Дело ---- РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 июля 2010 года г. Саратов Кировский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Масалова А.А., при секретаре Евсеевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Б.Р.С.» к Павловой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» у с т а н о в и л: ЗАО «Б.Р.С.» обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что ххх года в разделе 3 Заявления сделал предложение Банку на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках договора Клиент просил выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Поскольку ответчик не исполнил обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, то в соответствии с п.4.17 Условий истец потребовал погашения всей задолженности, направив Должнику Заключительный счет-выписку. В соответствии с которой ответчик в срок до ххх года обязан был обеспечить наличие на своем счете общей суммы задолженности в размере 69555 руб. 51 коп., из которой основной долг 67555 руб. 51 коп., штраф 2000 руб., неустойка 12380 руб. 88 коп., определенная за период с ххх г. по ххх года из расчета 0,2 процента от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки на основании п.4.12 Условий по картам. До настоящего времени долг не погашен, а потому истец просит взыскать с ответчика указанные суммы и расходы по оплате госпошлины в размере 84594 руб. 48 коп. В судебном заседании представитель истца Азарян О.А., действующая на основании доверенности от ххх исковые требования поддержала в полном объеме, дав объяснения, аналогичные изложенным в иске. Ответчик Павлова И.Н. в судебном заседании исковые требования, предъявленные к ней, не признала, пояснив, что она не просила банк выпускать на ее имя карту, так как она получила ее по почте за два месяца до погашения товарного кредита, который она добросовестно выплатила. При активации карты ей не объяснили, какой именно процент она должна оплатить от суммы займа, сотрудниками банка была рассчитана только минимальная сумма платежа в месяц. Согласившись с указанной суммой, ответчик активировала банковскую карту и начала добросовестно выплачивать кредит. Но в связи с тяжелым онкологическим заболеванием и потерей трудоспособности в настоящий момент она не имеет возможности выплачивать указанную сумму в том количестве, что ее обязывает банк. Так же ответчик не оспаривает тот факт, что у нее имеется задолженность по кредитной карте, но не согласна с размером задолженности. Представить доказательства в подтверждение отсутствия задолженности в настоящее время не может. Суд, заслушав пояснения стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам: Согласно ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. В силу ст. 434 ГК РФ. Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. В ходе судебного разбирательства установлено, что ххх г. ответчиком было подано и подписано заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее также просьбу о предоставлении банковской карты «Р.С.» л.д. 99); а также заполнена анкета с указанием персональных и паспортных данных л.д. 102-103). Из данных документов установлено, что Павлова И.Н. получила 08.05.2005 года копию заявления, по одному экземпляру Условий по Картам и Тарифов по Картам, что не оспаривалось ответчиком. В соответствии с данным заявлением Павловой И.Н. истцом был открыт счет ----, то есть между сторонами был заключен договор о банковской карте. Данные действия были основаны на положениях Условий по предоставлению и обслуживанию карт «Русский Стандарт», утвержденных Приказом ---- от ххх года, л.д.60-76). Согласно условий договора должник обязался уплачивать банку проценты по ставке, установленной тарифами банка и согласованной сторонами. Существенные условия договора оговорены: в условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных истцом, в тарифах по картам «Русский Стандарт». Информация, отражена в заявлении (оферте), а также в условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Б.Р.С.», тарифах по картам «Русский Стандарт», которые содержат полные и необходимые сведения и позволяют определить итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счета суммы. Таким образом, при заключении договора Павлова И.Н. приняла на себя все права и обязанности, определенные договором о выпуске и обслуживании карты «Русский Стандарт», изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. А потому возражения ответчика суд не принимает. В соответствии с ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии с ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 72134 руб. 14 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором, а также счетами-выписками л.д. 100, 105-114). Согласно п.7.10 Условий ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями или Тарифами. В случае выставления заключительного счета-выписки (п.4.17) осуществить погашение Задолженности в соответствии с Условиями и Тарифами. В соответствии с п.7.11. ответчик несет финансовую ответственность за все операции, совершенные с использованием карты до дня возврата в Банк, а также за все операции, совершенные с использованием карты третьими лицами. В соответствии с п.8.15 Условий банк имеет право по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме. В соответствии с п.4.23 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0.2 процента от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Согласно п.1.36 Условий тарифный план содержит в себе сведения о размере процентов, платах и комиссиях, иных финансовых условиях, и может быть изменен другим тарифным планом в период действия договора. Таким образом, условия договора предусматривают изменение процентной ставки. В соответствии с п.4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке, в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то данное обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. Согласно п.4.13.4 за пропуск Банк вправе взимать плату в соответствии с Тарифами. Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению. Ответчиком суду не представлено доказательств в подтверждение своих возражений, фактически Павлова И.Н. представленный истцом суду расчет не оспаривала, свой расчет не представила, доказательств в подтверждение отсутствия задолженности не представила. А потому суд считает необходимым требования удовлетворить. Размер неустойки составляет за период с 13.06.2009 г. по 10.09.2009 г.: 69555.15 х 0.2% х 89 дней = 12380 руб. 88 коп. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, а именно с учетом представленных суду пояснений о тяжелом онкологическом заболевании и потерей трудоспособности суд считает возможным снизить размер неустойки, взыскав с Павловой И.Н. неустойку в размере 1000 рублей. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму уплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 2316 руб. 66 коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Павловой И.Н. в пользу ЗАО «Б.Р.С.» задолженность договору о предоставлении и обслуживании карты ---- в размере 69555 (шестидесяти девяти тысяч пятисот пятидесяти пяти) рублей 51 (пятидесяти одной) копейки; неустойку в размере 1000 (одной тысячи) рублей; в счет возмещения судебных расходов в виде уплаченной при обращении в суд с иском государственной пошлины 2316 (две тысячи триста шестнадцать) рублей 66 (шестьдесят шесть) копеек, а всего 72872 (семьдесят две тысячи восемьсот семьдесят два) рубля 17 (семнадцать) копеек. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд г. Саратова. Судья А.А. Масалов