РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 марта 2011 года Кировский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Пияковой Н.А.
при секретере Дорониной М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Альфа-Банк» к Кобзареву М.В. о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Кобзарев М.В. заключили Соглашение № М0PDR320S06112100357 о кредитовании на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме. Денежные средства в размере 190 000 руб. под 25 % годовых перечислены Кобзареву М.В. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Кобзарева М.В. составляет 108 092,54 руб., а именно: просроченный основной долг - 78 868,05 руб.; начисленные проценты - 6 576,27 руб.; комиссия за обслуживание счета - 516 руб.; штрафы и неустойки - 22 132,22 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 108 092,54 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины 3 361,85 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела без их участия.
Ответчик Кобзорев М.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ подписывал, деньги в банке получал. Признает сумму просроченного основного долга и начисленные проценты. Требования о взыскании комиссии за обслуживание счета не признает, т.к. считает, что комиссия начислена незаконно. Штрафные санкции и судебные расходы не признает, поскольку кредит не выплачивал по уважительной причине в связи с отсутствием работы.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Кобзаревым М.В. было заключено Соглашение № о кредитовании на сумму 190 000 руб. на срок 3 года под 25 % годовых.
Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления персонального кредита, Банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить Клиенту кредит в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением о кредитовании и зачислить кредит на текущий счет в рублях.
Установлено, что выдача кредита была произведена путем перевода денежных средств на текущий счет Кобзарева М.В., что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.
Согласно п. 2.5 Общих условий предоставления персонального кредита, Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в графике погашения.
Согласно Соглашению о кредитовании Кобзарев М.В. обязан погашать кредит ежемесячно.
Установлено, что последний платеж в счет погашения кредита был произведен ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 4.1, 4.2, 4.3, 4.4 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Кобзаревым М.В. графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок платежей, а также за факт образования просроченной задолженности начисляется штраф в размере 600 руб. независимо от суммы и вида просроченной задолженности
В соответствии с расчетом истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 108 092 руб. из которых: основной долг - 78 868,05 руб.; проценты - 6 576,27 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 4 123,08 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 17 783,39 руб., комиссия за обслуживание текущего счета - 516 руб., штраф на комиссию за обслуживание счета - 225,75 руб.
До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с Кобзарева М.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере 85 444,32 руб., которая состоит из просроченного основного долга 78 868,05 руб. и начисленных процентов - 6 576,27 руб.
Суд полагает, что требование истца о взыскании задолженности по уплате комиссии в сумме 516 руб. за ведение счета не подлежит удовлетворению, т.к. условие договора о том, что Банк за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, является нарушением права потребителя - заемщика.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Суд считает, что размер неустойки в размере 22 132,22 руб. за нарушение Кобзаревым М.В. сроков возврата кредита завышен и в соответствии со ст. 333 ГК РФ размер неустойки подлежит уменьшению до 5 000 руб.
Однако, учитывая, что ответчиком уже оплачена незаконно начисленная комиссия за обслуживание текущего счета в размере 2 322 руб., суд приходит к выводу, что с Кобзарева М.В. подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере 88 122,32 руб. (85 444,32 руб. + 5 000 руб. - 2 322 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная им при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, всего в размере 2 843,67 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Кобзареву М.В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать с Кобзарева М.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 88 122 рубля 32 копейки и возврат госпошлины в размере 2 843 рубля 67 копеек, а всего 90 965 (Девяносто тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 99 копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение десяти дней.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: подпись Н.А. Пиякова
Копия верна.
Решение вступило в законную силу:
Судья: /Н.А. Пиякова/
Секретарь: /М.В. Доронина/