РЕШЕНИЕ (заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 сентября 2010 года Кировский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи - Рандиной О.В.,
при секретаре - Степановой О.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4399/10 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Лобанову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя тем, что между ним и ответчиком ***г. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 45 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 45 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 26-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Лобанов С.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Лобанова С.И. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 52 457 рублей 26 копеек, а именно: просроченный основной долг 42 831 руб.46 коп.; начисленные проценты 3052 руб.44 коп.; комиссия за обслуживание счета 3212 руб.75 коп.; штрафы и неустойки 3360 руб.61 коп. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК»задолженность по кредитному договору в размере 52 457 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1773 руб.72 коп. в пользу ОАО «Альфа-Банк».
Представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебном заседании не явился, о слушании дела извещался правильно и своевременно, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствии, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства в связи с неявкой ответчика.
Ответчик в суд не явился, о слушании дела извещался правильно и своевременно, о причинах неявки суд не известил.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ч.ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ***г. между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 45 000 рублей.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 45 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых.
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 26-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства.
Согласно расчету задолженности и справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Лобанова С.И. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 52 457 рублей 26 копеек, а именно: просроченный основной долг 42 831 руб.46 коп.; начисленные проценты 3052 руб.44 коп.; комиссия за обслуживание счета 3212 руб.75 коп.; штрафы и неустойки 3360 руб.61 коп л.д.5-6).
В настоящее время Лобанов С.И. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению. С ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере 49 244 руб.44 коп.
Долг по уплате комиссии в размере 3212 руб.75 коп. взысканию не подлежит, по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 ГК РФ» п. 1.ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами РФ.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиент либо наличными денежными, средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской. (.Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N302-11),действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, которую уплатил истец при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 1677 руб.34 коп.
Руководствуясь ст. ст. 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Лобанова С.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 49 244 рубля 44 копейки, возврат госпошлины в размере 1677 рублей 34 копейки, а всего 50 921 (пятьдесят тысяч девятьсот двадцать один) рубль 78 копейки. В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе обжаловать заочное решение в Кировский районный суд г.Самары в течение семи дней со дня его получения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение десяти дней.
Мотивированное решение изготовлено: 17.09.2010 г.
Председательствующий: подпись О.В. Рандина
Заочное решение вступило в законную силу:
Копия верна:
Судья: /О.В. Рандина /
Секретарь: /Е.Ю. Степанова /