Копия Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 18 апреля 2011 года Кировский районный суд г. Самары в составе: председательствующего Бросовой Н.В. при секретаре Суховой О.Б. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Москвичевой В.К. к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о признании договора в части недействительным, взыскании суммы, У С Т А Н О В И Л: Истец Москвичева В.К. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о признании договора в части недействительным, взыскании суммы, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) и Москвичевой В.К. было заключено соглашение о предоставлении кредита в российских рублях и открытии банковского счета в российских рублях № на «На неотложные нужды» в размере 171 600,00 руб. на срок 36 месяцев под 1,17 % в месяц. Согласно п. 3.6 общим условиям предоставления кредита, заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию за обслуживание кредита, рассчитываемую как процент, указанный в п. 2.9 Предложения, от общей суммы кредита, указанной в п. 2.2 Предложения. Подлежащая уплате комиссия также указывается в предоставленном заемщику графике платежей. Размер данной комиссии согласно п. 2.8. Предложения составляет 1,2 % от общей суммы кредита и равен 2 059,20 руб. ежемесячно. Условие кредитного договора, обязывающее заемщика оплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита незаконно по следующим основаниям: п. 1 ст. 100 ГПК РФ. Кроме того, истицей были понесены расходы в сумме 523,00 руб. на оформление доверенности. Просит суд условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и удержания комиссии за подключение к программе страхования признать недействительными. Применить последствия недействительности ничтожной сделки. Взыскать с КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) в свою пользу денежные средства в виде ранее оплаченных комиссий за обслуживание кредита в размере 26 769,60 руб. и комиссии за подключение к программе страхования в размере 21 600,00 руб. А всего - 48 369,60 руб. Взыскать с КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за комиссию за обслуживание кредита в размере - 4 663,66 руб. и за комиссию за подключение к программе страхования в размере 4 682,55 руб. А всего - 9 346,21 руб. Взыскать с КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) в свою пользу в качестве компенсации морального вреда 2 500,00 руб. Взыскать с КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) в свою пользурасходы по договору на оказание юридических услуг в сумме 17500,00 руб. Взыскать с КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) в свою пользу судебные расходы по оформлению доверенности на представителя в размере 530.00 руб. Всего 78 245,81 руб. На основании ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, так как иск вытекает из ФЗ «О защите прав потребителей», освободить от уплаты государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца по доверенности Пак В.В. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложе6нным в нем. Просил заявленные требования удовлетворить в полном объеме, пояснив суду, что он участвует в двух требованиях Москвичевой В.К., с ней заключены два договора на оказание юридических услуг, но доверенность выдана одна. Представитель ответчика КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, извещались судом надлежащим образом, представили отзыв на иск, в котором считают требования незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Просил суд рассмотреть дело без его участия. Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из представленных суду документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) и Москвичевой В.К. было заключено соглашение о предоставлении кредита в российских рублях и открытии банковского счета в российских рублях № на «На неотложные нужды» в размере 171 600,00 руб. на срок 36 месяцев под 1,17 % в месяц. Данные договор не прекращен, по нему имеется долг, что подтверждается выпиской, представленной банком. Согласно п. 3.6 общих условий предоставления кредита в российских рублях, заемщик ежемесячно в порядке, установленном в настоящих условиях, уплачивает Банку комиссию, рассчитываемую как процент (указанный в п. 2.8. Предложения) от Общей Суммы кредита, указанной в п. 2.2. Предложения. Подлежащая уплате комиссия также указывается в графике платежей. Размер данной комиссии согласно п. 2.8. Предложения составляет 1,2 % от общей суммы кредита и равен 2 059,20 руб. ежемесячно. Каквидно из имеющейся выписки с лицевого счета на ДД.ММ.ГГГГ истицей в счет уплаты комиссии было внесено всего - 26 769,60 руб. (2059,20 + 2059,20 + 1687,98 + 371,22 + 2059,20 + 2059,20 + 2059,20 + 2059,20 + 5048,03 + 7307,17) Истец просит суд признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. Применить последствия недействительности ничтожной сделки. В силу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФХ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодеком Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Центральным Банком Российской Федерации 26 марта 2007 года №302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за обслуживание кредита, то есть за ведение ссудного счета, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права истца. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Доводы представителя ответчика, что подписав договор кредита, истец согласился на все условия кредитования, суд находит несостоятельными, поскольку включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за обслуживание кредита законом не предусмотрено. Кроме того, взимание комиссии увеличивает процентную ставку по кредиту, что является безусловным нарушением прав потребителя. Данные условия договора являются ничтожными. