Заочное Решение
Именем Российской Федерации
28 декабря 2011г. г.о. Самара
Кировский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Маликовой Т.А.
при секретаре Мигуновой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5660/11 по иску АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Золин Д.С., Дорофеева А.Н. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, в поддержание своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» и Золин Д.С., Дорофеева А.Н. был заключен договор целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, ответчику сроком на 344 месяцев были предоставлены денежные средства в размере 1 100 000 руб. на приобретение в собственность Золина Д.С., Дорофеева А.Н. квартиры, общей площадью 42,10 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта №, находящейся по адресу: <адрес>. Факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Предмет ипотеки был приобретен залогодателем на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что Предмет ипотеки приобретен за счет кредитных средств, на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение обязательств Заемщиков по Договору о предоставлении денежных средств, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничения (обремени) права залогодателя в виде ипотеки. Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору являлся ЗАО «<данные изъяты>», права которого, как залогодержателя и кредитора, удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке Закладной. В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является АБ «ГПБ-Ипотека», что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. В соответствии с разделами 3 и 4 Договора о предоставлении денежных средств Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12,50 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Вместе с тем, Ответчик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов разделом 5 договора о предоставлении денежных средств установлена неустойка в размере 0, 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты Ответчиком очередного ежемесячного платежа по Договору более чем на 30 календарных дней истец предъявил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении денежных средств. Кроме того, в силу раздела 3 Договора о предоставлении денежных средств, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начислять проценты, установленные Договором о предоставлении денежных средств. В связи с неисполнением Ответчиком условий Договора о предоставлении денежных средств, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета, согласованная сторонами, составляет 1825720 руб., что определено в разделе 5 Закладной, Разделе 1 Договора о предоставлении денежных средств, в связи с чем, данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки. Просит суд взыскать солидарно с Золина Д.С., Дорофеева А.Н. в пользу АБ «ГПК-Ипотека» (ОАО) сумму в размере 1363178,22 руб. (задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), в том числе: 1090472,11 руб. основного долга; 217940,38 руб. процентов за пользование займом; 2567,66 руб. пеней за просроченный к уплате основной долг; 52198,07 руб. пеней за просроченные к уплате проценты. Взыскать солидарно с Золина Д.С., Дорофеева А.Н. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12,50% годовых, начисляемых на сумму 1090472,11 руб. (сумму основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно. Взыскать солидарно с Золина Д.С., Дорофеева А.Н. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) судебные расходы, а именно: уплаченную государственную пошлину в размере 15015,89 руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира, общей площадью 42,10 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта №, находящейся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 1825720 руб. для уплаты стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Золина Д.С., Дорофеева А.Н. перед АБ «ГПК-Ипотека» (ОАО).
Представитель истца АБ «ГПК-Ипотека» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчики Золин Д.С., Дорофеева А.Н. в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом по месту их регистрации и последнему известному месту жительства, о чем свидетельствуют адресные справки и почтовые уведомления, а также акты о невозможности вручения повесток от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик о слушании дела извещен надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства, в соответствии с требованиями ст. 118, 119 ГПК РФ.
Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ при перемене своего адреса, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду, судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» и Золин Д.С., Дорофеева А.Н. был заключен договор целевого займа №, по условиям которого Займодавец обязался предоставить ответчикам Займ в размере 1 100 000руб. сроком на 344 месяца, считая с даты фактического предоставления займа, на условиях, установленных договором, для целевого использования, а именно, приобретения в общую совместную собственность Золина Д.С. и Дорофеева А.Н. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, расположенной на 1 этаже 3-этажного дома, состоящей из 2 комнат, общей площадью квартиры 42,10 кв.м., жилой площадью квартиры 23,30 кв.м., по цене, указанной в п. 1.4. договора, а заемщики обязались осуществить возврат займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке, установленном договором (п.п.1.1.-1.3 договора).
Квартира, указанная в п.1.3. договора, приобретается по цене 1 825 000 руб. по договору купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств. Согласно п.1.7 договора
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является: ипотека в силу закона квартиры (п.п.1.6.1. договора).
В силу п.3.1 договора за пользование займом Заемщики уплачивают Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,50 % годовых.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 11 799,28 руб. (п.3.6.4 договора).
