РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Самара 6 сентября 2010 г.
Кировский районный суд г. Самары в составе
председательствующего Родомакина И.А.,
при секретаре Саватенкове М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4808/2010 по иску ООО «Русфинанс» к Виноградовой Н.Г. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс» обратилось в суд с иском к Виноградовой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 155 422 руб. 60 коп.
Исковые требования мотивировал тем, что 20.05.2008 г. ответчица обратилась к истцу с заявлением-офертой о предоставлении займа в размере 150 000 руб. Истец акцептовал оферту путём перевода суммы займа на банковский счёт, заключив таким образом договор займа №. Платёжным поручением подтверждается перечисление денежных средств на личный счёт ответчицы.
Истец полностью исполнил свои обязательства по договору.
В соответствии с п. 3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью договора займа, ответчица обязалась ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее 15-го числа каждого месяца.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путём ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом истцом в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платёж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заёмщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчица ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору займа.
По состоянию на 11.07.2010 задолженность составила 155 422 руб. 60 коп.
Изложенные обстоятельства явились основанием для обращения ООО «Русфинанс» с исковым заявлением в суд.
В судебном заседании представитель истца - Митькин М.Ю. в полном объёме поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчица в судебном заседании исковые требования признала в части, пояснив, что сумма задолженности завышена, просит исключить из размера задолженности комиссию за обслуживание займа.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности не допускается, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут только при существенном нарушении договора другой стороной.
Судом установлено, что 20.05.2008 г. ответчица обратилась к истцу с заявлением-офертой о предоставлении займа в размере 150 000 руб. Истец акцептовал оферту путём перевода суммы займа на банковский счёт, заключив таким образом договор займа №. Платёжным поручением подтверждается перечисление денежных средств на личный счёт ответчицы.
Истец полностью исполнил свои обязательства по договору.
В соответствии с п. 3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью договора займа, ответчица обязалась ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее 15-го числа каждого месяца.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путём ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом истцом в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платёж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заёмщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчица ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору займа.
По данным истца по состоянию на 11.07.2010 задолженность составила 155 422 руб. 60 коп.
Согласно ст.809 ГК РФ.
Правила п. 1 ст. 395 ГК РФ применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и полагает целесообразным уменьшить её до 4 000 руб.
Принимая во внимание, что ответчица не исполнила обязательства перед истцом по договору займа, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Русфинанс» обоснованны и подлежат частичному удовлетворению.
Вместе с тем, из размера задолженности ответчика подлежит исключению начисленная комиссия за обслуживание займа по следующим основаниям.
Согласно п.2.2. Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, ООО "Русфинанс" взимается с заемщика ежемесячная комиссия за обслуживание займа, которая для кредитов сроком 36 месяцев составляет ***% от суммы займа.
Из заявления-оферты Виноградовой Н.Г. о предоставлении займа, следует, что срок займа 36 месяцев.л.д.17).
Таким образом, применительно к сумме займа, выданного ответчику, размер ежемесячной комиссии за облуживание займа составляет 2 235 рублей (***% от 150 000 рублей).
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».
В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. N 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Кроме того, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Следовательно, условия кредитного договора, указанные в п. 2.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (о комиссии за обслуживание займа) являются недействительными.
Сумма ежемесячного платежа ответчика с учетом комиссии за обслуживание займа составляет 7181 рубль, без учета комиссии - 4946 рублей (7181-2235=4946).
За весь период пользования кредитом ответчик должна была заплатить, без учета комиссии за обсаживание займа, 178 056 рублей (4946*36=178 056).
Ответчиком в период пользования кредитом погашена задолженность перед истцом в сумме 108 534 рубля л.д.4), таким образом сумма текущей задолженности, без учета комиссии, составляет 69 522 рубля. (178 056-108 534=69 522).
С учетом установленной судом неустойки в размере 4000 рублей сумма задолженности составляет 73 522 рубля.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом предоставлено платёжное поручение, подтверждающие уплату госпошлины в размере 4 308 руб. 45 коп., следовательно, с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 405 руб. 66 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс» к Виноградовой Н.Г. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.
Взыскать с Виноградовой Н.Г. в пользу ООО «Русфинанс» задолженность по договору займа № от 20.05.2008 г. в размере 73 522 (семьдесят три тысячи пятьсот двадцать два) руб.
Взыскать с Виноградовой Н.Г. в пользу ООО «Русфинанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 405 (две тысячи четыреста пять) руб. 66 коп.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение десяти суток со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме 13 сентября 2010 г.
Председательствующий: И.А. Родомакин