Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 декабря 2010 года Кировский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Панковой М.А.
при секретере Апанасовой Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» к Неменову Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился к ответчику в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что в соответствии с заявлением-офертой ответчика Неменова Л.Б. в ОАО «МДМ Банк» (до реорганизации ОАО «УРСА Банк»), на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ № и Условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» предоставило ответчику кредит в размере 149 000 рублей. Срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитному договору размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 25% годовых, начисляемых на фактическую задолженность и уплачиваемых ежемесячно. В соответствии с заявлением-офертой ответчик уплачивает повышенную ставку при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом 220% годовых на сумму просроченного платежа и уплачивает комиссионное вознаграждение 4,00% от суммы обналичиваемых денежных средств в инфраструктуре банка. В течение действия указанного выше кредитного договора ответчик допускал систематические нарушения взятых на себя обязательств, выражающиеся в несвоевременных перечислениях денежных средств в счёт погашения заёмных средств; наличии на настоящий момент задолженности. Так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по возврату кредита составила 344 148 рублей 95 копеек, из которых задолженность по основному долгу 148 853 рубля 42 копейки; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 10 397 рублей 93 копеек; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 152 319 рублей 87 копеек; задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов 32 577 рублей 73 копейки. Истец просит взыскать с Неменова Л.Б. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 344 148 рублей 95 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 641 рубль 48 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Киселёва О.А. исковые требования поддержала в полном объёме по основаниям в иске изложенным.
В судебном заседании ответчик Неменов Л.Б. и его представитель по устному ходатайству Головачев А.А. исковые требования признали в части задолженности по основному долгу в размере 148 853 рубля 42 копейки, задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 10 397 рублей 93 копейки. Не согласны с суммой задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга и неустойкой на сумму просроченных к уплате процентов, считают их чрезмерно завышенными. Неменов Л.Б. не оспаривал, что брал в банке денежные средства, платил стабильно, пока не потерял работу в ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредитному договору образовалась с ДД.ММ.ГГГГ года. Оплачивать кредит не имел возможности, так как находился в следственном изоляторе в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. После освобождения из изолятора, деньги в счёт погашения задолженности по кредиту, не вносил, так как остался без работы, у него были материальные трудности. В настоящее время проживает с родителями, гражданской женой и ребенком жены. Доход семьи составляет 20-25 тысяч рублей в месяц. С ДД.ММ.ГГГГ работает механиком в <данные изъяты> На протяжении 1,5 лет кредит не оплачивает, так как на работе задерживают выплату заработной платы.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (после реорганизации Акционерный Коммерческий Банк «Московский Деловой Мир» (ОАО) и Неменовым Л.Б. был заключен кредитный договор № на сумму 149 000 рублей, срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, под 25 % годовых, данный договор заключен на основании заявления-оферты (л.д.7, 18-22).
Денежные средства в размере 149 000 рублей были предоставлены ОАО «УРСА Банк» (после реорганизации ОАО «МДМ-Банк») Неменову Л.Б. ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчёту истца, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 344 148 рублей 95 копеек, из которых задолженность по основному долгу 148 853 рубля 42 копейки; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 10 397 рублей 93 копеек; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 152 319 рублей 87 копеек; задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов 32 577 рублей 73 копейки (л.д.12-13).
На основании ст.450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной стороной, договор, может быть, расторгнут другой стороной в судебном порядке.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно вышеуказанному кредитному договору (заявления-оферты) погашение кредита и уплата процентов по договору производится Заемщиком ежемесячно.
На основании п. 5.1.,5.1.1.,5.1.2.,5.1.3.Условий кредитования и пользования счётом ОАО «УРСА Банк» (после реорганизации ОАО «МДМ Банк») по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов в случае уклонения заёмщика от банковского контроля, невыполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов (л.д.6).
Согласно п.6.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» (после реорганизации ОАО «МДМ Банк») по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» в случае нарушения срока возврата кредита, установленного Графиком, либо изменённого по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем порядке. Клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220 % годовых, на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определённой сторонами как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.
В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
Заявлением-офертой также предусмотрена повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки и повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора: трехкратная процентная ставка за пользование кредитом (л.д.7).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (после реорганизации Акционерный Коммерческий Банк «Московский Деловой Мир» (ОАО)) и Неменовым Л.Б был заключен кредитный договор №-КК/2007-8 на сумму 149 000 рублей, срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, под 25 % годовых, данный договор заключен на основании заявления-оферты. Неменов Л.Б. своевременно свои обязательства по договору не исполняет, имеет задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 344 148 рублей 95 копеек, из которых задолженность по основному долгу 148 853 рубля 42 копейки; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 10 397 рублей 93 копеек; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 152 319 рублей 87 копеек; задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов 32 577 рублей 73 копейки. Последнее погашение кредита, просроченных процентов, пени за просрочку ответчиком производилось ДД.ММ.ГГГГ. На требования банка о добровольном погашении задолженности ответчик не реагирует (л.д.14-15).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с Неменова Л.Б. в пользу ОАО «МДМ - Банк» в полном объеме следует взыскать задолженность по кредитному договору, состоящую из основного долга; задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, всего в размере 159 251 рубль 35 копеек.
Определяя размер неустойки, процентов, начисленных на сумму просроченного к возврату основного долга, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает сумму основного долга, соразмерность последствий нарушения обязательств, обстоятельства, послужившие причиной невыплаты кредита, материальное положение ответчика. Суд полагает возможным, в соответствии со ст.333 ГК РФ, снизить размер процентов, начисленных на сумму просроченного к возврату основного долга до 30 000 рублей, размер неустойки до 10 000 рублей.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5 185 рублей 02 копейки.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» к Неменову Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Неменова Л.Б. в пользу Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 199 251 рубль 35 копеек, в счёт возврата уплаченной государственной пошлины 5 185 рублей 02 копейки, а всего 204 436 рублей 37 копеек.
В остальной части иска ОАО «МДМ-Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий подпись М.А. Панкова
Решение вступило в законную силу:
Копия верна.
Судья: М.А.Панкова
Секретарь: Е.Г.Апанасова