РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 сентября 2010 года Кировский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи - Рандиной О.В.,
при секретаре - Степановой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4605/10 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Кировского отделения № 6991 к Асташову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что между АКСБ РФ ОАО в лице Кировского отделения № 6991 и Асташовым А.В. 18.11.2008г. был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1. указанного договора Асташову А.В. был выдан кредит «Жилищный» по программе «Ипотечное кредитование» в размере 3990 000 руб. на срок по 18.11.2026г., на приобретение объекта недвижимости (квартиры), расположенного по адресу: ... с уплатой 13,50 % годовых за пользование кредитными ресурсами. В соответствии с п.4.1.-4.3. кредитного договора от 18.11.2008г. Асташов А.В. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 18.11.2008г. Асташов А.В. предоставляет банку залог (ипотеку) объекта недвижимости (квартиры), расположенного по адресу: ... Указанный объект недвижимости (квартира) был приобретен ответчиком путем заключения договора купли-продажи от 19.11.2008г. Согласно п.3 договора купли-продажи квартира приобретается за счет заемных средств, предоставляемых банком на основании кредитного договора № от 18.11.2008г., данная квартира считается находящейся в залоге у истца в силу закона, о чем присутствует отметка регистрирующего органа на договоре купли-продажи. 27.11.2008г. ответчиком было получено свидетельство о государственной регистрации права серии № также с отметкой об ипотеке в силу закона. В силу ст.ст. 810,819 ГК РФ, п.1.1. кредитного договора № от 18.11.2008г. заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 01.12.2008г. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, что подтверждается историей операций. Последний платеж был произведен 27.07.2009г. В соответствии с п.2 ст. 330 ГК РФ и п.4.4. кредитного договора № от 18.11.2008г. имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки. По состоянию на ***г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 18.11.2008г. составляет 4190 645,69 руб. Просит суд взыскать в пользу Сбербанка России в лице Кировского отделения № с Асташова А.В. задолженность в размере 4190 645,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 153,23 руб., а всего 4219 798,92 руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую Асташову А.В., определив начальную продажную цену при ее реализации согласно расчету рыночной стоимости объекта недвижимости в размере 2068 418,34 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Темникова Т.В. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Асташов А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что он не согласен с продажной стоимостью квартиры, которую предлагает истец, так как по его отчету об оценке, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... в настоящее время составляет 2384 874 рубля. В общей сложности он выплатил банку около 500 000 рублей, последний платеж был в октябре 2009 года, с указанного периода он не оплачивал проценты и основной долг, в связи с тяжелым финансовым положением. Просит суд установить начальную продажную цену заложенного имущества, однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... в размере 2384874 рубля, по отчету об оценки № 189. Кроме того, банк согласился с ценой по договору купли-продажи и оценил спорную квартиру в 4 440 000 рублей, то есть определил общую твердую сумму требований залоговую и установил ее в размере 100 процентов в соответствии с договором о намерениях. В соответствии с п.3 ст. 3 ФЗ «Об ипотеки» от 16.07.1998 года, «Если в договоре об ипотеки указана общая твердая сумма требований залогодержателя обеспеченная ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой». Так как банк определил общую твердую сумму требований, определив залоговою стоимость, то есть посчитал обеспеченным кредит в полном объеме. Поэтому все, что не превышает эту сумму, считается обеспеченным ипотекой и не подлежит взысканию с должника. За период с октября 2009 года по сегодняшний день он должен был оплатить проценты примерно 700 000 рублей и основной долг в размере480000 рублей.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 18.11.2008г. между АКСБ РФ ОАО в лице Кировского отделения № 6991 и Асташовым А.В. был заключен кредитный договор № 11658, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит «Ипотечный кредит» в сумме 3990 000,00 руб. под 13,50% годовых на приобретение объекта недвижимости (квартира), расположенного по адресу: ..., на срок по 18.11.2026г., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора л.д.5-8).
Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом определены п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора № от 18.11.2008г., а также срочным обязательством № л.д.9).
Так, в соответствии с п.п.4.1., 4.3 кредитного договора № от 18.11.2008г. погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с 01.01.2009г. в сумме 18 979,76 руб.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере 3990 000,00 руб. была выдана заемщику наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 01.12.2008г. л.д.9).
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, последний платеж был произведен 27.07.2009г., в связи с чем, по состоянию на 17.06.2010г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 18.11.2008г. составляет 4190 645,69 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты - 24 594,49 руб., неустойка за просроченный основной долг - 7 993,71 руб., просроченные проценты - 339 064,16 руб., просроченный основной долг - 3 818 993,33 руб., что подтверждается историей кредита и расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.06.2010г. л.д.24-27).
Согласно п.2.1. кредитного договора № от 18.11.2008г. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости (квартира), расположенного по адресу: .... Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавлена в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором о намерениях совершения сделки купли-продажи с использование задатка № б/н от 13.11.2008г.
Из договора купли-продажи от 19.11.2008г. усматривается, что Асташов А.В. приобрел вышеуказанную квартиру за 4440 000 рублей л.д.21-23).
Право собственности залогодателя на предмет залога, указанный в кредитном договоре № от 18.11.2008г., подтверждается договором купли-продажи от 19.11.2008г., свидетельством о государственной регистрации права от 27.11.2008г., выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от 05.12.2008г. л.д.19, 21-23).
В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.
В силу п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки, по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита.
В адрес ответчика банком было направлено требование с предложением в срок не позднее 15 рабочих дней со дня получения настоящего требования срочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из журнала формы 103, заказные письма.
Однако до настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена.
Согласно п.5.2.5. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Согласно ст.56 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об потеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
Согласно заключению об определении рыночной стоимости объекта недвижимости для целей залога (жилое помещение) от 31.05.2010г., представленного истцом, рассчитанная рыночная стоимость (при нормальных условиях реализации) жилого помещения площадью 54,20 кв.м., принадлежащего на праве собственности Асташову А.В., расположенного по адресу: ... составляет 2068418,34 руб.
Из представленного ответчиком отчета №189 от 13.09.2010 г., выполненной оценочной компанией «Пробизнесоценка» установлено, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... составляет с учетом НДС 2384 874 руб. л.д.68-87).
Суд принимает оценку спорной квартиры, представленную ответчиком, поскольку считает ее объективной, составленной на момент рассмотрения дела в суде.
При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу, что исковые требования АК СБ РФ ОАО в лице Кировского отделения № 6991 подлежат удовлетворению частично.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 29153,23 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования АКСБ РФ ОАО в лице Кировского отделения № 6991 к Асташову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Асташова А.В. в пользу Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ открытого акционерного общества в лице Кировского отделения № 6991 задолженность в размере 4190 645 рублей 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 153 рублей 23 копейки, а всего 4219 798 (Четыре миллиона двести девятнадцать тысяч семьсот девяносто восемь) рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 54,20 кв.м., расположенную по адресу: ..., принадлежащую Асташову А.В., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2384 874 (Два миллиона триста восемьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре рубля).
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение десяти дней.
Мотивированное решение изготовлено 01.10.2010 г.
Председательствующий: подпись О.В. Рандина
Решение вступило в законную силу:
Копия верна:
Судья: /О.В. Рандина/
Секретарь: /Е.Ю. Степанова/