В силу п.4.1.1 Договора целевого займа, Заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Договором.
При нарушении сроков возврата займа Заемщики уплачивают Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0, 2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки (п.5.2).
При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов Заемщики уплачивают Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0, 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.3).
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере 1100 000,00 руб. была выдана заемщикам, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).
По договору купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ Золин Д.С., Дорофеева А.Н. приобрели в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, по цене 1825 000 руб., о чем ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было выдано свидетельство о государственной регистрации права.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту, которая составляет 1363178,22 руб., из них: 1090472,11 руб. – основной долг; 217940,38 руб.- проценты за пользование займом; 2567,66
руб.- пени за просроченный к уплате основной долг; 52198,07 руб. – пени за просроченные к уплате проценты. Доказательств, опровергающих указанные расчеты, суду не представлено.
Между тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважение интерес ответчика.Исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом принципов разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер задолженности по пени за просроченные к уплате проценты до 5200 руб.
Пунктом 4.4.1 договора целевого займа предусмотрено, что Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в следующих случаях: при просрочки Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п.2.4 Договора купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств, п.1.5, 1.6., 1.6.1 договора целевого займа, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.98г., квартира в обеспечение исполнения обязательств, принятых Заемщиком по оговору займа, считается находящейся в залоге у Займодавца в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности покупателя на квартиру. При этом Золин Д.С. и Дорофеева А.Н. становится залогодателями.
На момент подписания договора квартира, как предмет ипотеки (залога) в силу закона, оценивается в 1 825 720 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «<данные изъяты>», отчет № 1258/11-07 от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.5) (л.д.8).
В силу п.4.4.2 договора целевого займа Займодавец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяц, даже если каждая просрочка незначительна, при не удовлетворении Заемщиками требования займодавца о полном досрочном исполнении обязательства по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования.
Истец ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое было получено им, однако не исполнено до настоящего времени (л.д.50-52).
Право собственности залогодателя на предмет залога, подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.12).
Права истца, как залогодержателя удостоверены закладной, зарегистрированной в УФРС по Самарской области с отметками о смене владельца закладной Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) (л.д.30-49).
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу закладной принадлежат все права, удостоверенные закладной, в том числе права залогодержателя и права займодавца по обеспеченному ипотекой обязательству.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3, 4 ФЗ «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Согласно ст.56 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.
Обращение взыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») может быть обращено взыскание.
Суд, оценивая предоставленные сторонами доказательства, полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установив способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену, определенную в договоре целевого займа, 1 825 720 руб. Указанная сумма никем не оспаривалась.
На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ и п. 3.2 договора займа проценты начисляются по день окончательного возврата займа включительно.
Согласно п. 3.1, 3.2 Договора займа, проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно, в размере 12,50 % годовых, установленные Договором займа. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2 и 5.3 договора займа и п. 6.1 закладной установлена неустойка, в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга за каждый календарный день просрочки.
В данном случае суд учитывает, что исковые требования ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12,50 % годовых, начисляемых на сумму 1090472,11 руб. (сумму основного долга), за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, предусматривающие выплаты в будущем – не конкретизированы, реально не исполнимы, с учетом удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков суммы займа и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, необоснованны и удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.
При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования АБ «ГПБ-Ипотека» подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 15015,89 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Золина Золин Д.С., Дорофеева А.Н. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) задолженность по основному долгу 1 090 472,11 руб., задолженность по процентам за пользование займом 217 940,38 руб., пени за просроченный к уплате основной долг 2 567,66 руб., пени за просроченные к уплате проценты 5200 руб., а всего 1 311 032,15 руб. (один миллион триста одиннадцать тысяч тридцать два рубля пятнадцать копеек). Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 42,10 кв.м., кадастровый номер (условный) номер объекта №, находящейся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 1 825 720 руб., для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности.
Взыскать солидарно с Золина Золин Д.С., Дорофеева А.Н. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» в счет возврата госпошлины 15015,89 руб. (пятнадцать тысяч пятнадцать рублей восемьдесят девять копеек).
В остальной части иска отказать.
Ответчики вправе подать в Кировский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10.дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 30.12.2011г.
Председательствующий: Т.А. Маликова