Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 сентября 2010 года Кировский районный суд г.Самары в составе:
председательствующего судьи Финютиной Н.В.,
при секретаре Цилиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4114/10 по иску Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» к Кузнецова Ю.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеуказанным заявлением к ответчику, мотивируя тем, что в соответствии с заявлением-офертой на получение кредита №00046-MG/2007-8 от 11.09.2007 года, и условий кредитования и пользования счетом истец предоставил ответчику кредит в размере 138600 рублей в качестве оплаты за транспортное средство марки ГАЗ3302, 2003 года выпуска. Срок возврата кредита установлен сторонами не позднее 11.09.2011 года. Кредитным договором установлены проценты в размере 10 процентов годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил кредит ответчику. Ответчик надлежащим образом условия договора кредита не исполняет, в связи с чем по состоянию на 01.07.2010 года имеет задолженность в размере 71272,25 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита в залог Банку было передано транспортное средство марки ГАЗ3302, 2003 года выпуска по договору залога №00046-MG/2007-8-ЗТС от 11.09.2007 года. Право собственности ответчика подтверждается договором купли-продажи автомобиля от 05.09.2007 года, заключенного с ООО «Союз Кредит Самара». Просят взыскать с Кузнецовой Ю.Е. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 71272,25 рублей, расходы по оплате госпошлины 2338,17 рублей, а также обратить взыскание на автомобиль марки ГАЗ3302, 2003 года выпуска.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Оверченко Д.В. заявленные требования поддержал в полном объеме, по изложенным выше основаниям.
Ответчик Кузнецова Ю.Е. в судебное заседание не явилась. Ранее в судебном заседании 31.08.2010 года пояснила, что против удовлетворения исковых требований возражает, поскольку не согласна с суммой начисленных процентов и пеней. Просила снизить размер взыскиваемых пени. Также пояснила, что в счет погашения задолженности ей было внесено 10000 рублей, которые не отражены в расчете банка, но представить доказательств оплаты указанной суммы не может. Просила данное гражданское дело рассматривать без ее участия.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
На основании заявления-оферты на заключение договора банковского счета, получение кредита от 11 сентября 2007 года Кузнецовой Ю.Е. ОАО «МДМ Банк» (до реорганизации ОАО «УРСА Банк») был предоставлен кредит в размере 138600 рублей на приобретение автомобиля, сроком до 11.09.2011 года. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 10 процентов годовых л.д.7-8).
В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному Кредитному договору между Банком и Кузнецовой Ю.Е. был заключен Договор залога №00046-MG/2007-8-ЗТС от 11.09.2007 года приобретаемого транспортного средства, в соответствии с которым Банку в залог было предоставлено транспортное средство марки ГАЗ3302, 2003 года выпуска, идентификационный номер № ХТН33020031877284, номер двигателя 23116625, цвет снежно-белый, принадлежащее Кузнецовой Ю.Е. на основании договора купли-продажи транспортного средства от 05.09.2007 года, залоговой стоимостью 107800 рублей л.д.9,11,13).
Банк обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив Кузнецовой Ю.Е. денежные средства на приобретение автомобиля.
В соответствии с расчетом задолженности по Кредитному договору №00046-MG/2007-8 от 11.09.2007 года сумма долга Кузнецовой Ю.Е. по состоянию на 01.07.2010 года составляет 71272,25 рублей в том числе: задолженность по основному денежному долгу - 55396,88 рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 3764,26 рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 5458,31 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 6652,80 рублей л.д.14-16).
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ.
Правила ч.1 ст.395 ГК РФ применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.4.1.2, 4.1.3 условий кредитования и пользовании счетом Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.
Судом установлено, что по заявлению Кузнецовой Ю.Е. 11.09.2007 года ОАО «МДМ Банк» (до реорганизации ОАО «УРСА Банк») был предоставлен кредит в размере 138600 рубля под 10 процентов годовых за пользование кредитными ресурсами сроком до 11.09.2011 года на приобретение автомобиля. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме. Ответчик своевременно свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у Кузнецовой Ю.Е. образовалась задолженность в размере 71272,25 рублей.
Таким образом, суд считает, что требования ОАО «МДМ Банк» о взыскания с Кузнецовой Ю.Е.. задолженности по кредитному договору №00046-MG/2007-8 от 11.09.2007 года подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 01.07.2010 год Кузнецовой Ю.Е. было погашено ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 21621,60 рублей.
Согласно постановлению Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 года № 7171/09, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В силу п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
ОАО «МДМ Банк» заявлены требования о взыскании с Кузнецовой Е.Ю. задолженности по основному денежному долгу в размере 55396,88 рублей. В связи с тем, что ответчицей за ведение ссудного счета было оплачено 21621,60 рублей, суд считает возможным принять оплаченную сумму в зачет и вычесть из суммы задолженности по основному денежному обязательству, взыскав с Кузнецовой Е.Ю. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по основному денежному обязательству (55396,88-21621,60) 34135,28 рублей.
Требования Банк о взыскании с Кузнецовой Ю.Е. задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 3764,26 рублей обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
ОАО «МДМ Банк» также предъявлены требования о взыскании с Кузнецовой Е.Ю. суммы задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 5458,31 рублей.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание затруднительное материальное положение Кузнецовой Ю.Е., а также учитывая, что на иждивении ответчика находится малолетний ребенок, суд считает возможным снизить размер задолженности по процентам на сумму просроченного в возврату основного долга до 4000 рублей, взыскав указанную сумму с ответчицы.
Исковые требования в части взыскания с Кузнецовой Ю.Е. суммы задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 6652,80 рублей удовлетворению, поскольку указанное требование не основано на законе. Нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами взыскание комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрено.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом автотранспортного средства, принадлежащего Кузнецовой Ю.Е.
На основании п.2.1 Договора залога №00046-MG/2007-8-ЗТС от 11.09.2007 года залог обеспечивает исполнение всех обязательств Залогодателя перед Банком по Кредитному договору №00046-MG/2007-8 от 11.09.2007 года, включая обязательства по возврату предоставленного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, по уплате повышенных процентов, по возмещению убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем всех обязательств по Кредитному договору.
Согласно п.4.1 договора залога, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств при неоднократном нарушении залогодателем установленных Кредитным договором сроков исполнения обязательств.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования банка в части обращения взыскания на транспортное средство марки ГАЗ3302, 2003 года выпуска, принадлежащего на основании договора купли-продажи от 05.09.2007 года Кузнецовой Ю.Е., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку указанный автомобиль является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №00046-MG/2007-8 от 11.09.2007 года, о чем свидетельствует договор залога транспортного средства №00046-MG/2007-8-ЗТС от 11.09.2007 года.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1675,98 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ФИО3 «МДМ Банк» к Кузнецова Ю.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Кузнецова Ю.Е. в пользу Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №00046-MG/2007-8 от 11.09.2007 года в размере 41899 (Сорок одну тысячу восемьсот девяносто девять) рублей 54 копейки, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 1675 (Одна тысяча шестьсот семьдесят пять) рублей 98 копеек, а всего 43575 (Сорок три тысячи пятьсот семьдесят пять) рублей 52 копейки.
Обратить взыскание на транспортное средство марки ГАЗ-3302, идентификационный номер № ХТН33020031877284, 2003 года изготовления, № двигателя 23116625, шасси (рама) №, кузов (коляска) 33020030185108, цвет снежно-белый, принадлежащее Кузнецова Ю.Е., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере залоговой 107800 (Сто семь тысяч восемьсот) рублей.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий: Н.В.Финютина