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что пункты договора кредита, устанавливающие комиссию за обслуживание кредита, является недействительными, поскольку ущемляет права истца и противоречит требованиям действующего законодательства. Судом также установлено, что при заключении данного кредитного договора ответчиком истцу была предоставлена услуга подключения к программе страхования, за которую истцом было оплачено 21 600,00 руб. Истцом заявлены требования о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части удержания комиссии за подключение к программе страхования. Согласно п. 8.2. общих условий предоставления кредита в российских рублях, комиссия за подключение к Программе страхования составляет 0,45% от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В случае, если в Предложении Заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования, то Банк по желанию Заемщика может предоставить Заемщику кредит на оплату Комиссии за подключение к Программе страхования; в том числе сумма Комиссии за подключение к5 Программе страхования может быть включена в Общую Сумму Кредита, что указывается в.п. 2.2. предложения. Комиссия за подключение к Программе страхования взымается единоразово путем безакцептного списания со Счета Заемщика в банке (п. 8.3.). Вышеуказанная сумма в размере 21 600,00 руб. была списана со счета истца в день предоставления ему кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу действующего законодательства потребитель предлагаемых банковских услуг имеет право на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. Выводы истца Москвичевой В.К. о том, что получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг по страхованию, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить иные условия. Суду не представлено доказательств, подтверждающих факт вынуждения истца к заключению договора с Банком, в том числе и на каких-либо иных условиях. Заемщиком собственноручно подписано предложение о заключении с ней договора. Кредитная организация исполнила свою часть обязательств по выдаче кредита, перечислив на счет заемщика денежные средства. В связи с чем, требования Москвичевой В.К. о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части удержания комиссии за подключение к программе страхования, не подлежат удовлетворению. Истец просит суд взыскать с КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) в свою пользу денежные средства в виде ранее оплаченных комиссий за обслуживание кредита в размере 26 769,60 и комиссии за подключение к программе страхования в размере 21 600,00 руб. А всего - 48 369,60 руб. Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Поскольку данным решением условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита признано недействительными, в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере 26 769,60 рублей. Однако, в требованиях о признании недействительными условия кредитного договора в части удержания комиссии за подключение к программе страхования истцу отказано, в связи с чем, требования Москвичевой В.К. о взыскании комиссии за подключение к программе страхования не подлежат удовлетворению. Истцом также заявлены требования о взыскании с КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) в свою пользу процентов за пользование чужими денежными средствами за комиссию за обслуживание кредита в размере - 4 663,66 руб. и за комиссию за подключение к программе страхования в размере 4 682,55 руб. А всего - 9 346,21 руб. Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. В силу ст. 421 ГК РФ, стороны заключили договор, на момент перечисления денег, никто не оспаривал сумму комиссии, в связи с чем не было неправомерного удержания денежных средств. Поскольку сумма была оспоримой, то применение вышеуказанной нормы возможно после вынесения решения суда. Истец просит суд взыскать с КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) в свою пользу в качестве компенсации морального вреда сумму в размере 2 500,00 руб. Согласно ст. 1099основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Суд полагает, что в части компенсации морального вреда иск Москвичевой В.К. удовлетворению не подлежит, так как факт причинения истцу по вине ответчика нравственных и физических страданий не нашел своего подтверждения в судебном заседании. Истец просит взыскать с КБ «Ренесанс-Капитал» (ООО) в свою пользу расходы по договору на оказание юридических услуг в сумме 17500,00 руб., судебные расходы по оформлению доверенности на представителя в размере 530,00 руб. Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе расходы на оплату услуг представителей. В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд считает, что требования истца в части взыскания расходов на оказание юридических услуг в сумме 17500,00 руб. подлежат удовлетворению частично, поскольку документально подтверждены договором на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, а также квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 17 500 руб. Исходя из принципов разумности и соразмерности, требования истца в части взыскания расходов на оказание юридических услуг подлежат удовлетворению в размере 5 000 руб. Требований истца о взыскании судебных расходов по оформлению доверенности на представителя в размере 530,00 руб. подлежат удовлетворению, поскольку из доверенности <адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец Москвичева В.К. уполномочила Пак В.В. вести гражданские и административные дела …За что с истца взыскано на основании Основ Законодательства РФ о нотариате 200 руб. и 330 руб. Всего 530 руб. В соответствие со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1 169 руб. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Требования Москвичева В.К. к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о признании договора в части недействительным, взыскании суммы, удовлетворить частично. Признать недействительным положения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания комиссии за обслуживание кредита недействительными и применить последствия. Взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в пользу Москвичева В.К. сумму в счет возмещения убытков, причиненных уплатой комиссии за выдачу кредита в сумме 26769,60 рублей, расходы за ведение дела представителем в сумме 5000 рублей, в возврат расходов за составление доверенности 530 рублей. В остальной части иска отказать. Взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) госпошлину в доход государства в сумме 1169 (одна тысяча сто шестьдесят девять рублей. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней через Кировский районный суд с момента изготовления решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. Председательствующий подпись Н.В. Бросова Решение вступило в законную силу Копия верна Судья Секретарь