Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 31.05.2011 года г. Самара Кировский районный суд г. Самары в составе: председательствующего Бойко В.Б., при секретаре Нуйкиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2642/11 по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка ”Пробизнесбанк” к Горбачеву Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в исковом заявлении просил взыскать с Горбачева Н.М. задолженность по кредитному договору № * от Требования мотивированы следующим: в соответствии с кредитным договором № * от 12.12.2007 г., заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц, на основании заявления на предоставление кредита, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил ответчику кредит в размере 75 000,00 руб. сроком на 60 месяцев на условиях уплаты процентов по ставкам, указанным в договоре. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита также предусмотрено пунктом 6.6. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссии не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. В соответствии с пунктом 6.8. (2.2) Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности в день. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Ответчик в нарушении условий договора, п.4.1 правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк», и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности к кредитному договору № * от 12.12.2007 г., приложенного к материалам дела. Факт получения ответчиком кредита в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подтверждается следующими документами: заявлением на предоставление кредита, правилами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию, анкетой заемщика, мемориальным ордером. По состоянию на 15.04.2011 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 297 994 рублей 41 копеек. В судебном заседании представитель истца Волошина О.С. заявленные требования поддержала в полном объеме. Представитель ответчика Логинов А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично на сумму 49 782,03 рублей по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 1234,90 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в сумме 6143,15 руб. Комиссию за ведение ссудного счета не признал, проценты по просроченному кредиту признал на сумму 1000 рублей, пени по просроченным процентам признал в сумме 1000 рублей, а пени по просроченной комиссии не признал. Всего признал иск на сумму 59160,08 рублей. Суд приходит к выводу, что частичное признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, а потому в соответствии со ст.39 ГПК РФ принимается судом. Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № * от 12.12.2007 г., заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц, на основании заявления на предоставление кредита, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил ответчику кредит в размере 75 000,00 руб. сроком на 60 месяцев на условиях уплаты процентов по ставкам, указанным в договоре. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссии исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. В соответствии с пунктом 6.8. (2.2) Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности в день. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обстоятельств одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. На основании ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулирующие заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, п. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, определённых договором, до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 310 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ. Правила ч.1 ст.395 ГК РФ применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Банк просит взыскать пени по просроченному основному долгу в размере 168049,01 руб., пени по просроченным процентам 7610,60 руб. Суд признает, что данная неустойка явно несоразмерна задолженности ответчика, суд считает необходимым уменьшить неустойку по основному долгу до размера основного долга в сумме 49782,03 руб., пени по просроченным процентам до 1000 руб. Согласно ч.1 ст.36 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФХ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодеком Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Центральным Банком Российской Федерации 26 марта 2007 года №302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за обслуживание кредита, то есть за ведение ссудного счета, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителей. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования, (основанные на положении кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета и пени за просроченную комиссию за ведение ссудного счета) соответственно на сумму 12404,79 руб., и на сумму 52769,93 руб., не подлежат удовлетворению, так как основаны на ничтожной сделке в этой части, поскольку ущемляют права потребителя и противоречит требованиям действующего законодательства. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 3358,84 рубля. На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Горбачева Н.М. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № * от 12.12.2007 г. по состоянию на 15.04.2011 г. в размере 107942,11 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 49782,03 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 1234,90 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 6143,15 рублей, пени по просроченному основному долгу 49782,03 рублей, Пени по просроченным процентам 1000 рублей, а также государственную пошлину в размере 3358,84 руб. А всего взыскать на общую сумму 111300 (сто одиннадцать тысяч триста) руб. 95 коп. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение 10 дней. Решение в окончательной форме составлено 03.06.2011 года. Председательствующий судья В.Б. Бойко
12.12.2007 г. по состоянию на 15.04.2011 г. в размере 297 994 рублей 41 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 49782,03 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 1234,90 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 6143,15 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 12404,79 руб., пени по просроченному основному долгу 168049,01 рублей, пени по просроченным процентам 7610,60 рублей, пени по просроченной комиссии за ведение счета 52769,93 рублей, а также взыскать с Горбачева Н.М. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6179 рубля 94 копеек.