Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09ноября2010года г.о. Самара
Кировский районный суд г.о. Самара Самарской области в составе:
председательствующего Тароян Р.В.,
при секретаре Киселевой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №г. по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Горбуновой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» первоначально обратилось в суд с иском к ответчику Горбуновой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору о № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 51 993 руб. 46 коп., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк», в размере 1 759 руб. 80 коп.
Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Горбунова Е.И. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику, в размере 84 000 руб. 00 коп.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной - карты в ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 84 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 29 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 29-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
В настоящее время Горбунова Е.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности Горбуновой Е.И. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 51 993 руб. 46 коп., а именно: просроченный основной долг 46 792 руб. 18 коп., начисленные проценты 0,00 руб., комиссия за обслуживание счета 5 201 руб. 28 коп., штрафы и неустойки 0,00 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Изложенные обстоятельства явились основанием для обращения ОАО «Альфа-Банк» с исковым заявлением в суд.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, суду представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, одновременно указав, что в случае неявки ответчика просит суд рассмотреть дело в порядке заочного производства, также, указав, что требования, изложенные в исковом заявлении поддерживает в полном объеме, просит суд при вынесении решения руководствоваться документами, приобщёнными к материалам дела в обоснование иска (л.д.3).
ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило уточненное исковое заявление, в соответствии с которым ОАО «Альфа-Банк» просит суд взыскать с ответчика Горбуновой Е.И. в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 45 993 руб. 46 коп., расходы по уплате государственной пошлины, в размере 1 579 руб. 80 коп., а также вернуть излишне уплаченную государственную пошлину, в размере 180 руб. 00 коп., по основаниям, изложенным в первоначальном заявлении.
Ответчик Горбунова Е.И. в судебном заседании исковые требования признала частично, о чем суду представила письменное заявление, где имеется ее подпись, одновременно в судебном заседании пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ она внесла платеж по кредиту, в размере 3 000 руб. 00 коп., что подтверждается, представленной в судебное заседание кредитной выпиской по счету, поэтому первоначальный иск признает частично за исключением суммы, в размере 3 000 руб. 00 коп. Также просила суд исключить из общей суммы задолженности сумму комиссии за обслуживание счета, в размере 5 201 руб. 28 коп, поскольку считает, что данные требования не основаны на законе.
В соответствии с п.2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае если признание иска выражено в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, что указывается в протоколе судебного заседания.
В соответствии с п.2 ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком суд в мотивировочной части решения указывает только на признание иска и принятие его судом.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает охраняемые законом интересы иных лиц и полагает удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств….
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что устав ООО «Альфа-Банк» утвержден решением общего собрания, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-29).
Согласно свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, Открытое Акционерное Общество «Альфа-Банк» зарегистрировано Государственным учреждением Московская регистрационная палата ДД.ММ.ГГГГ за основным государственным регистрационным номером № (л.д. 30).
Согласно свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ, Открытое Акционерное Общество «Альфа-Банк» поставлено на учет в Межрайонной ИФНС России № по <адрес> и ему присвоен ИНН/КПП № (л.д. 30).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Горбунова Е.И. обратилась с заявлением-анкетой в ОАО «Альфа-Банк» для получения кредита с использованием кредитной карты (л.д.18).
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Горбунова Е.И. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
ОАО «Альфа-Банк» акцептовало данную оферту путем перевода суммы кредита на банковский счет.
Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику Горбуновой Е.И., в размере 84 000 руб. 00 коп.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной - карты в ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 84 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 29 % годовых. Сумма займа подлежит возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 29-го числа каждого месяца, в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничено.
Согласно выписке по счету Горбунова Е.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает в полном объеме по условиям соглашения.
Нормами п.п. 2.7, 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Пунктом 1 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
По расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 51 993 руб. 46 коп., а именно: просроченный основной долг - 46 792 руб. 18 коп., начисленные проценты - 0,00 руб., комиссия за обслуживание счета - 5 201 руб. 28 коп., штрафы и неустойки - 0,00 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб.
Суд, представленный истцом расчет считает правильным, однако, принимает расчет задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, только в размере 45 993 руб. 46 коп., уменьшив размер общей задолженности по кредитному договору на сумму произведенной ответчиком платежей по указанному кредитному договору, в размере 3 000 руб., на ДД.ММ.ГГГГ и, в размере 3 000 руб., на ДД.ММ.ГГГГ, учитывая представленный истцом уточненный иск с приложенным расчетом задолженности.
Однако суд полагает, что требование истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета не подлежит удовлетворению, поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а, следовательно, ущемляет установленные законом права потребителей - заемщиков.
Согласно ст.9 ФЗ РФ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В силу п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачислением денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г.№302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Кроме того, из п.2 ст.5 ФЗ РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банков денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено понятие счета потребительской карты. Счет потребительской карты - счет физического лица, открываемым Клиенту для учета проведения операций, предусмотренных Общими условиями кредитования.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Так, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования ОАО «Альфа-Банк» к Горбуновой Е.И. о взыскании комиссии за обслуживание счета, в размере 5 201 руб. 28 коп., удовлетворению не подлежат.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежную сумму.
Принимая во внимание, что ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства перед истцом по договору займа, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению частично, в размере 40 792 руб. 18 коп.
На основании ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, а также расходы на оплату услуг представителей (ст.94 ГПК РФ).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом представлено платежное поручение оплаты государственной пошлины в сумме 1 759 руб. 80 коп.
В соответствии со ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, в размере 1 759 руб. 80 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 и 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Горбуновой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Горбуновой Е.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» общую сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 40 792 (Сорок тысяч семьсот девяносто два) руб. 18 коп., возврат государственной пошлины, в сумме 1 759 (Одна тысяча семьсот пятьдесят девять) руб. 80 коп., а всего 42 551 (Сорок две тысячи пятьсот пятьдесят один) руб. 98 коп.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Решение изготовлено в окончательной форме 12.11.2010 г.
Председательствующий (подпись) Р.В. Тароян
Решение вступило в законную силу «___»________________________г.
Копия верна
Судья: Р.В. Тароян
Секретарь: