих обязательств банк в соответствии с п. 4.18 Условий по картам, Банк потребовал погашения всей задолженности, направив ответчику заключительную счет-выписку, в соответствии с которой ответчик обязан был в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем счете 86226,67 руб.
В связи с этим истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму долга, а также неустойку в размере 31321,50 руб., расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о слушании дела извещены надлежащим образом.
Ответчик Головина М.И. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.
До начала судебного разбирательства от представителя ответчика Летюшева Д.Н. поступило заявление об отложении судебного заседания в связи с его нахождением в командировке, однако в подтверждение данного обстоятельства к заявлению не приложены документы, указывающие на уважительные причины неявки в судебное заседание, а также документы, подтверждающие его полномочия.
В связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства по имеющемся в деле доказательствам.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением. Согласно заявлению ответчик сделал предложение Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», то есть сделала Банку оферту на договор о карте. В рамках договора ответчик просила выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении ответчик указала и подтвердила своей подписью, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам, которые являются неотъемлемой и составной частью договора о Карте. Кроме того, в заявлении ответчик также указала на свое согласие и понимание того, что договор заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) должника, акцептом его оферты о заключении договора будут являться действия Банка по открытию счета карты. На основании данной оферты Банк на имя ответчика открыл счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил договор о карте № и выпустил кредитную карту.
Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 86226,67 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором и счетами-выписками. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязана своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам. В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списании Банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счете - выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными организациями средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с неисполнением должником своих обязательств банк в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, направил ответчику заключительную счет-выписку, в соответствии с которой ответчик обязана была в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем счете 86226,67 руб.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о выпуске и обслуживании карты «Русский Стандарт» банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление ответчика о выпуске и обслуживании карты «Русский Стандарт», подписанное клиентом. В свою очередь банк выполнил условия, указанные в разделе 2 «Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а именно выпустил и активировал карту, следовательно, совершил действия по выполнению условий договора.
Из представленных в суд условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» следует, договор считается заключенным путем акцептом Банком Заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес банка. Акцептом Заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета. Срок возврата кредита по настоящему договору определяется моментом востребования его Банком. Счет-выписка направляется клиенту с целью доведения до клиента информации о размере его задолженности перед Банком. Данная выписка содержит все операции по счету в течение расчетного периода; балансы на начало и конец расчетного периода; все списания и пополнения, произведенные банком по счету в соответствии с настоящими условиями в течение расчетного периода, размер полной задолженности клиента на конец расчетного периода, размер минимального платежа и дату его оплаты. Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и процентов в установленные сроки, истец потребовал погашения всей задолженности.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно п. 4.25 Условий по картам Банк вправе начислять 0,2% неустойки от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки оплаты. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка составила 82426,67 * 0,2/100*190 = 31321,50 руб.
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Ответчик доказательств, опровергающих доводы истца об основаниях, размерах и порядке взыскания задолженности суду не представил, в связи с чем, суд считает исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению, и взыскивает с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 86226 руб. 67 коп., неустойку в размере 31321,50 руб.
При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.
В силу данной нормы права с ответчика Головиной М.И. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3550 руб. 96 коп. Данные расходы подтверждены документально (л.д. 8,9).
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования закрытого акционерного общества (ЗАО) «Банк Русский Стандарт» к Головиной М.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с Головиной М.И. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме 86226 рублей 67 копеек, неустойку в размере 31321 рубль 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3550 рублей 96 копеек, а всего 121099 (сто двадцать одну тысячу девяносто девять) рублей 13 (тринадцать) копеек.
Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Кировский районный суд г. Саратова заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения, либо сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Саратова.
Судья А.В. Судоплатов