№ 2-1204/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара 24 февраля 2011 г.

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего Родомакина И.А.,

при секретаре Кирьяновой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1204/2011 по иску ООО «Русфинанс Банк» к Маркову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Маркову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 29 коп.

Исковые требования мотивировал тем, что 11.11.2009 г. ответчик обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счёта и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. Кредитный договор № заключен с момента перечисления суммы кредита на банковский счёт ответчика, что подтверждается платёжным поручением о перечислении денежных средств. Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее даты, указанной в графике платежей. Однако Марков И.С. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на 25.01.2011 г. задолженность составила <данные изъяты> руб. 29 коп.

Изложенные обстоятельства явились основанием для обращения ООО «Русфинанс Банк» с исковым заявлением в суд.

В судебном заседании представитель истца не явился, предоставил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что он действительно брал кредит у истца на сумму <данные изъяты> руб. В настоящее время выплатил <данные изъяты> руб. Просил суд уменьшить сумму процентов, считая их завышенными. Ответчик является инвалидом III группы, обращался в банк с просьбой об отсрочке. Подтвердил, что в заявлении об открытие текущего счёта и Общих условиях предоставления кредита стоит его подпись.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности не допускается, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что 11.11.2009 г. ответчик обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счёта и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. Кредитный договор № заключен с момента перечисления суммы кредита на банковский счёт ответчика, что подтверждается платёжным поручением о перечислении денежных средств (л. д. №).

Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее даты, указанной в графике платежей (л.д.№).

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта, задолженность подлежит погашению путём уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом истцом ответчику, согласно п. 3.12 Общих условий.

Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днём выдачи кредита и по дату возврата кредита включительно.

Факт получения ответчиком кредита и нарушения им своих обязательств перед истцом подтверждается заявлением Маркова И.С. об открытии текущего счёта и предоставлении кредита (л. д. №); Общими условиями предоставления нецелевых кредитов (л.д.№); платёжным поручением о перечислении денежных средств на личный счёт ответчика (л. д. №).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору.

По состоянию на 25.01.2011 г. задолженность составила <данные изъяты> руб. 29 коп., в том числе: долг по уплате комиссии <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб. 99 коп., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб. 90 коп., просроченный кредит <данные изъяты> руб. 01 коп., просроченные проценты <данные изъяты> руб. 39 коп. (л. д. №).

Согласно ст.809 ГК РФ.

Правила ч.1 ст.395 ГК РФ применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд согласен с расчётом неустойки, представляющей собой просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. 39 коп. и принимает его (л. д. №).

Согласно п.2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ООО "Русфианс Банк"(л.д.№), кредит предоставляется заемщику с учетом взимания процента за ведения ссудного счета.

Суд полагает, что требование истца о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета необоснованно и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст.30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счёта взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таких обстоятельствах из исковых требования в части взыскания задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» обоснованны и подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 29 коп., в том числе: текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб. 99 коп., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб. 90 коп., просроченный кредит <данные изъяты> руб. 01 коп., просроченные проценты <данные изъяты> руб. 39 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом предоставлено платёжное поручение, подтверждающее уплату госпошлины на сумму <данные изъяты> руб. 59 коп. (л.д.№), следовательно с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> руб. 87 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Маркову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Маркова И.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб. 29 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 87 коп., а всего <данные изъяты> руб. 16 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение десяти суток со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 1 марта 2011 г.

Председательствующий И.А. Родомакин