Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 февраля 2011 г. г.о. Самара
Судья Кировского районного суда г.о. Самара Уланова Е.С.,
при секретаре Суховой О.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-464/2011 по иску Белинской О.Ю. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности,
Установил:
Белинская О.Ю. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности. В судебном заседании исковые требования уточнялись.
В судебное заседание истица не явилась, представила в суд заявление, в котором просит исковые требования удовлетворить, рассмотреть дело в её отсутствие.
Ранее в судебных заседаниях Белинская О.Ю. уточненные исковые требования поддержала и пояснила следующее. 18.08.2009г. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № №. Денежные средства по указанному договору были получены для личного потребления не связанного с извлечением прибыли. Данный договор она заключила как физическое лицо, поэтому считает, что на отношения, возникшие между ней и ответчиком, распространяется действие Закона от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей». Ответчик непосредственно кредитный договор ей не выдал, она была ознакомлена с тем, что ежемесячный платеж у неё составляет 5522 руб. 00 коп.. Когда она получила график платежей, то увидела, что ежемесячный платеж составляет 5522 руб. 00 коп., из них 1870 руб. 00 коп. - ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. Полагает, что действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в график условия о взимании с клиента ежемесячно комиссии за обслуживание ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. Кроме того, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами не предусмотрен, в связи с чем, ущемляются права истицы как потребителей. Ответчик обязан возвратить ей незаконно полученные денежные суммы. Просит признать недействительными условия кредитного договора № в части обязанности заемщика оплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета, применить в этой части последствия недействительности и обязать ответчика возвратить ей денежные средства в размере № коп., путем вычета их из кредитной задолженности.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. Просит в иске отказать по основаниям изложенным в отзыве. Применить последствия пропуска срока исковой давности.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
Судом установлено следующее.
Как усматривается из графика платежей (л.д.8) истица и ответчик заключили кредитный договор № №, дата выдачи - 18.08.2009г., сумма кредита - <данные изъяты> руб., срок кредита - 36 мес., ежемесячные платежи - 5522 руб. 00 коп., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 1,70%, процентная ставка - 12.01. В графике указано в распечатке, что ежемесячный платеж по кредиту 5522 руб. 00 коп., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1870 руб. 00 коп..
Из выписки по лицевому счету (л.д.19-20), истории всех погашений (л.д.21-26), справки ООО «Русфинанс Банк» (л.д.38) следует, что за период с 18.08.2009г. по 22.12.2010г. Белинкая О.Ю. оплатила в счет ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> коп..
В соответствии с п.п. 1,2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей данные действия ущемляют установленные законом права потребителей.
Суд полагает, что условие договора о том, что Банк за ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, является нарушением прав истца.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возместить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, в части взимания платежей за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, соответственно в данной части кредитный договор ничтожен, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченные им ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> коп..
Поскольку в части взимания платежа за обслуживание ссудного счета кредитный договор является ничтожной сделкой, суд считает, что доводы ответчика о пропуске срока исковой давности к требованиям о признании части сделки недействительной, несостоятельными, т.к. срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года и на момент предъявления иска, срок не истек.
На основании изложенного суд полагает, что исковые требования Белинской О.Ю. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности надлежит удовлетворить.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ОАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 6991 подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в размере 400 руб. 00 коп., от уплаты которой истец был освобожден в силу закона.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
Решил:
Исковые требования Белинской О.Ю. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора № от 18.08.2009г. в части взимания ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета и применить последствия недействительности ничтожной сделки.
Обязать общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» возвратить Белинской О.Ю. денежные средства в размере <данные изъяты> 00 копеек, путем вычета их из кредитной задолженности.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.о. Самара в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 04.02.2011 г.
Судья: п/п Е.С. Уланова
Копия верна.
Судья: Е.С. Уланова
Секретарь: