Дело ---

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2010 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Масалова А.А.,

при секретаре Евсеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Б.Р.С.» к Усмановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.»

у с т а н о в и л:

ЗАО «Б.Р.С.» обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что ххх года в разделе 3 Заявления сделал предложение Банку на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Р.С.». В рамках договора Клиент просил выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Поскольку ответчик не исполнил обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, то в соответствии с п.4.10 Условий истец потребовал погашения всей задолженности, направив Должнику Заключительный счет-выписку. В соответствии с которой ответчик в срок до ххх года обязан был обеспечить наличие на своем счете общей суммы задолженности в размере 147071 руб. 12 коп., из которой основной долг 125 000 руб., проценты 3898 руб. 68 коп., штраф 2000 руб., сверхлимитная задолженность 16 172 руб. 44 коп., неустойка 24 119 руб. 66 коп., определенная за период с ххх г. по ххх года из расчета 0,2 процента от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки на основании п.4.12 Условий по картам. До настоящего времени долг не погашен, а потому истец просит взыскать с ответчика указанные суммы и расходы по оплате госпошлины в размере 175 814 руб. 60 коп.

В судебном заседании представитель истца Азарян О.А., действующая на основании доверенности от ххх исковые требования поддержала в полном объеме, дав объяснения, аналогичные изложенным в иске.

Ответчик Усманова Е.В. в судебном заседании исковые требования, предъявленные к ней, не признала, пояснив, что факт обращения с заявлением она не оспаривает, подписи в заявлении также не оспаривает. Условия и Тарифы получала, не оспаривает факт осуществления операций с банковской картой. Так же ответчик не оспаривает тот факт, что у нее имеется задолженность по кредитной карте, но не согласна с размером задолженности. Представить доказательства в подтверждение отсутствия задолженности в настоящее время не может.

Суд, заслушав пояснения стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

Согласно ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В силу ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В ходе судебного разбирательства установлено и не оспаривалось ответчиком, что ххх г. ей было подано и подписано заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее также просьбу о предоставлении банковской карты «Русский Стандарт» л.д. 27); а также заполнена анкета с указанием персональных и паспортных данных л.д. 28-29). Из данных документов установлено, что Усманова Е.В. получила ххх года копию заявления, по одному экземпляру Условий по Картам и Тарифов по Картам, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с данным заявлением Усмановой Е.В. истцом был открыт счет ---, то есть между сторонами был заключен договор о банковской карте. Данные действия были основаны на положениях Условий по предоставлению и обслуживанию карт «Русский Стандарт», утвержденных Приказом --- от ххх года, л.д.127-143).

Согласно условий договора должник обязался уплачивать банку проценты по ставке, установленной тарифами банка и согласованной сторонами. Существенные условия договора оговорены: в условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных истцом, в тарифах по картам «Русский Стандарт». Информация, отражена в заявлении (оферте), а также в условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Б.Р.С.», тарифах по картам «Русский Стандарт», которые содержат полные и необходимые сведения и позволяют определить итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счета суммы.

Таким образом, при заключении договора Усманова Е.В. приняла на себя все права и обязанности, определенные договором о выпуске и обслуживании карты «Русский Стандарт», изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. А потому возражения ответчика суд не принимает.

В соответствии с ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 138000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором, а также счетами-выписками л.д. 34-44).

Согласно п.7.10 Условий ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями или Тарифами. В случае выставления заключительного счета-выписки (п.4.17) осуществить погашение Задолженности в соответствии с Условиями и Тарифами.

В соответствии с п.7.11. ответчик несет финансовую ответственность за все операции, совершенные с использованием карты до дня возврата в Банк, а также за все операции, совершенные с использованием карты третьими лицами.

В соответствии с п.8.15 Условий банк имеет право по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме.

В соответствии с п.4.23 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0.2 процента от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.1.36 Условий тарифный план содержит в себе сведения о размере процентов, платах и комиссиях, иных финансовых условиях, и может быть изменен другим тарифным планом в период действия договора. Таким образом, условия договора предусматривают изменение процентной ставки.

В соответствии с тарифным планом ТП 1 от ххх года л.д.45), плата за пропуск минимального платежа, совершенного 4 раз подряд составляет 2000 рублей, процентная ставка - 23 процента годовых.

В соответствии с п.4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке, в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то данное обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. Согласно п.4.13.4 за пропуск Банк вправе взимать плату в соответствии с Тарифами.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком суду не представлено доказательств в подтверждение своих возражений, фактически Усманова Е.В. представленный истцом суду расчет не оспаривала, свой расчет не представила, доказательств в подтверждение отсутствия задолженности не представила.

А потому суд считает необходимым требования удовлетворить.

Размер неустойки составляет за период с ххх г. по ххх г.: 147071.12 х 0.2% х 82 дней = 24 119 руб. 66 коп.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом обстоятельств дела, суд считает, что оснований для снижения размера неустойки не имеется.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму уплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 4623 руб. 82 коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Усмановой Е.В. в пользу ЗАО «Б.Р.С.» задолженность договору о предоставлении и обслуживании карты № 37585500 в размере 171190 (ста семидесяти одной тысячи ста девяноста) рублей 78 (семидесяти восьми) копеек, в счет возмещения уплаченной при обращении в суд с иском государственной пошлины 4623 (четыре тысячи шестьсот двадцать три) рубля 82 (восемьдесят две) копейки, а всего 175814 (сто семьдесят пять тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд г. Саратова.

Судья А.А. Масалов